Дело № 2-1040/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Чиньковой Н.В., 

при секретаре Елыковой А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда. 

В обоснование заявленных требований указано, что 27 апреля 2013г. истица заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщиков кредита сроком на 1620 дней с даты списания со счета страхователя в банке страхового взноса, то есть по 03 октября 2017г., по страховым рискам «смерть по любой причине», «инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая», страховая сумма определена сторонами в размере 495 000 рублей, страховая премия - 48 114 рублей. 

В соответствии с условиями договора истица внесла страховую премию в размере 48 114 рублей за счет кредитных средств, предоставленных банком. 

19 октября 2017г. истице установлена инвалидность второй группы в связи с общим заболеванием. 

О наступлении страхового случая она известила ответчика 14 декабря 2017г. Страховщик принял ее заявление, но отказал в устной форме, сославшись на то, что на момент установления инвалидности срок договора страхования истек.

Поскольку заболевание, в связи с которым истице была установлена 2 группа инвалидности было выявлено 15 мая 2017г., то есть в период действия договора страхования, просит признать наступившую инвалидность второй группы страховым случаем, взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховое возмещение в размере 495 000 рублей, неустойку в размере 495 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя 20 000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал по основаниям, указанным в исковом заявлении. 

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен. Представил суду отзыв, в котором указал, что установление 2 группы инвалидности ФИО1 не может быть признано страховым случаем, поскольку договор страхования заключен по страховому риску «Инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая», ФИО1 установлена инвалидность не в результате несчастного случая, а вследствие общего заболевания. Кроме того, на день установления инвалидности - 19 октября 2017г. срок действия договора страхования истек. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии ч. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч. 3 статьи 10 вышеуказанного Закона, страховая выплата представляет собой денежную сумму, установленную федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27 апреля 2013г. на основании заявления на добровольное страхование между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 заключен договор страхования жизни заемщиков кредита (полис НОМЕР) по страховым рискам «смерть застрахованного лица по любой причине» и «инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая». Сторонами договора установлено, что страховая сумма составляет 495 000 рублей, страховая премия 48 114 рублей, размер выплаты 100% от страховой суммы, срок действия договора страхования 1620 дней с даты списания со счета страхователя страхового взноса. Выгодоприобретателем по договору страхования указано застрахованное лицо. 

15 мая 2017г. ФИО1 установлен диагноз «инфильтрующий протоковый рак правой молочной железы».

19 октября 2017г., за пределами срока действия договора страхования, что не оспаривается сторонами, на основании акта освидетельствования медико-социальной экспертизы, истице установлена 2 группа инвалидности до 01 ноября 2018г., причиной которой указано общее заболевание. 

14 декабря 2017г. ФИО1 в адрес страховщика направлено уведомление о событии, имеющем признаки страхового случая. 

Указанное событие страховщиком страховым случаем не признано, страховое возмещение не выплачивалось. 

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно заявления ФИО1 на добровольное страхование, она подтвердила, что Полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ей вручены, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования, согласна с тем, что в случае расхождений между страховым полисом и полисными условиями, преимущество имеет страховой полис.

В соответствии с п. 3.1 Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита, утвержденных 01.02.2012, договор страхования может быть заключен на случай наступления одного или следующих событий, за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 ("Общие исключения из страхового покрытия") настоящих Полисных условий: 3.1.1 смерть застрахованного по любой причине; 3.1.2 инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни; 3.1.3 инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая; 3.1.4 дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам. 

В п. 3.2 Полисных условий определено, что перечень страховых рисков, в отношении которых заключен договор страхования, указывается в договоре страхования. 

Под несчастным случаем в соответствии с Полисными условиями понимается - внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и пр.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного.

Пунктом 1.3 Полисных условий установлено, что болезнью является нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и (или) морфологическими изменениями, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших после вступления договора страхования в силу, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций с целью лечение такого нарушения и произведенных в период срок страхования. 

Статьей 431 ГК РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Проанализировав условия заключенного между сторонами договора страхования, учитывая, что инвалидность истца была установлена в связи с общим заболеванием, возникшим по причине болезни, а не в связи с несчастным случаем, как это предусмотрено договором страхования, заключенным между истцом и ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания страховым случаем установление 2 группы инвалидности ФИО1, поскольку не может являться страховым случаем событие, которое не предусмотрено условиями договора страхования. 

Кроме того, пунктом 3 договора страхования, заключенного между ФИО1 и ООО «СК» Ренессанс Жизнь», установлен срок действия договора страхования 1620 дней с даты списания со счета страхователя страхового взноса. 

Согласно п. 3.3 полисных условий, события, указанные в п. 3.1 договора, явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, возникшей в период срока страхования, признаются страховыми случаями, если они наступили не позднее даты окончания срока страхования. 

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что инвалидность истице установлена за пределами срока действия договора. 

В силу п. 11.1 Полисных условий, действие договора страхования прекращается в случае истечения срока действия договора. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ко дню установления истице инвалидности 2 группы (19 октября 2017г.), договор страхования прекратил свое действие. 

Принимая во внимание, что установление 2 группы инвалидности ФИО1 не является страховым случаем, предусмотренным условиями заключенного договора страхования, событие, которое истец просит признать страховым случаем, наступило по окончании срока действия договора страхования, оснований для возложения на страховщика обязанности произвести страховую выплату у суда не имеется. 

Учитывая, что у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения искового требования о признании установления истцу инвалидности 2 группы страховым случаем, и для взыскания страховой выплаты, поскольку заявленное истцом событие по условиям договора страхования не является страховым случаем и не влечет обязанности страховщика произвести страховую выплату, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении производных исковых требований ФИО1 о взыскании с ответчика неустойки в размере 495 000 рублей, штрафа и компенсации морального вреда.

В силу ст. 98 ГПК РФ при отказе в иске судебные расходы истцу возмещению со стороны ответчика не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Чинькова