Дело № 2-807/2017 г.

Поступило в суд 19.10.2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 ноября 2017 года г. Купино

Новосибирская область 

Купинский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Кошлак Т.В.,

При секретаре судебного заседания Савельевой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что 

<

.....> г. 

<

......> было преобразовано в 

<

......> 

<

......> является правопреемником 

<

......> по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

<

......>» зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

.....> г. ОГРН №

<

.....> г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

<

.....> г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № № По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

......> рублей 

<

......> копеек под 

<

......> % годовых, сроком на 

<

......> месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 

<

......> % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

.....> года, на 

<

.....> года суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

......> дней.

Просроченная задолженность но процентам возникла 

<

.....> года на 

<

.....> года суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

......> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 

<

......> рублей 

<

......> копеек По состоянию на 

<

.....> г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 

<

......> рублей 

<

......> копеек, из них:

просроченная ссуда 

<

......> рублей 

<

......> копейки;

просроченные проценты 

<

......> рублей 

<

......> копейки;

штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 

<

......> руб.;

штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

<

......> рублей 

<

......> копеек;

комиссия за смс - информирование 

<

......> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 

<

......> рубля 

<

......> копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

......> рублей 

<

......> копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» К.Д.Г. действующий на основании доверенности № № ФЦ от 

<

.....> года, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, письменно в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя, поясняя, что поддерживает исковые требования к ФИО1, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. В представленном в суд письменном возражении на иск указал, что он взял кредит в ПАО «Совкомбанк». Указанный кредит им выплачивался. В связи с возникновением у него тяжелых жизненных обстоятельств он не может выплачивать кредит в настоящее время. С заявленными исковыми требованиями в части взыскания просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов он согласен. С исковыми требованиями в части взыскания штрафных санкций в сумме 

<

......> рублей 

<

......> копеек он не согласен и их не признает по причине явной завышенной суммы неустойки и ее несоразмерности нарушенному обязательству, а также злоупотребления истцом своими правами. Он не признает требований о взыскании неустойки, поскольку банк видел и имел возможность отследить задержку платежей и должен был не злоупотреблять правом и не ждать накопления долга около трех лет, а должен, при добросовестном поведении, обратиться с иском в суд о взыскании задолженности. Добросовестное поведение истца заключалось бы в том, чтобы не наращивать неустойку, а обратиться в суд в самом начале появления неисполнения кредитного договора и образования задолженности по кредиту

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 ст. 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Неисполнение договора началось еще в 

<

.....> году, но истец не реализовал свое право, не расторг кредитный договор, не взыскал задолженность, а дождался максимального начисления неустойки и только тогда обратился в суд.

Ответчик просит суд применить положения ст. 10 ГК РФ и отказать истцу во взыскании и процентов на просроченную задолженность и неустойки, поскольку истец не воспользовался из корыстных побуждений своим правом на досрочное расторжение кредитного договора после того, как он допустил просрочку в уплате кредита в 

<

.....> году, то есть умышленно допустил значительное увеличение штрафных санкций, чем умышленно осуществил свои гражданские права ему во вред.

В случае, если суд откажет в применении положений ст. 10 ГК РФ и признает действия истца правомерными, то ответчик просит суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 

<

......> рублей.

Также при принятии решения просит учесть то, что его семья состоит из четырех человек, из них работает только он, а жена и два малолетних ребенка находятся на его иждивении. Супруга не может работать, так как занята уходом за 

<

......>-ти месячным ребенком. Его заработная плата составляет 

<

......> тысяч рублей. Таким образом доход его семьи менее прожиточного минимума. Ответчик просит судебные издержки взыскать пропорционально удовлетворенных исковых требований.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, о чем не возражал ответчик.

Изучив представленные материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 

<

.....> г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

......> рублей 

<

......> копеек под 

<

......> % годовых, сроком на 

<

......> месяца. 

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

.....> года, на 

<

.....> года суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

......> дней. Просроченная задолженность но процентам возникла 

<

.....> года на 

<

.....> года суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

......> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 

<

......> рублей 

<

......> копеек По состоянию на 

<

.....> г. общая задолженность составляет 

<

......> рублей 

<

......> копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В соответствии со статьями 307-328 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Требования банка о досрочном взыскании суммы по соглашению о кредитовании являются обоснованными, поскольку в силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение условий кредитного договора ответчик требования истца не исполнил, задолженность по кредиту не погасил до настоящего времени.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик также просит суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до 

<

......> рублей, указывая при этом, что размер заявленной истцом неустойки явно не соответствует ее компенсационному характеру, значительно превышает сумму предполагаемой прибыли за размещение кредита в виде срочных процентов за пользование кредитом (

<

......> рублей 

<

......> копеек за два года пользования кредитом). Кроме этого, просит суд учесть тяжелое материальное положение, семейное положение, на иждивении ответчика находятся супруга и двое малолетних детей, размер заработной платы составляет 

<

......> тысяч рублей.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из толкования названных норм следует, что двойная ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору не предусмотрена.

В пункте 15 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (далее - Постановление N 13/14) разъяснено, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Согласно пункту 7 Постановления N 13/14, если определенный в соответствии со статьей 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно расчету истца, сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 

<

......> рублей 

<

......> копеек. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. 

Однако суд не может удовлетворить заявленные требования о взыскании неустойки в полном объеме, поскольку размер неустойки, рассчитанный истцом, несоразмерен по мнению суда, последствиям нарушения обязательств. С учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер пени до 

<

......> рублей, о применении данной нормы ответчиком было заявлено в ходе рассмотрения дела и полагает, что в указанном размере неустойка будет соответствовать объему нарушенных прав истца и не будет являться чрезмерной.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию, составляет 

<

......> рубля 

<

......> копеек, из которой: 

<

......> рубля 

<

......> копейки- просроченная ссуда; 

<

......> рублей 

<

......> копейки – просроченные проценты; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

<

......> рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, сумма госпошлины, подлежащая взысканию с ответчика составляет 

<

......> рубля 

<

......> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 330, 333, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № в сумме 

<

......> рубля 

<

......> копеек, из которой: 

<

......> рубля 

<

......> копейки - просроченная ссуда; 

<

......> рублей 

<

......> копейки – просроченные проценты; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 

<

......> рублей; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

......> рубля 

<

......> копеек, а всего общую сумму в размере 

<

......> рублей 

<

......> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи жалобы через Купинский районный суд Новосибирской области, принявший настоящее решение. 

Председательствующий: Т.В. Кошлак