РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2020 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Бондаревой Ж.Н., 

при секретаре Балан М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №... от ДАТА, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в размере 54862 рублей 99 копеек сроком до востребования, а последний обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их исполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДАТА задолженность по договору составляет 78391 рубль 81 копейка (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, в том числе: 54246 рублей 18 копеек – задолженность по основному долгу; 24145 рублей 63 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДАТА по ДАТА. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору №... от ДАТА в размере 78391 рубль 81 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2551 рубль 75 копеек.

В судебное заседание истец ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, не явился. В суд поступили письменные возражения ответчика, в которых указано, что ФИО1 кредитного договора и графика платежей не подписывал. Агент банка выдал ему пластиковую карту, которую он активировал. Выплачивать кредит перестал в связи с тяжелым материальным положением.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДАТА между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №..., по условиям которого ПАО КБ «Восточный» предоставил ответчику денежные средства в размере 54862 рубля 99 копеек со сроком возврата кредита – до востребования, со ставкой за проведение безналичных операций – 28,9% годовых, за проведение наличных операций – 78,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода - 25 дней. Длительность расчетного периода – 1 месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку штраф.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о заключении договора кредитования, содержащим индивидуальные условия кредитования, заявлением о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, согласием на дополнительные услуги, заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

При этом, подписав заявление о заключении договора кредитования, ответчик ФИО1 предложил (сделал оферту) банку заключить с ним договор кредитования на условиях, указанных в заявлении и изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, и выразил свое согласие на то, что банк открыл ему текущий банковский счет, указанный в заявлении, установил лимит кредитования и выдал кредитную карту и ПИН-конверт, при этом заемщик понимал, что гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими (аннуитетными) платежами, включающими часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Во исполнение обязательств по кредитному договору истец с ДАТА предоставил ответчику кредит в общем размере 115348 рублей 28 копеек. Ответчиком за период пользования кредитом погашены основной долг в размере 61102 рубля 10 копеек и проценты за период с ДАТА по ДАТА в размере 44401 рубль 77 копеек, из начисленных 67776 рублей 29 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности, в соответствии с которыми задолженность ответчика по кредиту по состоянию ДАТА составляет 78391 рубль 81 копейка, в том числе: 54246 рублей 18 копеек – задолженность по основному долгу; 24145 рублей 63 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик в период действия договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по своевременному погашению, как основного долга, так и процентов за пользование кредитом, неоднократно нарушая обязательства по нему в части суммы и сроков внесения платежей.

Расчет заявленных к взысканию сумм задолженности представленный истцом произведен и определен в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильным, иного расчета ответчиком суду не представлено, как не представлено доказательств полного погашения кредитных обязательств.

Определением мирового судьи судебного участка №6 Тверской области от 11 августа 2020 года судебный приказ по делу №2-1046/2020 от 20 июля 2020 года о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о кредитовании №... от ДАТА в размере 66334 рубля 26 копеек отменен. 

Проанализировав нормы действующего законодательства и положения кредитного договора, установив факт нарушения ответчиком ФИО1 его условий, проверив представленный расчет задолженности суд, признает исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 78391 рубль 81 копейка подлежащими удовлетворению. 

Утверждение ответчика о том, что он не подписывал кредитный договор №... от ДАТА, суд признает несостоятельным, противоречащим материалами дела. 

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст.432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Заявление о заключении договора кредитования, заявлением о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, согласие на дополнительные услуги, заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт подписаны ответчиком собственноручно. Подписав заявление о заключении договора кредитования, ответчик предложил (сделал оферту) банку заключить с ним смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (договор кредитования) на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка, которые составляют неотъемлемую частью заявления и являются общедоступными и размещаются на сайте банка, а также установить индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану карта путешественника с планшета. Договор считается заключенным с момент акцепта Банком указанного заявления и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Банк акцептировал заявление, предоставив ответчику кредитные средства.

Заключение заемщиком кредитного договора с банком по условиям указанным в нем, в том числе с условием страхования жизни и здоровья заемщика, соответствует требованиям законодательства. Кредитный договор содержит все существенные условия, необходимые для его заключения, денежные средства банком перечислены заемщику, что им не оспаривается. Каких-либо нарушений при заключении кредитного договора судом не установлено.

Доводы ФИО1 об отсутствии у него финансовой возможности погашать кредитную задолженность основанием для отказа в удовлетворении исковых требований не является. Изменение материального положения истца и, как следствие, затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств не освобождает заемщика от исполнения кредитных обязательств.

Иные доводы ответчика правового значения при рассмотрении настоящего дела не имеют.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2551 рубль 75 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от ДАТА.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесённые по делу расходы.

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 2551 рубль 75 копеек, исходя из размера удовлетворённого искового требования имущественного характера, подлежащего оценке.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования №... от ДАТА в сумме 78391 рубль 81 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2551 рубль 75 копеек, а всего 80943 рубля 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий Ж.Н. Бондарева

Мотивированное решение составлено 12 ноября 2020 года.

1версия для печати