Дело № 2-1595/2019

УИД 61RS0036-01-2019-002320-36

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2019 Каменский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Корчинова М.В.

при секретаре Алиевой Л.И., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» в лице ОО «Ростовский» филиала № 2351 Банка ВТБ (ПАО) к П.Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «ДОМ.РФ» в лице ОО «Ростовский» филиала № 2351 Банка ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к П.Е.С. о взыскании задолженности, по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 21.03.2014 года между ОАО АКБ «Московский областной банк» и П.Е.С. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 1 170 000 руб. на срок по 28.02.2029 года с целевым использованием – для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность П.Е.С. жилого помещения, находящегося по 

<

адрес> состоящей из 4 комнат, общей площадью72,5 кв.м., расположенного на 1 этаже в 5 этажном доме. Обеспечением обязательства по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества. Ответчик обязалась вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты в размере 9,94 % годовых. Кредит в сумме 1 170 000 рублей зачислен на счет ответчика в безналичной форме путем перечисления на банковский счет 28.03.2014 года. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной. соответствии с п.4.4.4 Кредитного договора кредитор вправе передать права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ. Законным владельцем закладной, и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО "ДОМ.РФ". Начиная с марта 2019г. в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком перестали производиться ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. По состоянию на 17.09.2019г. размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, составляет 335 774 руб. 49 коп., из которых 323 132,82 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту/основному долгу, 8 154,81 руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов, 3 968,66 руб. – неустойка по просроченному долгу, 518,20 руб. – неустойка по просроченным процентам. Кроме того, начиная с 18.09.2019 года до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями кредитного договора, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 8,5 % годовых. В соответствии с отчетом об оценке квартиры № от 13.09.2019 года, рыночная стоимость квартиры составляет 1 219 000 рублей, следовательно, начальная продажная стоимость квартиры составляет 975 200 рублей. На основании изложенного, просит суд взыскать с П.Е.С. в пользу АО «ДОМ. РФ» задолженность по кредитному договору № от 21.03.2014г. по состоянию на 17.09.2019 года в размере 335 774 рубля 49 копеек, начиная с 18.09.2019 года и по день вступления решения в законную силу определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом в размере 8,5 % годовых. Обратить взыскание на жилое помещение, кадастровый №, площадью 72,5 кв.м., расположенное по 

<

адрес>, принадлежащее на праве собственности П.Е.С., определив способ реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену 975 200 рублей, а также взыскать с П.Е.С. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 12 557 рублей 74 копейки.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявлении исковые требования поддержал. Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ, согласно поданному заявлению.

П.Е.С., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, посредством телеграммы, в суд не явилась, причины неявки суду не сообщила, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявила. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ч.1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что 21 марта 2014 года между АКБ «Московский областной банк» ОАО и П.Е.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 1 170 000 рублей на срок по 28.02.2029 года, с процентной ставкой 8,5% годовых с выплатой ежемесячного платежа на дату заключения договора в сумме 11 586 рублей, для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность П.Е.С. жилого помещения, расположенного по 

<

адрес>, состоящего из 4 комнат, общей площадью 72,5 кв.м., расположенного на 1 этаже пятиэтажного дома, стоимостью 1 300 000 рублей, кадастровый № (л.д.99-104).

В качестве обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору предоставлен залог приобретаемого объекта недвижимости: квартира, расположенная по 

<

адрес>, состоящего из 4 комнат, общей площадью 72,5 кв.м., расположенного на 1 этаже пятиэтажного дома, стоимостью 1 300 000 рублей, кадастровый №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной от 15.03.2016г (л.д.107-113).

В соответствии с п.4.4.4 Общих условий кредитного договора кредитор вправе передать права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ. 

Законным владельцем закладной, и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «ДОМ.РФ», на основании договора купли-продажи закладных от 10.10.2012г., дата передачи 29.04.2014 года (л.д.112). 

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также проценты на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Пунктом 3.1 Кредитного договора предусмотрено начисление процентов на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита либо на дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 Договора, и, с учетом положений п.п. 3.12.1 и 3.12.2Договора.

В силу ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.5.2. Общих условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленным документам, П.Е.С. обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, а с марта 2019г. прекратила исполнение обязательств по договору, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-15). 

Ответчик своих обязанностей по кредитному договору не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.09.2019г. составляет 335 774 руб. 49 коп., из которых, 323 132,82 руб. – задолженность по основному долгу, 8 154,81 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 4 486, 86 руб. – задолженность по уплате пени. 

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является арифметически правильным и соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст.813 ГК РФ и п. 4.4.2 и п. 4.4.3 Общих условий договора, договор может быть досрочно расторгнут в одностороннем порядке, и досрочно взыскана задолженность по кредиту, начисленные проценты и пени, в случае образования просроченной задолженности по кредиту или неуплате процентов, а также обратить взыскание на предмет залога в случаях, установленных п. 4.4.1 Договора.

Истец обращался к ответчику с предложением о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако ответчик оставил данное обращение без ответа (л.д. 119-120, 121-122,123-126).

Таким образом, судом установлено, что П.Е.С. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору перед займодавцем, и у последнего возникло право требовать расторжения договора и выплаты всех причитающихся ему сумм. 

Суд считает, что взысканию с ответчика подлежит задолженность в размере 335 774 рубля 49 копеек, а также начиная с 18.09.2019 года по день вступления в законную силу решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 8,5% годовых.

Пункт 1 ст.2 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Законным владельцем закладной в настоящее время является АО "ДОМ.РФ".

В силу ст.ст. 20, 77 Закона об ипотеке в отношении квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 указанного Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что истец обратился в суд 11.10.2019г., к этому моменту просрочка по периодическим платежам имела место более трех месяцев, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерно.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету № 17353-АИ/ВТБ-С/19 рыночная стоимость объекта оценки на 13.09.2019г., составляет 1 219 000 руб. (л.д.20-42)

Доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено.

При обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная стоимость должна быть установлена в размере 975 200 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете эксперта.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, поскольку установлено неисполнение обязательства, обеспеченного кредитным договором, то задолженность подлежит взысканию, а взыскание обращается на предмет договора.

Оснований, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных положениями ст. 348 ГК РФ, не установлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО "ДОМ.РФ" представило в суд платежное поручение № 41873 от 04.10.2019г. об уплате госпошлины в сумме 12 557 руб. 74 коп. (л.д.6). Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» в лице ОО «Ростовский» филиала № 2351 Банка ВТБ (ПАО) к П.Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с П.Е.С. в пользу АО «ДОМ.РФ» в лице ОО «Ростовский» филиала № 2351 Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 21.03.2014г. по состоянию на 17.09.2019 года в размере 335 774,49 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 12 557,74 руб., а всего взыскать 348 332 (триста сорок восемь тысяч триста тридцать два) рубля 23 копейки.

Взыскать солидарно с П.Е.С. в пользу АО «ДОМ.РФ» в лице ОО «Ростовский» филиала № 2351 Банка ВТБ (ПАО) начиная с 18 сентября 2019 года и по день вступления в законную силу решения суда проценты за пользование кредитом в размере 8,5% процентов годовых за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, т.е. на сумму 323 132 рубля 82 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее П.Е.С. - расположенная по 

<

адрес>, состоящего из 4 комнат, общей площадью 72,5 кв.м., расположенного на 1 этаже пятиэтажного дома, стоимостью 1 300 000 рублей, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 975 200(девятьсот семьдесят пять тысяч двести) рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете эксперта.

Заложенное имущество реализовать путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий: