Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2018 года 

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кретовой Е.А.

при секретаре Почикаловой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» 

<

дата> обратился в Воскресенский городской суд Московской области с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. Свои требования истец мотивирует тем, что 10.01.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее – Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования № (далее – Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 99946,15 рублей сроком на до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному Договору.

В соответствии с условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и СМС –сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком, в установленном Договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. 

По состоянию на 18.05.2018г. задолженность по Договору составляет 190 414,82 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 

99946,15 руб. (задолженность по основному долгу) +;

49468,67 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 

41000,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 190 414,82 руб. 

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 

<

дата> по 18.05.2018г. 

На основании вышеизложенного просит: взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 

<

дата> в размере 190 414,82 руб., в том числе: 

99946,15 руб. – задолженность по основному долгу;

49468,67 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

41000,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. 

Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5008,30 руб. (л.д. 2-4). 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился в судебное заседание, о месте и времени рассмотрения дела извещался. В материалах дела от представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д. 9). Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что она действительно брала кредит и выплачивала его. Потом в связи с материальными трудностями она перестала класть деньги на карту, это было года 3 назад. После этого ей стали приходить письма из коллекторских агентств, в которых были суммы, которую она должна была выплатить уже этим агентствам. От банка она никаких уведомлений не получала. В банк ответчик не обращалась, так как коллекторы ей сказали, что выкупили ее долг у банка. ФИО1 считает, что сумма неустойки завышена и просит снизить ее на основании ст. 333 ГК РФ, потому что она почти равна сумме процентов.

Рассмотрев материалы дела, выслушав ответчика, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, а согласно ст. 819 и ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 (Заемщик) и ОАО «Восточный экспресс Банк» (ПАО КБ «Восточный») (Кредитор) 

<

дата> заключили Кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 99946,15 рублей под 33% годовых, сроком до востребования, срок льготного периода 56 дней (л.д. 13-15). Данный договор был заключен путем подписания ответчиком ФИО1 заявления-оферты. Данное заявление было акцептовано Банком.

Банк выполнил свои обязательства перед заёмщиком в полном объеме, предоставив кредит путем зачисления денежных средств на текущий счет №, открытый на имя заемщика (л.д.18).

Ответчиком обязательства по кредитному договору, заключающиеся в ежемесячном погашении кредита и процентов, не исполняются надлежащим образом.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что ответчиком не оспорено и подтверждено выпиской из лицевого счета (л.д.18-29).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере их процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно Определения от 30.01.2017г. мировым судьёй судебного участка № 

<

адрес> судебного района 

<

адрес> по заявлению ФИО1 об отмене судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, судебный приказ от 09.01.2017г. № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10.01.2013 года в сумме 135 855,83 рублей отменен (л.д. 12).

Из материалов дела следует, что ответчик выполнение принятых на себя обязательств по ежемесячному погашению суммы задолженности выполнял ненадлежащим образом, прекратил внесение платежей, что ответчиком не оспорено, в связи с чем имеется просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № по состоянию на 

<

дата> составляет 190 414 руб. 82 коп., в том числе: 99 946,15 руб. - задолженность по основному долгу; 49 468,67 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 41000,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг (л.д. 5-8).

Истцом представлен расчет задолженности, оснований не доверять которому у суда не имеется. Ответчик каких-либо возражений и доказательств в обоснование своих возражений относительно размера основной задолженности и процентов за пользование кредитными денежными средствами, суду не представил. При таком положении, суд считает, что истец правомерно требует взыскать с ответчика указанную задолженность.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в указанной части обоснованы и подлежат удовлетворению.

Однако, суд считает необходимым ходатайство ответчика ФИО1 о снижении неустойки удовлетворить, и в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки за просроченную задолженность до 20 000 рублей, так как размер указанной неустойки явно несоразмерен с последствиями нарушенных обязательств. В соответствии с разъяснениями Конституционного суда, изложенного в определении от 15.01.2015 г. № 7-О, суду предоставлена возможность уменьшить неустойку в случае ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, что является одним из правовых способов защиты от злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, способом реализации требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которому осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Факт оплаты истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 5008,30 рублей, подтвержден представленным платежным поручением № от 

<

дата> на л.д. 10. Учитывая вышеизложенное, расходы ПАО КБ «Восточный» по уплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки: 

<

адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 

<

дата>, а именно: задолженность по основному долгу 99 946 рублей 15 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 49 468 рублей 67 копеек; задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 20 000 рублей, а всего 169 414 рубля 82 копейки. 

В части требований о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности неустойки в размере еще 21000 рублей 00 копеек, отказать.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки: 

<

адрес>, в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5008 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, а лицами, участвующими в деле, но не присутствующими в судебном заседании – в месячный срок с момента получения копии решения суда.

Решение изготовлено в окончательной форме 

<

дата> года

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>