Дело № 2-1060/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Матвеевой Е.Б., при секретаре Зубаревой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Финанс-Групп ДВ» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа и государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Финанс-Групп ДВ» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и государственной пошлины. В обоснование требований истец указал, что (дата) между ООО «Финанс-Групп ДВ» (далее по тексту Заимодавец) и ФИО1 (далее по тексту Заемщик) был заключен договор займа (№) о предоставлении денежных средств в размере 10000 рублей (Десять тысяч рублей) на срок до (дата) (33 дня дней) с начислением 1,5 % в день (547,5 % годовых). 

(дата) ООО «Финанс-Групп ДВ» передал заемщику ФИО1 денежные средства в размере 10000 рублей, которая в свою очередь обязалась в установленный договором срок возвратить сумму займа и проценты за пользование займом, всего в размере 14950 рублей. Кроме того, заемщик ФИО1 в случае нарушения своих обязательств по возврату суммы займа и причитающихся процентов, более 10 дней, обязалась уплатить штраф в размере 20 % от суммы просроченного платежа. (пункт 12 условий договора займа).

С момента получения денежных средств ответчик ФИО1 не произвёла ни одного платежа в счёт погашения суммы займа. Согласно представленному истцом расчёту произведённому, по состоянию на (дата) размер задолженности ФИО1 по договору денежного займа составил 152257 рублей, которая истцом была уменьшена до 105600 рублей, включая: сумму основного долга в размере 10000 рублей, проценты в размере 95100 рублей и неустойку в размере 500 рублей. До настоящего времени сумма задолженности по договору денежного займа ответчиком ФИО1 не погашена.

Обращаясь с иском в суд ООО «Финанс-Групп ДВ» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору денежного займа (№) от (дата) в размере 105600 рублей, включая: сумму основного долга в размере 10000 рублей, проценты в размере 95100 рублей и неустойку в размере 500 рублей. Одновременно истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, в размере 3312 рублей.

Представитель истца ООО «Финанс-Групп ДВ», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил возможным дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования истца признала частично, указывая на необоснованно высокий размер процентов, установленный договором денежного займа. Дополнительно ФИО1 суду пояснила, что (дата) она в ООО «Финанс-Групп ДВ» взяла взаймы 10000 рублей, которые должна была возвратить (дата) с учетом начисленных процентов в размере 14950 рублей. Однако в установленный договором срок возвратить сумму займа не смогла в связи с тяжелым материальным положением, нахождением на иждивении сына-инвалида. Требования истца признает частично, просила снизить размер процентов за пользование займом в соответствии с действующим законодательством. 

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно Уставу, ООО «Финанс-Групп ДВ» создано для осуществления коммерческой деятельности с целью извлечения прибыли.

Одним из видов деятельности Общества является деятельность по оказанию финансовых услуг по предоставлению кредита, в том числе денежных ссуд вне банковской системы.

Судом установлено, что (дата) между ООО «Финанс-Групп ДВ» и ФИО1 был заключён договор микрозайма № (№). По условиям договора займа Займодавец передал заемщику ФИО1 денежные средства в размере 10000 рублей (Десять тысяч рублей) на срок до (дата) (33 дня) с начислением 1,5 % в день, что составляет 547,50 % годовых (пункт 1, 2, 4 условий договора займа) Начисление процентов производится с даты предоставления суммы займа Заемщику. Общая сумма к возврату (сумма займа и процентов за пользование ею) определена в размере 14650 рублей (10000 рублей х 1,5 % в день х 33 дня).

В соответствии с пунктом 12 договора денежного займа, в случае нарушения заёмщиком срока возврата суммы займа и причитающихся процентов, на срок более 10 дней Заемщик уплачивает Займодавцу штраф в размере 20 % от суммы просроченного платежа. Уплата неустойки (штрафа, пени) не освобождает Заемщика от выплаты процентов. 

(дата) ООО «Финанс-Групп ДВ» выдало заемщику сумму займа в полном размере, что подтверждается подписью в договоре займа (№) от (дата).

Как следует из расчета, представленного истцом ООО «Финанс-Групп ДВ» и содержащегося в материалах дела, с момента получения ответчиком ФИО1 денежных средств по договору денежного займа (№) от (дата), заемщик не произвёла ни одного платежа по договору займа. В установленный срок ответчик не выполнила принятые на себя обязательства, денежные средства в установленный договором срок не возвратила. 

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по уплате процентов на сумму займа за период с (дата) по (дата) за 916 дней составила 137400 рублей.

Обращаясь с иском в суд истец ООО «Финанс-Групп ДВ» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по основному долгу в размере 10000 рублей и проценты на сумму займа, с учётом их уменьшения, в размере 95100 рублей за период с (дата) по (дата) (916 дней) и неустойку в размере 500 рублей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Уменьшение тих процетов в порядке статьи 333 ГК РФ не допускается.

Вместе с тем, при рассмотрении данного спора суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требуя от истца ФИО1 взыскания столь высоких процентов ООО «Финанс-Групп ДВ» исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего всего 33 календарных дня.

Однако такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от (дата), срок его предоставления был определён в 33 календарных дня, то есть между сторонами был заключён договор краткосрочного займа.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

Согласно условиям договора микрозайма (№) от (дата), заёмщик ФИО1 обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объёме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма 10000 рублей и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере 4950 рублей, а также в полном объёме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от (дата), начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 33 календарных дня, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 19 июня 2015 года.

В соответствии с пунктом 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

С учётом изложенного, с ФИО1 в пользу ООО «Финанс-Групп ДВ» подлежит взысканию сумма займа в размере 10000 рублей, подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с (дата) по (дата) (33 дня) в размере 4950 рублей из расчёта 547,5 % годовых (1,5% в день), а за период с (дата) по (дата) (883 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки, которая составляет 18,99% годовых по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на (дата) года в размере 4594 рубля 02 копейки (10000 рублей х 18,99 % : 365 х 883), а также подлежит взысканию неустойка в размере 500 рублей.

Таким образом общий размер процентов подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 составляет 9544 рубля 02 копейки (4950 рублей + 4594 рубля 02 копейки).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Финанс-Групп ДВ» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа и государственной пошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Финанс-Групп ДВ» задолженность по договору денежного займа (№) от (дата) в виде основного долга в размере 10000 рублей (Десять тысяч рублей); проценты в размере 9544 рубля 02 копейки (Девять тысяч пятьсот сорок четыре рубля 02 копейки), неустойку в размере 500 рублей (Пятьсот рублей) и госпошлину в размере 801 рубль 32 копейки (Восемьсот один рубль 32 копейки). 

Решение может обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда в течение одного месяца со дня его вынесения через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре.

Судья Матвеева Е.Б.