УИД 26RS0020-01-2024-002919-42

№ 2 – 1391/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2024 года с. Кочубеевское 

Кочубеевский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Поляковой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания Горбатенко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Свои исковые требования истец обосновывает тем, что между 18.05.2023 года ФИО1 и ООО МФК «Займ – Онлайн» заключили договор потребительского кредита №. При заключении договора займа, должник и ООО МФК «Займ Онлайн» договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи документов, путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа. В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита, должник получил смс-код, подтверждается документом, технические данные по заявлению – анкете на получение займа с указанием кодов ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 30 000,00 рублей. Должник обязан был обеспечить возврат предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с общими условиями ООО МФК «Займ Онлан», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа по состоянию на 21.12.2023 года (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 75 000,00 рублей. 21.12.2023 года, между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт», был заключен договор уступки прав требования № от 21.12.2023 года. В соответствии с договором цессии ООО МФК «Займ Онлайн» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанных в приложении №1 к договору переуступки прав требования (цессии) от 21.12.2023 года, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1, договор №. Согласно выписки из приложения к договору цессии у ФИО1, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 75 000,00 рублей, которая образовалась за период с 18.05.2023 по 21.12.2023 года. Просят взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1, сумму задолженности по договору № от 18.05.2023 года в размере 75 000,00 рублей, а так же государственную пошлину в размере 4000,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, судебная повестка, направленная ответчику по месту ее регистрации, возвращена в адрес суда с связи с истечением срока хранения. Таким образом, суд исполнил обязанность, предусмотренную ст. 113 ГПК Российской Федерации. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, в связи с чем, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате и времени проведения судебного заседания, заявлений, ходатайств от ответчика в адрес суда не поступало.

С учетом императивного требования о рассмотрении гражданских дел в разумные сроки, установленное ст. 6.1 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса при наличии в материалах дела сведений об их надлежащем извещении в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 807 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар. 1 гл. 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Как установлено в судебном заседании, между ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн», был заключен договор займа № от 18.05.2023 года, с применением аналога собственноручной подписи, по условиям которого, ответчику предоставили сумму займа в размере 30000 рублей, срок возврата займа 180 дней с момента передачи клиенту денежных средств с момента получения денежных средств, процентная ставка составляла 365,0 % годовых первые 45 календарных дней с даты предоставления займа, 255,50% - последующие дни после 45 дня с даты предоставления займа до плановой даты погашения, установленной в графике платежей, 255,50% если займ будет погашен позднее сроков, установленных в графике платежей (л.д. 27-30). 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора, ежемесячный аннуитетный платеж с переменной ставкой, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в графике платежей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно п.12 индивидуальных условий договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска срока оплаты согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с тарифами компании.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поэтому требование соблюдения простой письменной формы для договора относится именно к соглашению сторон. 

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен, путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Таким образом, положения пункта 2 статьи 160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно предоставленной информации о транзакциях, 18.05.2023 года на банковскую карту № на имя ФИО1 был осуществлен денежный перевод на сумму 30000 рублей (л.д. 65).

В соответствии с информацией, представленной ПАО Сбербанк, держателем банковской карты №, является ФИО1 и по сведениям об операциях по карте, 18.05.2023 года в 14:14 часов ей поступил перевод в размере 30 000 рублей (л.д. 115).

Согласно представленной информации, абонентский № по состоянию на 18.05.2023 года – дату заключения договора в электронном виде, принадлежал ФИО1 (л.д. 117).

Статьей 807 ч. 1 ГК РФ, установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, в силу требований закона, договор займа между ФИО1 и ООО МФК «Займ Онлайн» считается заключенным.

Займодавец полностью исполнил свои обязательства в части предоставления суммы займы.

Ответчик же свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет, возврат займа и уплату процентов в порядке, предусмотренном договором, не производит.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как - то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ). 

Как следует из содержания ст.ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

21.12.2023 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и АО «Банк Русский Стандарт» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого, ООО МФК «Займ Онлайн» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права требования по кредитным договорам, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1, которые указаны в Реестре должников по форме Приложения № 1 к настоящему договору, при этом к Цессионарию переходят все имеющиеся права у Цедента в отношении задолженности, в том числе, права по начислению процентов за пользование чужими денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность (л.д.14-18).

Согласно выписки из реестра должников по форме Приложения № 1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) № от 21.12.2023 года, к АО «Банк Русский Стандарт» перешло право требования по кредитному договору № от 18.05.2023 года в отношении должника ФИО1 в размере суммы образовавшейся задолженности 75 000,00 рублей, в том числе 30 000 рублей - сумма основного долга, 45 000,00 рублей - сумма процентов за пользование займом (л.д. 18).

Согласно ст. 384 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

21.02.2024 года истец обратился в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по договору займа с ФИО1 в размере 75 000 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1225,00 рублей, который определением мирового судьи судебного участка №1 Кочубеевского района Ставропольского края от 02.09.2024 года, отменен в связи с поступившими возражениями ответчика ФИО1 (л.д. 35).

Поскольку ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам за период с 18.05.2023 по 21.12.2023 года.

Согласно справке о сумме задолженности от 29.11.2023 года с учетом погашения долга, задолженность ответчика по основному долгу по договору составляет 30000 рублей, сумма задолженности по процентам – 45 000,00 рублей, итого 75 000,00 рублей, данная задолженность определена истцом за период времени с 18.05.2023 по 21.12.2023 года, то есть до вынесения судебного приказа. (л.д.13).

Согласно ст. 5 п. 24 Федерального Закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)», в реакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом, который соответствует требованиям законодательства, сумма задолженности по процентам, период, иных мер ответственности не превышает размера полуторакратного размера суммы предоставленного займа, иного расчету суду не представлено.

Допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком надлежащим образом принятых на себя обязательств по договору, в материалах дела не имеется, тогда как в силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Заключая договор, ответчик согласился с его условиями, принял их и, следовательно, взял на себя обязательства исполнять условия договора.

Согласно сведений, представленных из исполнительного производства №-ИП, возбужденного на основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края № от 21.02.2024 года, сумма удержаний с ответчика в пользу истца составила 810, 07 рублей и 173, 59 рублей, на общую сумму 983, 66 рублей.

Заявления о повороте судебного приказа после его отмены мировым судьей судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края не рассматривалось.

С учетом изложенного, оценив вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание, что обязательства ответчика по возврату задолженности по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, но сумма, взысканная с ответчика по судебному приказу, не подлежит предъявлению к исполнению.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Требования истца о возмещении расходов по оплате госпошлины являются обоснованными, подтверждаются платежным поручением № 903129 от 23.09.2024 года на сумму 2 775 рублей и платежным поручением № 590133от 31.01.2024 года на сумму 1225 рублей, и с учетом того, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то и расходы по оплате госпошлины полежат взысканию с ответчика в полном объеме на сумму 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 160, 384, 435, 438, 420-425, 438, 807, 809, 307-309 ГК РФ, ст. 98, 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 18.05.2023 года за период с 18.05.2023 года по 21.12.2023 года в размере 75 000 рублей, в том числе: сумма основного долга – 30 000 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 45 000 рублей.

Зачесть с счет исполнения настоящего решения суда денежные средства в сумме 983, 66 рублей, взысканные с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» по судебному приказу мирового судьи судебного участка № 1 Кочубеевского района Ставропольского края от 21.02.2024 года №, в связи с чем решение суда о взыскании с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» ( ИНН №) суммы задолженности по кредитному договору № от 18.05.2023 года в сумме 983,66 рублей – не подлежит исполнению.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кочубеевский районный суд Ставропольского края.

Мотивированное решение изготовлено 25.10.2024 года.

Судья Л.Н. Полякова