Дело № 2-1609/2023 

УИД: 33RS0002-01-2023-000936-61

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Владимир 28 июля 2023 года 

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Лесун Н.Г.,

при секретаре Цареве М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Росбанк» обратилось с иском к МТУ Росимущества во Владимирской. Ивановской, Костромской и Ярославской областях о признании выгодоприобретателем по договору страхования, об обязании обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, об обязании перечислить сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор ### на сумму кредита 341 602,37 руб., с процентной ставкой 11,42% годовых, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Являясь заемщиком ПАО «Росбанк», ФИО3 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика ### от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни». Согласно договора страхования ### от ДД.ММ.ГГГГ в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. 

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору. Дата выхода заемщика на просрочку ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе проведенной работы ПАО «Росбанк» установило, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены. Сумма долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет - 324 365,03 руб. по основному долгу, 21 465,18 руб. по процентам. 

На основании изложенного, истец просит суд, признать выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья ### от ДД.ММ.ГГГГ МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях; обязать МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья ### от ДД.ММ.ГГГГ; обязать ответчика МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика ### от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Росбанк» в счет погашения задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 345 830,21 руб.; взыскать с ответчика МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 658,30 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2

Представитель истца ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства. 

Представитель ответчика МТУ Росимущества во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки в настоящее судебное заседание суду не сообщил, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки в настоящее судебное заседание суду не сообщили.

Третьи лица ООО "Росбанк Страхование Жизни", ФИО2, ФИО4, администрация Меленковского района Владимирской области в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки в настоящее судебное заседание суду не сообщили.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, с согласия истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор ### на сумму 341 602 руб. 37 коп. под 11,42 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

В целях обеспечения условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика ### по страховым рискам, в том числе смерти застрахованного лица по любой причине, за исключением событий указанных в разделе Исключения из страхового покрытия и освобождения от страховой выплаты.

Согласно договору страхования, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя – его наследники. 

ДД.ММ.ГГГГ произведена замена фирменного наименования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» на ООО «Росбанк Страхование». 

Согласно условиям договора страхования, страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности по кредитному договору ###, заключенному между страховщиком ФИО3 и ПАО «Росбанк». 

Выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь (его наследники), выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Пункт 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии с ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если оно неразрывно связано с личностью должника. По кредитному договору обязательства заемщика (должника по кредиту) по погашению кредита, уплате процентов, неустойки не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью заемщика. Из этого следует, что обязательства переходят к наследникам умершего должника.

В силу требований ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. ст. 1152, 1 154 ГК РФ).

В соответствии с ч.4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство (включая долги наследодателя) признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Способы принятия наследства предусмотрены ст. 1153 ГК РФ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. 

Как следует из данных единой информационной системы нотариата, наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось.

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 принадлежало жилое помещение площадью 49,1 кв.м., и земельный участок расположенные по адресу: 

<

...>.(кадастровая стоимость жилого дома – 602197,32 руб., кадастровая стоимость земельного участка - 432176 руб.). 

По сообщению УГИБДД УМВД России по г.Владимиру на основании данных ФИС Госавтоинспекции МВД России-М, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 зарегистрировано одно транспортное средство ВАЗ 321093, VIN:XTА210930У2689498, г.р.з. К204РО33.

Из ответа за запрос ПАО Сбербанк следует, что на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО3 открыт банковский счет ###, остаток по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 95 861,45 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 7,45 руб.

Из ответа на запрос отдела ЗАГС администрации г.Владимира Владимирской области следует, что ФИО3 состоял в зарегистрированном браке с ФИО1 от брака имеется ребенок ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Указанные лица имели регистрацию на момент смерти с ФИО3, по адресу: 

<

...>

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

Как разъяснено в пунктах 36, 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, при обретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Принимая во внимание приведенные нормы права и разъяснения Пленума ВС, учитывая, что ответчики ФИО1 и ФИО2 являются наследниками первой очереди к имуществу умершего ФИО3, были зарегистрированы с наследодателем на момент его смерти и совершили действия по владению и управлению наследственным имуществом, то суд приходит к выводу, что ответчики ФИО1 и ФИО2 фактически приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО3.

Данные ответчики должны нести ответственность по долгам наследодателя в размере стоимости принятого в наследство имущества.

Наследники умершего ФИО3, принявшие наследство, его супруга ФИО1, сын ФИО2 являются выгодопреобретателями по договору страхования. 

Сведений о том, что наследники заемщика сообщили Страховщику о страховом событии, в материалы дела не представлено.

Согласно расчету Банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у заемщика ФИО3 образовалась просроченная задолженность в сумме 345 830,21 руб., в т.ч. основной долг – 324 365,03 руб., проценты – 21 465,18 руб.

Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный банком, оснований сомневаться в обоснованности и законности данного расчета у суда не имеется.

Ответчиками данный расчет не оспорен.

ФИО1, ФИО2, ответчики, как наследники должника по договору несут обязательства по возврату полученных денежных средств в пределах стоимости наследственного имущества, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в размере стоимости наследственного имущества в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по договору в размере 345 830,21 руб.

Учитывая установленные выше обстоятельства, факт принятия наследства после смерти ФИО3 его наследниками ФИО1, ФИО2, в удовлетворении исковых требований к Межрегиональному территориальному управлению Росимущество во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях, следует отказать.

Также суд отмечает, что применительно к вышеприведенным нормам материального права и разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, на наследников имущества как выгодоприобретателей по настоящему договору страхования законом не возложена обязанность обратиться к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, условиями договора страхования также не предусмотрена указанная обязанность, а равно обязанность выгодоприобретателя перечислить полученную страховую выплату истцу, в связи с чем избранный ПАО «Росбанк» способ судебной защиты об обязании наследников обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, об обязании перечислить сумму страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору, не отвечает требованиям закона и условиям договора страхования.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что при подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 658,30 руб., что подтверждается платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в пользу банка с ответчиков подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 6 658,30 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Росбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ###), ФИО2 (свидетельство о рождении ###) в пользу ПАО «Росбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 345 830,21 руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 658,30 руб.

В остальной части исковых требований - отказать.

В удовлетворении исковых требований к Межрегиональному территориальному управлению Росимущество во Владимирской, Ивановской, Костромской, Ярославской областях - отказать.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.Г. Лесун

Решение суда в окончательной форме изготовлено 04.08.2023

Председательствующий судья Н.Г. Лесун