дело № 2-8234/2025

16RS0042-03-2025-007097-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 августа 2025 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Ахатовой З.Г.,

при секретаре Исламовой Э.М.,

с участием представителя заявителя ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению прокурора г. Набережные Челны в защиту прав, свобод и интересов неопределенного круга лиц к ФИО2 о признании незаконной и запрете деятельности индивидуального предпринимателя с признаками ломбарда по выдаче денежных средств,

установил:

прокурор г. Набережные Челны в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с вышеуказанным заявлением к ФИО2 о признании незаконной и запрете деятельности индивидуального предпринимателя с признаками ломбарда по выдаче денежных средств, указав в обоснование, что прокуратурой г. Набережные Челны проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2 В рамках проведенной ОЭБ и ПК Управления МВД России по г.Набережные Челны в отношении индивидуального предпринимателя ФИО2 проверки, зарегистрированной в КУСП Управления МВД России по г.Набережные Челны ... от ..., установлено, что ответчик под видом комиссионного магазина «ПОБЕДА» по адресу: ... осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов. Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей основной вид деятельности предпринимателя (ОКВЭД 47.19) - торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах. Согласно поступившей в прокуратуру г.Набережные Челны информации Волго-Вятского ГУ Банка России в офисах комиссионных магазинов «ПОБЕДА», расположенных на территории Республики Татарстан (в том числе в ...), продолжается незаконная деятельность по выдаче потребительских займов. В ходе изучения договора комиссии ... от ..., заключенного между индивидуальным предпринимателем ФИО2 (комиссионер) и ФИО5 (комитент) установлено, что договор в отношении товара –..., оцененного в 1000 рублей, имеет признаки договора займа под залог имущества. Выплата денежных средств клиентам производится в момент заключения договора, что противоречит существу договора комиссии. Указывает, что одной сделкой (договором комиссии) прикрывается другая сделка (договор займа под залог движимого имущества), которая может совершаться на постоянной основе только ломбардами. Постановлением Набережночелнинского городского суда РТ от ... индивидуальный предприниматель ФИО2 привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ. ... в адрес ответчика внесено предписание об устранении нарушений законодательства о потребительском кредите (займе). ... в отношении ответчика возбуждено дело об административном правонарушении по ч.2 ст.14.56 КоАП РФ. Просит признать незаконной деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2 с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты по адресу осуществления деятельности: РТ, ..., запретить деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2 с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты по адресу осуществления деятельности: РТ, ...

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие, поскольку какие-либо сведения об уважительности неявки в суд им не представлены, при том, что судебная повестка им получена.

Представитель заявителя в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, пояснив, что ответчик в июне 2025 года судом привлечен к административной ответственности по ч.2 ст. 14.56 КоАП РФ.

Выслушав в судебном заседании представителя заявителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. 

Согласно пункту 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Как установлено статьей 4 указанного Федерального закона, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности, такая деятельность регламентируется Федеральными законами от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от ... № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от ... ...-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации», от ... № 196-ФЗ «О ломбардах».

В соответствии со статьей 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами (пункт 1).

Договор займа оформляется выдачей ломбардом залогового билета (пункт 2).

Закладываемые вещи передаются в ломбард. Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, соответствующей ценам на вещи такого рода и такого качества, обычно устанавливаемым в торговле в момент их принятия в залог. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами (пункт 3).

Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы (пункт 4).

В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения (пункт 5).

Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом о ломбардах в соответствии с настоящим Кодексом (пункт 6).

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от ... № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

На основании статьи 7 данного Федерального закона по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога (часть 1).

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи (часть 2).

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа. Сумма предоставленного ломбардом займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи (часть 3).

В силу статьи 9 указанного Федерального закона по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи (часть 1).

Договор хранения является публичным договором. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты (часть 2).

В силу статьи 12 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» по истечении льготного срока, установленного статьями 10 и 11 настоящего Федерального закона, в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной (часть 1).

Ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи (часть 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, приобретает права и становится обязанным комиссионер, хотя бы комитент и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

Статьей 991 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии. Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с пунктом 3 статьи 424 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов (пункт 2).

На основании статьи 992 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями комитента, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В случае, когда комиссионер совершил сделку на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны комитентом, дополнительная выгода делится между комитентом и комиссионером поровну, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Согласно пункту 1 статьи 996 Гражданского кодекса Российской Федерации вещи, поступившие к комиссионеру от комитента либо приобретенные комиссионером за счет комитента, являются собственностью последнего.

В силу положений статьи 999 Гражданского кодекса Российской Федерации по исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии. Комитент, имеющий возражения по отчету, должен сообщить о них комиссионеру в течение тридцати дней со дня получения отчета, если соглашением сторон не установлен иной срок. В противном случае отчет при отсутствии иного соглашения считается принятым.

Из материалов дела следует, что индивидуальный предприниматель ФИО2 с ... состоит на налоговом учёте в МИФНС России ... по Республике Татарстан, что подтверждается сведениями из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей усматривается, что основным видом деятельности индивидуального предпринимателя ФИО2 по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД) является «47.19 Торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах».

В ходе проведенной прокурорской проверки установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО2 под видом комиссионного магазина «ПОБЕДА» по адресу: ... осуществляет деятельность с признаками профессиональной деятельности по выдаче займов под залог имущества.

Указанное помещение используется ответчиком на основании заключенного ... с ИП ФИО4 договора аренды нежилого помещения ... (л.д. 29).

В рамках проведения оперативно-розыскных мероприятий сотрудниками ОЭБиПК УМВД России по г. Набережные Челны при осуществлении «проверочной закупки» выявлено, что ... между индивидуальным предпринимателем ФИО2 (комиссионер) и ФИО5 (комитент) заключен договор комиссии ..., по условиям которого комиссионер обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершать от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества (далее товар) третьему лицу (покупателю), на условиях, предусмотренных в пункте 1.2 договора (пункт 1.1.договора).

Реализуемым товаром является монитор .... Согласованная сторонами цена реализации товара 1000 рублей.

Оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки. Расчеты с покупателем ведет комиссионер (пункт 1.2.4 договора).

В соответствии с пунктом 2.2 договора в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, последний обязан в соответствии со статьей 1001 Гражданского кодекса Российской Федерации возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения (проведение диагностики, предпродажная подготовка, выкладка товара на витрине комиссионного магазина, размещение предложения о продаже товара в сети интернет, проведение презентации товара потенциальным покупателям), денежные средства в сумме 1000 рублей, после чего комиссионер возвращает товар комитенту.

Согласно пункту 2.3 договора стороны договорились, что в случае, если в установленный в пункте 2.1 договора срок, товар, переданный комитентом комиссионеру, не реализован, комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар. В случае если товар продолжает находиться у комиссионера, он переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 10 календарных дней, до ... с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 76 рублей в первый день хранения, а в последующем 5% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.

На основании пункта 2.4 договора в случае, если в течение 10 календарных дней с момента окончания срока действия договора нереализованный товар не был получен комитентом, товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается. Комиссионер имеет право распорядиться таким товаром на свое усмотрение.

Согласно пункту 2.1 договор вступает в силу с момента подписания сторонами и заключается на срок 5 календарных дней до ... и продолжает действовать до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.

По результатам проверочной закупки ФИО5 получил денежные средства в день заключения договора комиссии в размере 1000 рублей под залог фотоаппарата монитор BENQ ET-0032-T.

Обстоятельства заключения договора и выдачи денежных средств подтверждены объяснениями работников магазина «ПОБЕДА» ФИО6 и ФИО7 (л.д. 16,19).

Таким образом, принимая во внимание положения договора и фактические действия сторон, результаты проверок, суд приходит к мнению, что ИП ФИО8 указанными выше действиями под видом заключения договора комиссии, в отсутствие получения им соответствующего разрешения и документов, подтверждающих включение в реестр организаций, имеющих право на ведение такой деятельности, фактически осуществляется деятельность ломбардов и выдачи займов.

Незаконность деятельности ответчика с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты подтверждается также постановлением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... о привлечении ИП ФИО2 к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 КоАП РФ (оказание услуг по привлечению инвестиций физических лиц лицом, не имеющим право на осуществление указанной деятельности в соответствии с законодательством о защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг и об ограничениях привлечения инвестиций физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных статьей 14.62 настоящего Кодекса, если такие действия не содержат признаков уголовно наказуемого деяния), которым назначено наказание в виде штрафа в размере 30 000 рублей, постановлением Набережночелнинского городского суда Республики Татарстан от ... о привлечении ИП ФИО2 к административной ответственности, предусмотренной частью 2 статьи 14.56 КоАП РФ, которым ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 50000 рублей, представлением заместителя прокурора г. Набережные Челны в адрес ИП ФИО2 об устранении нарушений законодательства о потребительском кредите от ..., ответом указанного индивидуального предпринимателя в адрес прокуратуры о принятых мерах по исполнению представления.

Исходя из перечня государственного реестра организаций, осуществляющих деятельность ломбардов и микрофинансовых организаций на территории Российской Федерации, размещенного на сайте Центрального Банка России, информация на ИП ФИО2 отсутствует.

Учитывая изложенное, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленных прокурором города Набережные Челны требований к ответчику, поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт осуществления ответчиком незаконной деятельности, какие-либо иные доказательства, опровергающие данные выводы, материалы дела не содержат.

Осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) с нарушением вышеуказанных требований действующего законодательства противоречит публичным интересам, связанным с установлением контроля в сфере потребительского кредитования и ведения деятельности ломбардов, а также нарушает права и законные интересы неопределенного круга лиц, чьи имущественные интересы могут быть ущемлены в результате незаконной деятельности.

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению. 

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежит взысканию в бюджет муниципального образования «г. Набережные Челны» государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации в сумме 3000 рублей. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

заявление прокурора г. Набережные Челны в защиту прав, свобод и интересов неопределенного круга лиц к ФИО2 удовлетворить.

Признать незаконной и запретить деятельность индивидуального предпринимателя ФИО2 (...) с признаками ломбарда по выдаче денежных средств в виде займов под проценты по адресу ее осуществления: ...

Взыскать с ФИО2 в бюджет муниципального образования города Набережные Челны госпошлину в размере 3000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья «подпись» З.Г. Ахатова

мотивированное решение 

изготовлено 01 сентября 2025 года