Дело № 2-8/2019

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Дигора 11 января 2019 года

Дигорский районный суд Республики Северная Осетия-Алания в составе: председательствующего судьи Кадзаева К.Р., 

при секретаре Саламовой А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере ............ рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ............ рублей, где указало, что 

<

Дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №......... с лимитом задолженности ............ рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и влюбо1 момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются – анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькоффбанк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно ФЗ от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий ФЗ не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковский счет, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Свои обязательства по договору банк надлежащим образом исполнил, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 

<

Дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п.5.12 Общих Условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок не погасил. Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет ............ рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – ............ рубля; просроченные проценты – ............ рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ............ рубля. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты в размере ............ рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ............ рублей.

Представитель истца ФИО2, действовавший на основании доверенности, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, направив в суд соответствующее ходатайство, где указал, что заявленные исковые требования полностью поддерживает. В связи с чем, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что взыскиваемая с нее сумма задолженности чрезмерно завышена. 

Исследовав материалы дела, с учетом мнения сторон, суд считает, что исковое заявление АО «Тинькофф Банк» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз.1 ст.30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Также п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. N 6, N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопросов, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 

<

Дата> ФИО1 обратилась к истцу с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты, из которого следует, что ответчица уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в данном заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в ............ рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,27 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 33,6 % годовых. С действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), тарифами и индивидуальными условиями договора ФИО1 была ознакомлена и согласна, обязалась их соблюдать, что подтверждается подписью в заявлении-анкете.

Согласно п.1.8 Положения ЦБР от 24.12.2004 г. №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии с выпиской по номеру договора №........., где клиентом указана ФИО1, за период с 

<

Дата> по 

<

Дата> по кредитной карте №......... проводились операции, в том числе снятие наличных. 

Таким образом, свою часть обязательств по данному договору истец выполнил в полном объеме. 

В силу п. 4.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк операции, произведенные с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными держателем и оспариванию не подлежат. 

В соответствии с п. 5.2 вышеуказанных условий держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. 

Согласно п. 5.11 данных условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану. 

В соответствии с п. 5.12 вышеуказанных условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить его в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Как усматривается из материалов дела, в связи с неисполнением ФИО3 условий договора кредитной карты №......... ей направлен заключительный счет с требованием оплатить задолженность по состоянию на 

<

Дата> в размере ............ рублей. Указанный заключительный счет является так же уведомлением о расторжении договора и досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору. 

Однако данное требование ответчицей не выполнено. 

Согласно предоставленным истцом расчетам по состоянию на 

<

Дата>, общая сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты №......... составляет ............ рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – ............ рубля; просроченные проценты – ............ рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ............ рубля. 

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Свою часть обязательств по данному договору истец выполнил в полном объеме, тогда как ответчица обязательства по возврату полученной денежной суммы не исполняет. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указывалось выше, в соответствии с условиями договора, ответчица обязана была погасить задолженность в течение 30 дней с момента получения заключительного счета. 

Таким образом, суд пришел к выводу, что изложенные в исковом заявлении обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в ходе судебного разбирательства документальными доказательствами.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению №......... от 

<

Дата> истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере ............ рублей. 

Кроме того, при обращении к мировому судье судебного участка №......... Дигорского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа так же была уплачена истцом государственная пошлина в размере ............ рублей, о чем свидетельствует платежное поручение №......... от 

<

Дата>.

Определением от 

<

Дата> судебный приказ от 

<

Дата> о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по соглашению о кредитовании в размере ............ рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере ............ рублей отменен.

Согласно п.п. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Определением Дигорского районного суда РСО-Алания от 

<

Дата> государственная пошлина в размере ............ рублей зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления.

В соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, сумма государственной пошлины, подлежащей уплате АО «Тинькофф Банк» за обращение в суд с исковым заявлением составляет ............ рублей. Следовательно, требование истца о возмещении указанной выше суммы, уплаченной в качестве судебных расходов, с ответчика признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №......... от 

<

Дата> за период с 

<

Дата> по 

<

Дата> в размере ............ рублей ............ копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – ............ рубля; просроченные проценты – ............ рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – ............ рубля. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ............ рублей ............ копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РСО-Алания через Дигорский районный суд РСО-Алания в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья К.Р.Кадзаев