Дело № 2-563(1)/2018

64RS0015-01-2018-000724-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2018 года г. Ершов Саратовской области

Ершовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Лукьяновой Ж.Г.,

при секретаре Яковлевой Н.Н., 

с участием ответчика ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Феникс к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Феникс обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1, в обоснование которых истец указал, что 

<

данные изъяты> года между сторонами АО Тинькоффф Банк и ответчиком был заключен договор кредитной карты N0039435185, по условиям которого на имя ответчика выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 70000 рублей. Погашение задолженности по карте должно осуществляться ответчиком путем ежемесячного внесения платежей в установленный банком срок. Вместе с тем, воспользовавшись имеющимися на карте денежными средствами, ответчик неоднократно совершал просрочки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность в период с 05.01.2015 года по 09.07.2015 года в сумме 107024 руб.25 коп., из них: 68075,80 руб. - задолженность, 36106,45 руб. – комиссия, 2842, 00 рублей –плата на неоплату за минимальные платежи. 29.12.2015 года банк переуступил право требования ООО Феникс. Поскольку обязательства по оплате указанной задолженности ответчиком не исполнены, просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты в сумме 107024 руб.25 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3340, 49 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала и просит применить срок исковой давности. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 апреля 2013 года ФИО1 обратилась в "Тинькофф Банк с заявлением о заключении с ней договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифам по кредитным картам. 

В заявлении-анкете ФИО1 указала, что ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общих условий) и Тарифами по кредитным картам, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.2. Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Кредитной карты Банком (л.д. 48).

ФИО1 получила кредитную карту, 25.06.2013 года активировала ее, совершала операции по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует об одобрении ею условий договора.

Из содержания заявления-анкеты следует, что заключенный между ФИО1 и "Тинькофф Банк " кредитный договор является смешанным.

В соответствии с Общими условиями, а также Тарифами по кредитным картам Банка, беспроцентный период составляет до 55 дней, базовая процентная ставка по операциям покупок - 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9%, плата за обслуживание 590 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от суммы задолженности, штраф за превышение лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за выдачу наличных средств и совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

Пунктами 5.9., 5.11. Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке, которая предоставляется ежемесячно.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от исполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.

Ответчиком факты подписания ею договора с банком на таких условиях, а также выдачи кредита не оспорены, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Судом установлено, что ФИО1 неоднократно допускались просрочки уплаты минимального платежа, требование банка о погашении задолженности по кредитному договору от 07 сентября 2015 года не исполнено.

29 декабря 2015 года банк уступил ООО "Феникс" право требования задолженности с ответчика в соответствии с договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи требований (приложением к вышеупомянутому договору).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно представленным истцом выписке по счету карты и справке о размере задолженности на 29 декабря 2015 года сумма задолженности составила 107024 рубля 25 копеек, из которых кредитная задолженность – 70917 руб.80 коп., проценты 24599, 53 руб., штрафы – 11506, 92 руб. 

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно ст. 204 и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление), срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, последний платеж 22.12.2014 года, заключительный счет сформирован 09.07.2015 года. 

В соответствии с п. 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания, в соответствии с которыми заключался договор, срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его окончательного формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Поскольку срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 1.15, 4.17, 4.21 Условий по картам) со сроком исполнения 09.08.2015 года, т.о. срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности подлежит исчислению с 10.08..2015 года и истекает 10.08.2018 г.

По заявлению ООО "Феникс", поданному в пределах срока исковой давности 13 ноября 2017 года, мировым судьей судебного участка № 2 Ершовского района Саратовской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, и определением от 27 ноября 2017 года он отменен в связи с поступлением возражений должника (л.д. 51). 

Неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, поэтому она не удлиняется на шесть месяцев, положения пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ в данном случае не применяются.. 

С учетом вышеприведенных разъяснений Верховного Суда РФ в рассматриваемом случае после отмены судебного приказа с настоящим исковым заявлением ООО "Феникс" обратилось в суд 25.09.2018 года, срок исковой давности истекал 10.08.2018 года, с даты возникновения обязанности выплаты задолженности (30 дней с даты формирования заключительного счета). 

Таким образом, истцом срок исковой давности пропущен.

Доводы истца о том, что выдача судебного приказа прерывает срок исковой давности и он начинает течь заново, не состоятельны. 

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Доказательств каких–либо действий со стороны ФИО1 свидетельствующих о признании долга, суду не представлено. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 808-811 ГК РФ, ст. ст. 173, 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В иске ООО Феникс к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления судьей мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Саратовский областной суд через Ершовский районный суд Саратовской области. 

Судья Ж.Г. Лукьянова