УИД: 89RS0001-01-2025-001654-84

Дело № 2-1391/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Салехард 10 ноября 2025 года 

Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Липчинской Ю.П.,

при секретаре судебного заседания Убушиевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению прокурора г. Салехард, действующего в интересах ФИО1 к АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк», ПАО АКБ «Авангард», Банк «ВТБ» (ПАО), АО УКБ «Белгородсоцбанк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Прокурор г. Салехарда, действующего в интересах ФИО1, обратился в суд к АО «Россельхозбанк» с вышеуказанным иском. 

Требования мотивированы тем, что через банкоматы ПАО «Сбербанк» и ПАО «ВТБ» ФИО1 внёс за короткий временной промежуток денежные средства на банковские карты АО «Россельхозбанк» в размере 8 110 000 рублей, в том числе, 12.07.2024 г. в размере 3 375 000 руб., 15.07.2024 г. в размере 1 780 000 руб., 17.07.2024 г. в размере 2 955 000 руб., принадлежащие неизвестным для ФИО1 людям. В силу действующего законодательства банки должны были приостановить указанные операции, как подозрительные и в дальнейшем перепроверены на волеизъявление истца. Однако таких действий банками не совершено, в результате чего истцу причинены убытки. По обращению ФИО1 29.07.2024 г. следственным отделом ОМВД России по г. Салехарду возбуждено уголовное дело по факту совершения преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, в рамках которого он признан потерпевшим. В ноябре 2024 г. в адрес АО «Россельхозбанк» направлено обращение на возврат переведенных денежных средств в размере 8 110 000 рублей с указанием на нарушение банком федерального законодательства и правил, установленных Центральным банком Российской федерации при осуществлении переводов денежных средств, в ответ на которое кредитная организация отклонила претензию на возврат денежных средств из-за отсутствия вины банка. 

В ходе рассмотрения дела прокурор уточнил требования, окончательно просил взыскать солидарно с АО «Россельхозбанк» и ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО1 убытки в размере 4 745 000 рублей, взыскать солидарно с ПАО АКБ «Авангард» и ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО1 убытки в размере 985 000 рублей, взыскать солидарно с АУ УКБ «Белгородсоцбанк» и ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО1 убытки в размере 2 390 000 рублей, взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 неустойку с даты ответа на претензию по дату решения суда и по дату исполнения решения суда, вступившего в законную силу, взыскать с АО «Россельхозбанк», ПАО АКБ «Авангард», АУ УКБ «Белгородсоцбанк», ПАО «Сбербанк», ПАО «Банк ВТБ» в пользу ФИО1 моральный вред в размере 50 000 рублей (т. 2 л.д. 160-161).

Протокольным определением от 02.07.2025 года к участию в деле были привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО АКБ «Авангард», АУ УКБ «Белгородсоцбанк», ФИО2, ФИО3 (т. 1 л.д. 84-85)

Протокольным определением от 22.07.2025 года к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ», из числа третьих лиц исключен и привлечен в качестве соответчика ПАО АКБ «Авангард», третьим лицом привлечен ФИО4 (т. 2 л.д. 71).

Протокольным определением от 11.09.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «Национальная платежная система платежных карт», АО УКБ «Белгородсоцбанк» исключено из третьих лиц и привлечено в качестве соответчика (т. 2 л.д. 221-223). 

Протокольным определением от 06.10.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен ФИО5 (т. 3 л.д. 88).

Помощник прокурора Халимов Ф.С., действующий на основании удостоверения, в судебном заседании заявленные требования с учетом их уточнения поддержал, просил удовлетворить.

Истец ФИО1 в судебном заседании суду пояснил, что денежные средства были им сняты в кассах отделений ПАО Сбербанк и ПАО ВТБ со своих счетов. Сотрудники Банка ВТБ (ПАО) не поинтересовались на какие цели снимаются денежные средства, сотрудникам ПАО Сбербанка он пояснил, что снимает денежные средства для внучки, но при этом никто его не предупредил о возможных мошенниках. Далее наличные денежные средства через банкоматы указанных банков он внес на счета по указанию неустановленного лица и они были зачислены на счета сторонних банков, являющихся также ответчиками по настоящему делу.

Представитель истца ФИО6, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 30.05.2025 года, в судебном заседании требования поддержал, по доводам, изложенным в иске и уточнениях, просил их удовлетворить в полном объеме. Суду пояснил, что Банки совершая перевод денежных средств в короткий промежуток времени, крупными суммами были обязаны приостановить операции по переводу и уточнить волю ФИО1 на их совершение, чего в нарушение действующего банковского законодательства, сделано не было. 

Участвующие в судебном заседании посредством видеоконференции-связи: 

- представитель ответчика АО «Россельхозбанк» ФИО7, действующая на основании доверенности № (т. 1 л.д. 97-98), требования иска не признала, просила отказать по доводам, изложенным в письменном отзыве, указывая на то, что их Банк выступал получателем денежных средств на счет физического лица, соответственно они не могли заблокировать или приостановить входящую операцию. Впоследствии гражданин, на счет которого поступили денежные средства, снял их в кассе отделения Банка.

- представитель ответчика ПАО АКБ «Авангард» ФИО8, действующий на основании ордера № от 08.09.2025 (т. 2 л.д. 156) требования иска не признал, поддержал доводы письменных возражений (т. 2 л.д. 219-220).

- представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) ФИО9, действующий на основании доверенности от 20.06.2025 года (т. 3 л.д. 40-41), требования иска не признал, просил в иске отказать, указав, что все операции по переводу денежных средств на счета третьих лиц совершены истцом самостоятельно, банк не вправе контролировать распоряжения клиента. Требования истца не конкретизированы, нормы закона которые были нарушены Банком, не приведены. Поддержал доводы письменных возражений (т. 3 л.д. 37-39, 113-115).

- представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО10, действующий на основании доверенности от 25.03.2024 года (т. 3 л.д. 146), требования иска не признала, поддержала доводы письменных возражений (т. 1 л.д. 181-192).

Представитель ответчика АО УКБ «Белгородсоцбанк», представитель третьего лица АО «НСПК», третьи лица ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание при надлежащем извещении не явились, причины неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении в суд не направили (т. 3 л.д. 91-93, 166-173).

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело при вышеуказанной явке. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд пришел к следующему выводу. 

Из материалов дела следует, что 12.07.2024 года ФИО1 через банкомат ПАО Банк ВТБ №, расположенный по адресу: 

<

...>, на карту клиента банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» № внес денежные средства: в 12:57:42 часа 500 000 руб., в 13:00:26 часа 500 000 руб., в 13:02:50 часа 400 000 руб., в 13:05:49 часа 490 000 руб., в 13:07:56 часа 500 000 рублей.

Далее на карту клиента банка ПАО АКБ «Авангард» № ФИО1 внес: в 14:13:35 часа 495 000 руб., в 14:15:39 часа 490 000 рублей.

15.07.2024 г. через банкомат ПАО Сбербанк АТМ 60004076, расположенный по адресу: 

<

...>, на карту клиента банка АО «Россельхозбанк» № ФИО1 внес: в 15:39:34 часа 295 000 руб., в 15:57:24 часа 490 000 руб., в 15:44:03 часа 995 000 рублей, а 17.07.2024 г. на карту клиента банка АО «Россельхозбанк» № внес: в 17:23:13 часа 500 000 руб., в 17:28:56 часа 500 000 руб., в 17:30:39 часа 500 000 руб., в 17:32:36 часа 475 000 руб., в 17:36:28 часа 500 000 руб., в 17:38:44 часа 480 000 рублей (л.д. 105-115).

Как следует из материалов уголовного дела №, возбужденного 29.07.2024 г. Следственным отделом ОМВД России по г. Салехарду по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, в период времени с 08.07.2024 г. по 29.07.2024 г. неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно, путем обмана, используя аккаунт в мессенджере «Telegram» ввело ФИО1 в заблуждение относительно своих истинных преступных намерений и под предлогом перевода денежных средств на безопасный счет, похитило принадлежащие ему денежные средства на общую сумму 8 110 000 рублей (том 1 л.д. 125).

По указанному уголовному делу ФИО1 признан потерпевшим (л.д.150).

Из материалов дела следует, что карта банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» с № выпущена на имя ФИО5 (том 3 л.д. 33). 

Карта банка ПАО АКБ «Авангард» с №, привязана к банковской карте №, выпущенной на имя ФИО4 (том 1 л.д.205).

Карта банка АО «Россельхозбанк» с № выпущена на имя ФИО2 (т. 1 л.д. 48).

Карта банка АО «Россельхозбанк» с № привязанная к карте №, выпущенной на имя ФИО3 (т. 1 л.д. 233).

Таким образом ФИО1 перевел на банковские счета ФИО5 в размере 2 390 000 рублей, ФИО4 в размере 985 000 рублей, ФИО2 в размере 1 780 000 рублей, ФИО3 - 2 955 000 рублей, а всего на общую сумму 8 110 000 рублей.

Из объяснений ФИО1 следует, что денежные средства в вышеуказанном размере он снял в кассах Банка ВТБ (ПАО) и ПАО Сбербанк, и используя банкоматы перевел их на счета неизвестных лиц в разные дни, путем совершения нескольких операций, что также подтверждается протоколом допроса потерпевшего (т. 1 л.д. 152-156).

Из заключения врача-судебно психиатрического эксперта от 02.10.2024 г. №, проведенного в рамках расследования уголовного дела следует, что ФИО1, не страдал каким-либо хроническим или временным психическим расстройством, слабоумием или иным болезненным состоянием психики, он достаточно ориентирован в окружающем мире, не обнаруживается признаков расстроенного сознания, имеет достаточный интеллектуальный уровень, у него не выявлено каких-либо психопатологических расстройств, действия его носят последовательный целенаправленный характер, поведение строится с учетом конкретной ситуации. ФИО1 хроническим психическим расстройством, слабоумием или иным болезненным состоянием психики, а также временным психическим расстройством не страдал и не страдает, в полной мере мог и может понимать и осознавать характер совершаемых в отношении него противоправных действий и осознавать их значение (том 2 л.д.20-39).

По данным Государственного бюджетного учреждения здравоохранения «Ямало-Ненецкий окружной психоневрологический диспансер» ФИО1, 

<

дата> г.р., у врача-психиатра под диспансерным наблюдением в ГБУЗ «ЯНО ПНД» не состоит, за амбулаторной помощью не обращался (том 2 л.д.59).

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 848 ГК РФ, Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Как указано в ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Пунктом 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 г. № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно пункту 2.10 указанного Положения, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве автоматизированного средства платежа и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Вышеуказанные денежные средства ФИО1 были зачислены на счета получателей через банкоматы, что подтверждается квитанциями и выписками о внесении денежных средств.

Как указано в п. 28 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» банкомат - автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации, филиала иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации (далее - филиал иностранного банка), или банковского платежного агента, или банковского платежного субагента) устройство для осуществления расчетов, обеспечивающее возможность выдачи и (или) приема наличных денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, и по передаче распоряжений кредитной организации, филиалу иностранного банка об осуществлении перевода денежных средств.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств. Перевод осуществляется в срок не более трех рабочих дней.

Внесение наличных денежных средств на свой банковский счет или получение наличных денежных средств со своего банковского счета у одного оператора по переводу денежных средств не является переводом денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций: 

1) операции с денежными средствами в наличной форме: снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме; покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;

2) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории);

3) операции по банковским счетам (вкладам): открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме; зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица, период деятельности которых не превышает трех месяцев со дня их регистрации (инкорпорации), либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица или иностранной структуры без образования юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия; зачисление денежных средств на счет или списание денежных средств со счета юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющих куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий;

4) иные операции с движимым имуществом, операции с цифровыми финансовыми активами и др.;

Частью 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на момент совершения действий по внесению денежных средств действовало Положение Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П (в редакции от 07.11.2022 г.) «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принятое на основании Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 5.2 указанного Положения операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию. Перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержится в приложении к названному Положению и определяется исходя из характера, масштаба и основных направлений деятельности кредитной организации и ее клиентов. 

Согласно указанного приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П «Признаки, указывающие на необычный характер операции (сделки) (классификатор)», общими признаками, свидетельствующими о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, являются:

1) запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, либо несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, а также несоответствие характера операции (сделки) клиента заявленной при приеме на обслуживание и (или) в ходе обслуживания деятельности;

2) выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом;

3) отказ клиента (представителя клиента) в представлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ;

4) внесение клиентом (представителем клиента) в ранее согласованную схему операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, особенно касающихся направления движения денежных средств или иного имущества;

5) явное несоответствие операций, проводимых клиентом (представителем клиента), общепринятой рыночной практике совершения операций;

6) возврат клиентом (представителем клиента) кредитной организации денежных средств контрагенту в течение короткого промежутка времени на счет данного контрагента, открытый в банке, отличном от банка, с открытого счета в котором данные денежные средства поступили клиенту;

7) отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников кредитной организации возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

8) операция клиента по его банковскому счету (вкладу), связанная с выдачей (перечислением на счет клиента, открытый в другой кредитной организации) остатка денежных средств при закрытии данного банковского счета (вклада) по инициативе клиента вследствие осуществления кредитной организацией внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

9) операция, связанная с выдачей клиенту (перечислением по поручению клиента) остатка денежных средств (в том числе ранее переведенного кредитной организацией на специальный счет в Банке России) при закрытии банковского счета (вклада) клиента в связи с расторжением договора банковского счета (вклада) с данным клиентом по инициативе кредитной организации в соответствии с Федеральным законом;

10) операция по списанию со счета клиента денежных средств на основании исполнительных документов о взыскании денежных средств, характер которой дает основания полагать, что данная операция направлена на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем;

11) идентификационные данные участника операции совпадают с идентификационными данными физического или юридического лица, указанного в запросе уполномоченного органа о предоставлении дополнительной информации в рамках противодействия легализации (отмыванию) доходов, в случае указания в запросе на необходимость уделять повышенное внимание операциям данного физического или юридического лица;

12) дистанционное управление с одного устройства (мобильного телефона, ноутбука и так далее) операциями по счетам юридических лиц, зарегистрированных в разных странах либо не имеющих общего учредителя или бенефициарного владельца, либо дистанционное управление операциями с одного устройства по счетам, открытым на разных физических лиц, если кредитная организация не располагает информацией о близком родстве этих физических лиц;

13) операции, связанные с обращением цифровых прав, которые характеризуются однонаправленностью, регулярностью, на крупные суммы;

14) у кредитной организации имеются подозрения, что операция клиента связана с совершением преступления либо денежные средства, поступившие на счет клиента, получены в результате совершения преступления;

15) совершение операций с использованием дистанционных систем обслуживания, если возникает подозрение, что данными системами пользуется третье лицо, а не сам клиент (представитель клиента);

16) операция, связанная с оборотом цифровой валюты;

совершение клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем операции в интересах третьего лица, связанной с погашением обязательства (исполнением договора) (в том числе путем зачета требования);

17) иные общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Кроме того, приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД - 2525 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента» (действовавшим на дату осуществления истцом переводов до 25.07.2024 года) установлены признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента.

К таковым в соответствии с приказом относятся: 1) совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - база данных); 2) совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных; 3) несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности). 

В соответствии с ч. ч. 5.1 - 5.3 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, осуществить информирование клиента, запросить у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения, а также возобновить исполнение распоряжения в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Согласно ч. 9.1 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные ч. ч. 5.1 - 5.3 ст. 8 названного Закона. 

Частью 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором. 

В соответствии с ч.ч. 4, 5, 5.1, 8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточно ли денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиента, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности). В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с ч. 8 настоящей статьи. 

Вопреки доводов истца, Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положением Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», как и Федеральным законом от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» не предусмотрен запрет на внесение денежных средств физическим лицом с использованием банкомата кредитной организации на какой либо счёт, а также требования приостановить указанные операции как подозрительные. Так не под одну категорию подозрительных операций перевод денежных средств ФИО1 не попал, он с заявлением о приостановлении операций по переводу денежных средств в банк не обращался. 

Проанализировав условия снятия и последующего перечисления денежных средств через банкоматы, суд приходит к выводу, что истец распорядился денежными средствами по собственному усмотрению, оснований для отказа банком в осуществление распоряжения отправителя по переводу денежных средств на счета клиентов, судом не установлено. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, доказательств неправомерных действий Банков суду не представлено, равно как и доказательств, что истец был введен в заблуждение или обманут действиями Банков, которые исполняли его указания. 

Из объяснений ФИО1 следует, что он был введен в заблуждение действиями третьих лиц, а не вследствие ненадлежащего оказания ответчиками банковских услуг, при таких обстоятельствах истец не лишен права обратиться, при наличии к тому оснований, с самостоятельным иском к лицам, на счета которых были внесены денежные средства, либо с иском к лицу виновному в совершении преступления, возбужденного по заявлению истца.

С учетом изложенного исковые требования прокурора г. Салехарда, действующего в интересах ФИО1, подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований прокурора г. Салехард, действующего в интересах ФИО1 к АО «Россельхозбанк», ПАО «Сбербанк», ПАО АКБ «Авангард», Банк «ВТБ» (ПАО), АО УКБ «Белгородсоцбанк» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Салехардский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа.

Решение в окончательной форме изготовлено – 24.11.2025 года.

Председательствующий судья Ю.П. Липчинская