Дело № 2-4049/2024 64RS0004-01-2024-005008-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2024 года город Балаково Саратовской области 

Балаковский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н., 

при помощнике судьи Колыбердиной Л.В.,

с участием:

представителя истцов ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2, ФИО3 к акционерному обществу «Страховое общество Газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

истцы ФИО2, ФИО3 обратились в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Страховое общество Газовой промышленности» (далее АО «СОГАЗ») о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, в котором просят взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу каждой страховое возмещение в размере по 187 500 рублей, неустойку из расчета 3 % от невыплаченной суммы страхового возмещения за каждый день просрочки ее выплаты по закону «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере по 187 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере по 50 000 рублей, штраф в размере по 50 процентов от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В обоснование исковых требований, истцы ссылаются на следующие обстоятельства.

ФИО4, умершая ДД.ММ.ГГГГ, приходится матерью истцам.

Причинами смерти ФИО4 являются интоксикация R68.8, рак шейки матки С53.9.

После ее смерти ФИО4 открылось наследство, включающее в себя в том числе обязательства по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Почта Банк.

При этом, между ФИО4 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому она являлась страхователем и застрахованным лицом по указанному кредитному договору, согласно полису № ПБ08-678044777 на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма составляет 750 000 рублей.

Истцы являются наследниками после умершей ФИО4 Согласно условиям страхования страховым риском, страховым случаем является смерть в результате заболевания.

В связи с наступлением страхового случая по указанному договору истцы обратились в АО «СОГАЗ» с требованиями произвести страховую выплату. ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований заявителей АО «СОГАЗ» необоснованно отказано.

В связи с этим заявители ДД.ММ.ГГГГ истцы обратились к третьему лицу с требованием произвести погашение задолженности по указанному кредитному договору страховой суммой по указанному договору страхования, а также к финансовому уполномоченному с требованием рассмотреть обращение к ответчику АО «СОГАЗ» и произвести взыскание. Требование истцов проигнорированы.

Посчитав свои права нарушенными истцы обратились в суд с заявленными исковыми требованиями.

Истец ФИО2, ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Представитель истцов ФИО1, присутствующий в судебном заседании заявленные исковые требования истцов поддержал по доводам изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик АО «СОГАЗ» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представлены письменные возражения на заявленные исковые требования, в которых ответчик просил в удовлетворении иска отказать, гражданское дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, АО «Почта Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, мнение по заявленным исковым требованиям не представил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, ФИО5, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, мнение по заявленным исковым требованиям не представил.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле. 

Суд, изучив предоставленные материалы, приходит к следующим основаниям.

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации, ст.12, ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено из материалов дела следует, истцы ФИО2, ФИО3 приходятся дочерьми ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Третье лицо ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является супругом умершей ФИО4, брак зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ.

Родители умершей ФИО4, отец ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, мать ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Дочь умершей ФИО4 – ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО4 открыто наследственное дело №.

С заявлением о вступлении в права наследования после смерти ФИО4 обратились истцы ФИО2, ФИО3

Третье лицо ФИО5 отказался от наследования имущества после смерти супруги ФИО4

Иных наследников после смерти ФИО4. кроме истцов ФИО2, ФИО3 не установлено.

При жизни ФИО4 являлась страхователем и застрахованным лицом по договору № ПБ08-67804777 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), заключенному с ответчиком АО «СОГАЗ» на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Правила) в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, Правил страхования на случай потери работы в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и Условий страхования по программе «Максимум», являющихся неотъемлемой частью Договора.

Ознакомление с Договором, Правилами и Условиями страхования, а также согласие заключить Договор на предложенных АО «СОГАЗ» условиях подтверждается подписью страхователя в Договоре и акцептом Договора, которым в соответствии со ст.438 ГК РФ является оплата страхователем страховой премии в соответствии с условиями Договора.

Согласно договору страхования № ПБ08-67804777 от ДД.ММ.ГГГГ страхователь является застрахованным лицом, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники.

В Договоре перечислены события, на случай наступления которых осуществляется страхование, в том числе смерть в результате несчастного случая, смерть в результате заболевания и т.д. 

Срок действия договора страхования 60 месяцев с момента уплаты страховой премии в полном объеме.Страховая сумма по всем страховым случаям кроме «Потеря работы» составляет 750 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцы ФИО2, ФИО3 обратились к ответчику АО «СОГАЗ» с заявлением об осуществлении страховой выплаты в связи со смертью ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» в осуществлении страховой выплаты в связи со смертью ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения истцам ФИО2, ФИО3 было отказано, поскольку смерть застрахованного лица ФИО4 наступила в результате заболевания, указанного в приложении № к Условиям страхования которые не относятся к страховому случаю, а следовательно отсутствуют правовые основания для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты в связи с его наступлением.

Истцы ФИО2, ФИО3 в связи с отказом АО «СОГАЗ» в выплате страхового возмещения, обращались с заявлением к финансовому уполномоченному.

Анализируя представленные сторонами доказательства, суд не находит основания для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении Договора между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение о существенных условиях договора страхования, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон №) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страхования (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 3 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 940, 943 ГК РФ, как указано выше, Правила страхования и Условия страхования являются неотъемлемой частью заключенного Договора страхования.

На основании п. 2 Условий страхования под заболеванием понимается диагностированное в течение срока действия Договора заболевание, повлекшее за собой последствия, на случай наступления которых осуществлялось страхование. Под диагностированием заболевания понимается впервые диагностированное заболевание, кроме заболеваний, исключенных в Приложении № к Условиям страхования.

Согласно п. 4.3.1.4 Условий, события не являются страховыми случаями, если они наступили в результате заболеваний, указанных в Приложении № к Условиям.

Согласно выписке из протокола патологоанатомического вскрытия № от ДД.ММ.ГГГГ ГУЗ «Балаковская городская клиническая больница», смерть ФИО4 наступила в результате заболевания «Рак шейки матки (С53.0)». По Международной классификации болезней (МКБ-10) данный диагноз относится к разделу «Новообразования», предусмотренному п. 11. Приложения № к Условиям (C00-D48).

Приложение № к Условиям страхования размещены на официальном сайте страховщика АО «СОГАЗ» по адресу: https://www.sogaz.ru.

Таким образом, суд находит правомерным отказ АО «СОГАЗ» в выплате страхового возмещения по заявлению истца, поскольку смерть ФИО4, наступившая ДД.ММ.ГГГГ по причине онкологического заболевания в силу пункта п. 11. Приложения № к Условиям страхования АО «СОГАЗ» не относится к страховому случаю, с наступлением которого ст.15, 1064, 929, 931 ГК РФ и ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» связывали обязанность страховщика произвести страховое возмещение по условиям договора личного страхования, заключенного между наследодателем и страховщиком, а следовательно заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцов ФИО2, ФИО3 отказано, не подлежат удовлетворению производные исковые требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований по исковому заявлению ФИО2, ФИО3 к акционерному обществу «Страховое общество Газовой промышленности» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, отказать в полном объеме.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья Е.Н. Понизяйкина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Понизяйкина