Дело № 2-6217/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2017 года 

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Васиной Д.К.

при секретаре Кузнецовой Д.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка Сбербанка ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по банковской карте в сумме 158919 руб. 81 коп., в том числе: просроченного основного долга 74946 руб. 35 коп., просроченных процентов в сумме 83973 руб. 46 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4378 руб. 40 коп.

Представитель истца в судебное заседание явился, на иске настаивал в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями не согласился по тем основаниям, что не был надлежащим образом уведомлен, что у него имеется задолженность по карте, картой для оплаты услуг и операций не пользовался. 

Изучив материалы дела, выслушав доводы представителя истца, возражения ответчика, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ). Обязанность Банка по договору банковского счета выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету предусмотрена п. 1 ст. 845 ГК РФ. Согласно п. 3 указанной нормы Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 г. N 266-П " Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт ".

Положением предусмотрено, что банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное п. 3 ст. 847 ГК РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

В соответствии с п.2.8 Положения, кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта. В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как следует из материалов дела, 01.09.2010 года на основании заявления ФИО1 о получении международной карты ..... ПАО «Сбербанк России» предоставил ответчику банковскую карту ..... во временное пользование для расчета в рублях с разрешенным овердрафтом 75000 руб. 00 коп. (л.д. 8-10).

С Условиями использования карт ПАО Сбербанка России, Тарифами ПАО « Сбербанк России», ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении на получение международной карты Сбербанка России.

Согласно ст. ст. 850, 433, 438 ГК РФ действия Банка по выпуску карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им Заявления.

ФИО1 как держателю данной карты был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной карты в соответствии с заключенным договором, по которому лимит офердрафта оставляет 75000 руб. 00 коп.

Пунктом 2.4. Условий использования банковских карт ОАО " Сбербанк России" (далее - Условия) установлено, что карта может быть использована держателем не только для оплаты товаров и услуг, но и для совершения иных операций.

Согласно п. 4.1 Условий Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить клиенту кредит в форме "Овердрафт" по счету.

Как следует из п. 4.6 Условий при образовании овердрафта на счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка. В соответствии с п. 4.7 Условий клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету.За несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату) (п.4.9 Условий).

Согласно Тарифам карты ....., плата за неразрешенный овердрафт составляет 20 % годовых.

Пунктом 5.1. Условий предусмотрено, что в случае если овердрафт по Счету не предусмотрен, Держатель обязуется осуществлять операции с использованием Карты в пределах остатка денежных средств на Счете. В случае возникновения задолженности по счету Клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на Счет. В соответствии с п.4.11. Условий, Клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по счету, подав в банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету.

Согласно п.6.8 Условий Держатель имеет право подать в Банк письменное обращение по спорной операции (претензию) в течение 30 календарных дней с даты Отчета либо в течение 60 календарных дней с даты совершения операции. Неполучение Банком от Держателя претензии в указанный срок означает согласие держателя с операциями.

Согласно п.6.9 Условий, Банк не несет финансовую ответственность по операции с картой, оспоренной Держателем, в случае если Держатель не уведомил Банк о несанкционированной им операции в сроки, установленные п.2.22 Условий.

Как следует из пояснений ФИО1 в вышеуказанные сроки он с претензией по проведенным операциям в банк не обращался, о своем отказе от овердрафта банк не информировал. 

При указанных обстоятельствах суд полагает, что доводы представителя истца о том, что взаимоотношения ФИО1 со сторонними организациями не являются основанием для освобождения его от уплаты задолженности, поскольку денежные средства Банка были использованы, операции были совершены с его счета по предоставленной ему международной банковской карте для расчетов, сведений о незаконности данных операций и отсутствии его волеизъявления на это, в суд не представлено. Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и предусмотренных Тарифами процентов не исполнял, банк направил ему письменное требование о возврате задолженности в срок не позднее 11.01.2016 года, которое осталось без исполнения (л.д. 17-18).

По состоянию на 12.01.2016 года согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору составляет 158919 руб. 81 коп., в том числе: просроченного основного долга 74946 руб. 35 коп., просроченных процентов в сумме 83973 руб. 46 коп. (л.д. 6).

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспаривается, доказательств погашения образовавшейся задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Исходя из вышеизложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку исковые требования ПАО « Сбербанк России» удовлетворены, в силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ суд также считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4378 руб. 40 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк России задолженность по банковской карте в сумме 158919 руб. 81 коп., в том числе: просроченный основной долг 74946 руб. 35 коп., просроченные проценты в сумме 83973 руб. 46 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4378 руб. 40 коп., а всего 163298 руб. 21 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме. 

Федеральный судья Васина Д.К. 

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2017г.