Дело №2-529/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 мая 2017 г.

Чусовской городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Шакирзяновой Е.А.

при секретаре Марамзиной А.И.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чусовом гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

... в суд обратилось ПАО «Восточный Экспресс Банк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № ... в размере ... руб.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, на исковых требованиях настаивают. 

Из искового заявления следует, что ... между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ответчиком заключен Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № ..., в соответствии с которым истец, в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника, а также для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил должнику денежные средства в размере ... руб. сроком на ... месяца, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Согласно выписке по счету, взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем за период с ... образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составила .... Просят взыскать с ответчика сумму задолженности, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями на согласилась. В судебном заседании факт заключения договора не оспаривала, пояснила, что задолженность образовалась в связи с изменением материального положения. Исковые требования признала частично, просила отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты в размере ... коп., задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере ... руб., просила снизить размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг до разумных пределов на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

В возражениях на иск указала, что при отсутствии указания на период расчета денежных требований невозможно определить, была ли соблюдена очередность списания денежных средств, направляемых в погашение кредита, установленная статьей 319 Гражданского кодекса РФ. Истец не обосновал сумму задолженности указанной в качестве цены иска. Необоснованно истец требует выплаты задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере ... руб. Включение комиссии за присоединение к программе страхования является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением бланком своей деятельности. Начисление неустойки на сумму несвоевременно уплаченных процентов является нарушением пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей». 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Судом установлено, что ... ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный Экспресс Банк» (ранее ОАО) с заявлением на получение кредита, которое подлежало рассмотрению как предложение (оферта) о заключении смешанного договора на условиях, изложенных в заявлении, Типовых условиях потребительского кредита, договора банковского специального счета. Условия определены следующие: сумма кредита ... руб., срок ... мес., ставка годовая ...%, полная стоимость кредита ...%. График гашения кредита определен в Приложении к заявлению на получение кредита. В заявлении также указано на заключение договора страхования, размер страховой суммы соответствует сумме кредита, плата за присоединение к стразовой программе ...% в месяц от суммы кредита. В анкете-заявлении ФИО1 указала из предложенных вариантов заключения договора соглашение на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, что удостоверила своей подписью, в судебном заседании подпись подтвердила (л.д. ... оборот). С графиком платежей, размер ежемесячного взноса в котором рассчитан с учетом суммы ежемесячной платы за страхование, ответчик ознакомлена.

Получение денежных средств в рамках договора ответчик не оспаривает.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету, с ... года ФИО1 обязательства по договору не исполняет, что также не оспаривалось в судебном заседании.

Таким образом, изменение срока возврата кредита со стороны Банка и требование досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами является обоснованным, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Доводы ФИО1 о необоснованном начислении неустойки на несвоевременно выплаченные проценты противоречат условиям кредитного договора, которым определено начисление неустойки (пункт ... Типовых условий потребительного кредита). Очередность погашения требований по денежному обязательству также установлена Типовыми условиями потребительского кредита, договор в этой части недействительным не признан. 

Расчет задолженности по соглашению о кредитовании судом проверен, иной расчет ответчиком суду не представлен.

Несостоятельны доводы ответчика о навязывании ей услуги по страхованию, поскольку в анкете-заявлении ФИО1 предложено два варианта заключения договора с присоединением к Программе страхования и без присоединения к таковой. Договор страхования является отдельным договором, заключаемым с другим юридическим лицом, что отражено в заявлении на получение кредита (л.д. ...). Тем же заявлением дано согласие на списание со счета денежных средств для уплаты страховой премии ....

На основании изложенного суд удовлетворяет исковые требования в части взыскания задолженности по кредиту, процентам и комиссии за присоединение к страховой кампании в полном объеме.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ). Принимая во внимание размер просроченного основного долга и периода нарушения обязательств, суд полагает возможным снизить размер неустойки до ... руб.

Всего подлежит взысканию задолженность на ... в размере ... руб. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает в пользу истца с ответчика расходы по уплате государственной пошлины. Снижение размера неустойки не влияет на размер подлежащей возмещению государственной пошлины, поскольку исковые требований в этой части удовлетворены. При подаче заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере ... руб. по платежным поручениям № ... 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредита № ... в сумме ... коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... коп.

Решение в течение месяца со дня составления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд в апелляционном порядке.

Судья: Е.А. Шакирзянова