дело № 2-214/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

29 июня 2017года п. Островское 

Островский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Сапоговой Т.В.,

при секретаре Чихачевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» Костромской региональный филиал АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, процентов за пользованием кредитом и неустойки 

установил:

АО «Россельхозбанк» Костромской региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по соглашению № о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ. размере 119 913руб. 49 коп., из них: 98814руб. 62коп. - основной + просроченный долг, 1132руб. 92 коп.- неустойка по основному долгу, 19199руб.98 коп. - проценты по основному долгу, 765руб. 97 коп. - неустойка по процентам; взыскании процентов за пользование кредитными средствами по ставке 26,9% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита. Истцом заявлено ходатайство о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3598руб. 27 коп. 

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО «Россельхозбанк» в лице Управляющего операционным офисом № и ФИО1 заключено соглашение № о кредитовании счета, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере кредитного лимита в сумме 99000рублей под 26,9 % годовых. Окончательный срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.1.1. Соглашения, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления и использования кредитных карт ОАО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования».

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на счет № и подтверждается банковским ордером.

Согласно п. 5.4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.2 Правил уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных средств клиента.

С ДД.ММ.ГГГГ. у заемщика перед кредитором возникла просроченная задолженность по погашению основного долга и уплате процентов. 

В соответствии с п. 5.10 Правил в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определённом в соглашении. 

В соответствии с п. 5.10.1 Правил неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

При возникновении просроченной задолженности кредитные средства клиенту не предоставляются.

Размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. 

Кредитор уведомил ответчика о наличии просроченной задолженности по Соглашению, однако до настоящего времени задолженность не погашена. 

Исковые требования истцом обоснованы положениями ст. 309, п. 1 ст. 819, п.2 ст. 811, п.1 ст. 330 и, 331 Гражданского кодекса РФ. 

Истец АО «Россельхозбанк» Костромской региональный филиал АО «Россельхозбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя и поддержании иска, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 извещен о дате, времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, что позволяет суду рассмотреть дело в его отсутствие, что в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен договор о кредитовании счета №, по которому истец предоставил ответчику ФИО1 денежные средства заемщику в размере 99000 рублей под 26,9 % годовых на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. на условиях платности, возвратности и срочности. 

Платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности ( п. 6.1 договора).

Согласно п. 8, 17 договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на текущий счет заемщика, открытый у Кредитора на счет №.

Истец свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ 

Факт перечисления истцом ДД.ММ.ГГГГ. ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору исполняет не надлежащим образом и несвоевременно, что подтверждается выпиской по счету, с ДД.ММ.ГГГГ. свои обязательства по договору не исполняет: не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Истцом ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. направлено уведомление № с требованием погасить образовавшуюся задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 21). 

Таким образом, учитывая установленные обстоятельства, длительный период просрочки, нарушение срока внесения сумм для погашения кредита, срок договора, сумму просрочки, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 выполняет обязательства ненадлежащим образом без уважительных причин. 

Истцом в материалы дела представлен расчет ( л.д. 12), согласно которого задолженность заемщика ФИО1 соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет в размере 119913руб. 49 коп., из них: 98814руб. 62 коп - основной + просроченный долг, 1132руб. 92 коп.- неустойка по основному долгу, 19199руб.98 коп. - проценты по основному долгу, 765руб. 97 коп. - неустойка по процентам

Сопоставив расчет задолженности с выпиской по лицевому счету и детализацией по счету (л.д. 13-19), проверив правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору, суд приходит к выводу, что расчет задолженности по кредитному договору в части основного долга, процентов за пользование кредитом и пеней за нарушение сроков платежей в погашение основного долга и процентов за пользование чужими денежными средствами произведен правильно и в соответствии с условиями договора.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ к сумме начисленной пени на сумму просрочки основного долга в размере 1132руб. 92 коп. и на просроченные проценты в размере 765руб. 97 коп., суд не усматривает по следующим основаниям.

По смыслу разъяснений, изложенных в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с должников - физических лиц, правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Согласно детализации по счету и расчету задолженности последний платеж по кредиту поступил в ДД.ММ.ГГГГ, истец уведомил ответчика о ненадлежащем исполнении обязательств по договору, приняв предварительные меры по урегулированию спора. Таким образом, имеет место длительное неисполнение заемщиком своих обязательств по кредиту. Действующая ключевая ставка, установленная Банком России составляет 9% годовых. Неустойка начислена истцом из расчета 20% годовых. Доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки учитывая период просрочки, суду стороной ответчика не предоставлено и судом не установлено.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом-98814руб. 62 коп., а также применяемую при расчете процентную ставку-26, 9% годовых, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что факт нарушения заёмщиком ФИО1 условий соглашения о кредитовании счета установлен и на момент рассмотрения дела каких - либо доказательств отсутствия предъявленной ко взысканию задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании в пользу истца с ответчика задолженности по кредитному договору № о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ. размере 119 913руб. 49 коп.; процентов за пользование кредитными средствами по ставке 26, 9% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита обоснованы и подлежат удовлетворению. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3598руб. 27 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.3). 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3598руб. 27 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 237-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ. размере 119 913руб. 49 коп., из них: 98814руб. 62коп. - основной + просроченный долг, 1132руб. 92 коп.- неустойка по основному долгу, 19199руб.98 коп. - проценты по основному долгу, 765руб. 97 коп. - неустойка по процентам. .

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по соглашению № о кредитовании счета проценты за пользование кредитными средствами по ставке 26,9% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита, который на ДД.ММ.ГГГГ. составил 98814рублей 62 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3598руб. 27 коп.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Островский районный суд Костромской области, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения. 

Решение также может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Островский районный суд Костромской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Судья - Сапогова Т.В.