РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна

Воронежская область 27 июля 2021 года

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

судьи Аннинского районного суда Воронежской области Круговой С.А.,

с участием представителя ответчика – ФИО1,

при секретаре судебного заседания Володиной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указывая, что 26 декабря 206 года ФИО2 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», то есть сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». 

В рамках договора о карте клиент просила банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК Российской Федерации кредитование счета. 

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия банка по открытию ему счета карты и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых он получил на руки: - Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по Картам «Русский Стандарт», каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте. 

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (заявлении от26 декабря 2006 года, условиях и тарифах) банк открыл ему счёт карты №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). 

Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 61861567. 

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту и, в соответствии со ст. 850 ГК Российской Федерации, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Карта ответчиком была активирована. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. 

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. 

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК Российской Федерации, п. 6.14. Условий) и их списания банком в безакцептном порядке. 

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком (п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации) - выставлением заключительного счёта выписки (п. 6.22. Условий). 

При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора. 

В соответствии с условиями, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК Российской Федерации, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. 

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании п. 6.22. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование. 

Однако данное требование ответчиком не было исполнено в срок. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, на основании п. 4.24 Условий, истцом с 07.10.217 по 07.1.217 года была начислена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. 

До настоящего времени задолженность по договору о карте № 61861567 ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности, составляет 73866 рублей 10 копеек.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. 

Ответчик ФИО2, уведомленная надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не присутствовала, предоставили право на представление ее интересов ФИО4 

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО5 в судебном заседании возражала против удовлетворения требований истца, указав, что 18 октября 2016 года она обратилась к истцу с заявлением об отказе от исполнения договора в одностороннем порядке и предоставлении информации, в указанном заявлении она уведомила банк об отказе от исполнения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, соответственно с указанной даты у истца возникло право требования взыскании суммы задолженности о договору. Следовательно, установленный законом срок исковой давности, предусмотренный для обращения с настоящим иском в суд истек 18.10.2019 года, когда как за вынесением судебного приказа и настоящим иском истец обратился только в 2021 году, то есть истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Кроме того, истцом представлен необоснованный расчет размера требований, так как начало расчета требований указано 29.05.2007 года, тогда как кредитная карта была активирована в 2011 году. Также истцом неверно указано, что 03.02.2017 года ей был произведен платеж в погашение в погашение задолженности в размере 630, 65 рублей, так как указанный платеж ей не производился, также ей не производилась оплата задолженности 16.11.2020 года в размере 137, 95 рублей и 22.01.2021 года, так как указанные денежные средства были взысканы судебным приставом- исполнителем по судебному приказу, который в последующем был отменен. Заключительную счет- выписку ФИО2 не получала. Более того, на ее запрос о предоставлении банком запрашиваемых ей документов, в том числе сверки взаиморасчетов ей представлено банком не было. Просила применить последствия пропуска истцом срок обращения в суд с данным требованием и в удовлетворении иска отказать. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные в дело доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №61861567 от 26 декабря 2006 года истец во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ФИО2 банковскую карту и осуществил кредитование этого счета ( л.д. 25-27).

Рассмотрев оферту клиента банк открыл ответчику счёт карты №.

Карта ответчиком ФИО2 была активирована и с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты ( л.д. 32-58).

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

По требованиям ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязаны совершить в пользу другого лица (Кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно представленного истцом расчета, подлежащие взысканию с ответчика суммы по кредитному договору составляют: сумма задолженности по кредиту –73866 руб. 10 коп. ( л.д. 8-14).

В судебном заседании представителем ответчика ФИО2 – ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение с исковыми требованиями.

Суд находит заслуживающими внимание указанные доводы ответчика.

В соответствии со ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 указанной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно исковому заявлению, истец указывает, что срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта выписки (п. 6.22. Условий). 

В рассматриваемом случае заключительная счет-выписка сформирована банком по состоянию на 07.08.2017 года, срок оплаты определен 06.10.2017 года ( л.д. 59).

Однако сведения о направлении вышеуказанного счета выписки в адрес ФИО2 истцом в материалы дела не представлены. 

Представитель ответчика отрицала факт направления и получения счета выписки в адрес ответчика.

Кроме того, истцом в материалы дела не представлено Условий предоставления и обслуживания карт « Русский Стандарт», в связи с чем не возможно определить условия, заключенного с ФИО2 договора о предоставлении и обслуживании карты, в части срок и порядок возврата кредитных средств.

18.10.2016 года 2016 года истец обратилась к истцу с заявлением об отказе от исполнения договора в одностороннем порядке и предоставлении информации, уведомила банк об отказе от исполнения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты (л.д. 85-86).

Заявление ФИО2 АО «Русский Стандарт» оставлено без удовлетворения, что подтверждается письмом банка от 30.10. 2016 г. № РС- М0318/55120 ( л..д. 87-88).

Таким образом, истцу в октябре 2016 года стало известно о ом, что ФИО2 отказывается от исполнения договора, т.е онарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности в рассматриваемом случае необходимо исчислять с 30.10.2016 года (даты направления ответа ФИО2 на уведомление об отказе исполнения договора), в порядке, установленном статьей 200 ГК Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Оснований для применения к исчислению срока исковой давности положений ст. 200 п. 2 ГК РФ суд не находит, в виду недоказанности истцом условий заключенного договора,срока и порядка возврата кредитных средств, а также направления в адрес ответчика заключительного счета выписки, как указывает истец.

27.08.2020 года, за пределами срока исковой давности, истец обратился к мировому судье судебного участка №2 в Аннинском судебном районе Воронежской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 

Определением мирового судьи судебного участка №2 в Аннинском судебном районе Воронежской области от 26.02.2021 года судебный приказ № 2-786/20 от 27.08.2020 г. в отношении ФИО2 отменен (л.д. 23-24).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» пропущен срок исковой давности на предъявление требований к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Уважительные причины пропуска срока исковой давности, которые могли бы явиться основанием для восстановления пропущенного срока, истцом не называются.

Учитывая изложенное суд находит, что пропуск истцом срока исковой давности является основанием для отказа в удовлетворении заявленных Акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», – отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной формеСудья ФИО6 

Решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2021 года. 

1версия для печати