РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года 

Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Митиной И.А., 

при секретаре Шуваевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-859/2018 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

16.10.2017г. истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 150 000 руб., под 22,5% годовых, со сроком погашения согласно графику, окончательный срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ. 

В обеспечение исполнения данного кредитного договора был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 

В соответствии с кредитным договором выдача кредита производится в безналичной путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора. 

Денежные средства в размере 150 000 руб. были перечислены АО «Россельхозбанк» на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 1.6. кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом соответствии с Графиком возврата (погашения) кредита (основного долга). 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не погашена, заемщик не исполняет свои обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 158 017 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 42 396,63 руб., срочный основной долг в размере 95 375,12 руб., просроченные проценты в размере 14 214,64 руб., пени за просроченные проценты в размере 2 075,24 руб., пени за просроченный основной долг в размере 3 955,387 руб. 

В связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом истец направил заемщику требование о возврате кредита. Аналогичное требование направлено поручителю.

Однако до настоящего времени требования истца о возврате кредита ответчиком не исполнено. 

Заключенный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает обязанность заемщика уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, что соответствует п. 1 ст. 811 ГК РФ. 

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Ответственность поручителя как солидарного ответчика в соответствии с п.п. 1, 2 ГК РФ, обусловлена заключенным с ним договором поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предусмотрена обязанность поручителя отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком в полном объеме, в том числе в сумме основного долга - кредита, процентов за пользование кредитором, процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по просроченному основному долгу – 42 396,63 руб., срочный основной долг – 95 375,12 руб., просроченные проценты – 14 214,64 руб., пени за просроченные проценты – 2 075,24 руб., пени за просроченный основной долг – 3 955,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 360,34 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны, в материалах дела имеется заявление о признании исковые требований в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что требований банка о возврате кредита она не получала, в с вязи с чем считает, что срок поручительства истек. Просила отказать в иске в части взыскания с нее суммы задолженности солидарно с ФИО1 

Выслушав ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам: 

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В силу ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть предъявления займодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Согласно п.6 ст. 367 ГК РФ в ред. ФЗ от 08.03.15г. №- ФЗ, действовавшей на дату заключения спорного кредитного договора, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Предъявление кредитором требования к должнику о досрочном исполнении обязательства не влияет на течение срока действия поручительства, так как поручитель отвечает перед кредитором до истечения срока действия поручительства, установленного в договоре, если у кредитора, требования которого обеспечены поручительством, не содержащим условие о сроке его действия, возникло право потребовать досрочного исполнения обязательства (например, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ), годичный срок для предъявления требования к поручителю исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 150 000 руб., под 22,5% годовых, со сроком погашения согласно графику, окончательный срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ. (п.п. 1.1,1.2, 1,4)

В соответствии с п. 1.17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора. 

Денежные средства в размере 150 000 руб. были перечислены АО «Россельхозбанк» на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 1.6. кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом соответствии с Графиком возврата (погашения) кредита (основного долга). 

Согласно п.1.8 Платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек производятся заемщиком путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не погашена, заемщик не исполняет свои обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом. 

Согласно п.4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов с обеспечением, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случаях: если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом, хотя бы одну из перечисленных обязанностей: обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). 

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования. (п.4.8 кредитного договора)

Из материалов дела следует, что в связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом истец направил ответчикам письменные требования об уплате начисленных процентов за пользование кредитом и неустойки в виде пени, однако до настоящего времени требования истца о погашении задолженности не исполнены.

В соответствии с п. 6.1. Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства, кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. При этом пени начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В обеспечение исполнения данного кредитного договора был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО2 

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.п. 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника. 

Согласно п.2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, т.е. в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, оплате комиссионных, уплате неустоек, (пени и/или штрафов), возмещению издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Задолженность по спорному кредитному договору в полном размере ответчиками до настоящего момента не погашена, данное обстоятельство не оспаривается ответчиком ФИО1 и подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по спорному кредитному договору 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Давая оценку изложенному, суд считает, что ответчик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме, и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

При этом доводы ответчика ФИО2, приведенные в обоснование возражений против заявленных требований о взыскании задолженности по спорному кредитному договору с поручителя полностью по тем основаниям, что поручительство по спорному кредитному договору прекращено по тем основаниям, что в договоре поручительства не определен срок поручительства, не могут быть приняты судом, как основанные на неверном толковании п.4 ст. 367 ГК РФ, согласно которой (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано, если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. 

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. 

Факт заключения договора поручительства ответчиком ФИО2 не оспаривается.

Как следует из заключенного между Банком и ФИО2 договора поручительства, его срок, как это предусмотрено статьей 190 ГК РФ, установлен не был. Указание в договоре на то, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителям требования об исполнение обязательств (пункт 4.2) свидетельствует о том, что срок в договоре поручительства определен не был. 

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Из материалов дела следует, что последний платеж по спорному кредитному договору заемщик ФИО1 совершил ДД.ММ.ГГГГ.

Окончательный срок возврата спорного кредита – 04.09.2018г. 

Требования в адрес заемщика и поручителя направлялись Банком ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 158 017 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 42 396,63 руб., срочный основной долг в размере 95 375,12 руб., просроченные проценты в размере 14 214,64 руб., пени за просроченные проценты в размере 2 075,24 руб., пени за просроченный основной долг в размере 3 955,37 руб.

В суд с настоящим иском Банк обратился 16.10.2017г., т.е. с пропуском годичного срока, установленного пунктом 4 ст. 367 ГК РФ для предъявления иска к поручителю, в связи с чем поручительство по данному периоду задолженности, заявленной ко взысканию, прекратилось, в связи с чем включение в представленный расчет задолженности поручителя за названный период, а также требование о солидарном взыскании данной суммы задолженности в объеме, равном задолженности заемщика, незаконно и не подлежит удовлетворению. 

В ходе рассмотрения дела истцу разъяснялось право на уточнение иска в части требований к поручителю, которым истец не воспользовался. 

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

По изложенным основаниям исковые требования подлежат удовлетворению в части требований к ФИО1 согласно представленному истцом расчету, который признан ответчиком ФИО1 в полном объеме. 

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, при этом существенным признаете нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушил условия договора, сумму кредита и выплату процентов производил с нарушением сроков, в связи с чем, образовалась задолженность. Суд признает существенным нарушение ответчиком условий договора, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению. 

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 10 360,34 руб., что подтверждается платежным документом ( л.д.2). 

В силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска, подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным судом требованиям, в связи с чем требования о взыскании с ФИО1 в пользу истца судебных расходов истца по оплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению в сумме 4 660,34 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Самарского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 017 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 42 396,63 руб., срочный основной долг в размере 95 375,12 руб., просроченные проценты в размере 14 214,64 руб., пени за просроченные проценты в размере 2 075,24 руб., пени за просроченный основной долг в размере 3 955,37 руб., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины - 4 660,34 руб., а всего взыскать 162 677,34 руб.( сто шестьдесят две тысячи шестьсот семьдесят семь рублей 34 коп.) 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Промышленный районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда изготовлено 20.02.2018 года.

председательствующий подпись Митина И.А.

копия верна

судья

секретарь