2-1740/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

16 июня 2017 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.

при секретаре Петкунове С.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее – ПАО «Росгосстрах Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 709 599,64 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 200 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой процентов на сумму кредита из расчета 22,9 % годовых. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером и выпиской из лицевого счета. Нарушение ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств привело к образованию задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 709 599,64 рублей, из которых 680 131,87 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 29 467,77 рублей – начисленные проценты.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается карточкой почтового уведомления. 

Ответчик ФИО1 также в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела на ДД.ММ.ГГГГ на ... извещен надлежащим образом, получил извещение и копию иска с приложением, явившись лично в Советский районный суд г.Томска ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика. 

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Рогосстрах Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиями которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 1 200 000 рублей сроком до ... и уплатой процентов на сумму кредита из расчета 22,9 % годовых, а Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Во исполнение своих обязательств по рассматриваемому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику денежные средства (потребительский кредит) в размере 1 200 000 рублей в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно решению Общего собрания акционеров от 03.02.2015 (протокол №1-2015 от 06.02.2015) полное фирменное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменены на: Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк», ПАО «РГС Банк» (Устав ПАО «РГС Банк»).

На основании ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По смыслу ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно разд.4 кредитного договора, проценты начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита включительно.

Платежи осуществляются ежемесячно ... числа каждого календарного месяца равными суммами в виде единого аннуитетного платежа. В случае, если срок погашения ежемесячного платежа приходится на дату, которая в каком-либо календарном месяце отсутствует, ежемесячный платеж уплачивается в последний день календарного месяца. Если срок погашения ежемесячного платежа приходится на выходной или праздничный день, то ежемесячный платеж переносится на первый следующий за ним рабочий день (раздел 6 кредитного договора).

Из представленного в дело Графика платежей по кредиту следует, что размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет 33 762,00 рублей (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ 33 663 рубля 93 копейки).

Согласно выписке из лицевого счета, принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносятся несвоевременно и не в полном объеме. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общем размере 778 911,84 рублей, которое последним не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 709 599,64 рубля. Согласно п.5.3.3 кредитного договора, заемщик предоставляет кредитору право и дает поручение списывать денежные средства без дополнительного распоряжения со счета заемщика, а при отсутствии или недостаточности средств на счете заемщика с иных счетов заемщика, открытых в ОАО «РСГ Банк», на основании банковских ордеров, составленных кредитором, в счет погашения своих обязательств по договору, как очередных платежей в сроки и в сумме, указанные в условиях, так и остальных обязательств по договору, в том числе просроченных платежей, сумму неустойки (пени) в соответствии с условиями. При этом списание производится в первую очередь со счета заемщика, а при недостаточности или отсутствии средств на счете заемщика – во всех других счетов, открытых заемщиком в ОАО «РСГ Банк». При списании денежных средств в иных валютах, нежели валюта кредита, конвертация денежных средств в валюту кредита производится по курсу Банка России, установленному на момент совершения операции.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов, располагала на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, был ознакомлен с условиями банковского обслуживания, что подтверждается его подписью на указанных документах и в заявлении, заключив вышеуказанный договор, стороны установили размер оплаты за оказываемые Банком услуги и установили ответственность заемщика за неисполнение, ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст.809 ГК РФ), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (гл. 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Пунктом 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (ст.319 ГК РФ) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проверяя расчет истца, суд не усматривает нарушений ст.319 ГК РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству.

Производя расчет задолженности суд руководствуется выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой заемщиком в счет погашения основного долга ДД.ММ.ГГГГ внесено 519 868,13 рублей. Следовательно, остаток задолженности по основному долгу составляет 680 131,87 рублей (1 200 000 -519 868,13).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле: задолженность по кредиту*22,9%/100/365(366) дней в году * дни пользования кредитом.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом начислены проценты за пользование кредитом в общем размере 711 700,44 рублей, в счет погашения которых ответчиком внесено 685 286,42 рулей, потому задолженность по процентам за пользование денежными средствами составляет 26 414,02 рублей (711 700,44 – 685 286, 42). 

За просроченный кредит банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по аналогичной формуле начислены проценты за пользование кредитом в размере 14 123,27 рублей, в счет погашения которых ФИО1 внесено 11 069,52 рублей, в связи с чем, размер задолженности составил 3 053,75 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности составляет 709 599,64 рублей (680 131,87+26 414,02+3 053,75).

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Учитывая размер удовлетворенных требований, принимая во внимание положения ст.333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 296 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 709 599 (семьсот девять тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 64 копейки, из которых 

задолженность по основному долгу – 680 131 (шестьсот восемьдесят тысяч сто тридцать один) рубль 87 копеек,

задолженность по процентам ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 29 467 (двадцать девять тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 77 копеек, 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 10 296 (десять тысяч двести девяносто шесть) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.В.Перелыгина