Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2018 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дорохиной Т.А.

при секретаре Нор И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 30.01.2014г. истец и ФИО1 заключили договор кредитования № о предоставлении кредита в размере 200 000 руб. сроком на 36 месяцев. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательства по гашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком. В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS – сообщений с указанием и обоснованием причин возникновения просроченной задолженности. 

В связи с чем, у ответчика перед истцом по состоянию на 31.01.2018г. образовалась задолженность, которая составляет 348 248 руб. 91 коп. из которых: задолженность по оплате основного долга – 159 967 руб. 97 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 142 980 руб. 94 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг– 45 300 руб.

ПАО КБ «Восточный» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № – 348 248 руб. 91 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 682 руб. 49 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о дате, месте и времени рассмотрении дела извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 (полномочия подтверждены) в судебное заседание не явились о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещались надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявляли. Ранее в судебном заседании представитель ответчика ФИО2 выразил свое несогласие с размером начисленной неустойки, просил применить ст. 333 ГК РФ, а также заявил ходатайство о пропуске исковой давности. 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из положений п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, в частности за просрочку исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку, если она определена законом или договором (ст.ст. 330-331 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании 30.01.2014г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен Договор кредитования № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 руб., с уплатой 28% годовых, сроком на 36 месяцев. ФИО1 приняла на себя обязательства выплачивать банку предоставленный ей кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту. 

Подписывая заявление о заключении договора кредитования ФИО1 подтвердила и согласилась с действующими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, которые признаны неотъемлемой частью оферты.

В соответствии с п. 4.6 Типовых условий, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС.

Как следует из выписки по лицевому счету №, банк перечислил на счет ответчика кредит в размере 200 000 руб. которым ответчик воспользовалась.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой. Ответчик ФИО1 с условиями заключенного с ней договора была согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету предоставленного банком задолженность ФИО1 по состоянию на 31.01.2018г. по основному долгу составляет 159 967 руб. 97 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 142 980 руб. 94 коп., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг– 45 300 руб., а всего сумма задолженности по кредитному договору составляет 348 248 руб. 91 коп.

Представителем ответчика ФИО1 – ФИО2 (полномочия подтверждены) заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

Частично удовлетворяя, исковые требования истца, суд исходит из того, что истцом пропущен срок исковой давности за период с 28.02.2014г. по 30.03.2015г.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Как разъяснено в п.24 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 28.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежей (проценты за пользование земными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с данным иском 05.03.2018г. ( дата согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором). 

В связи с тем, что ответчиком заявлено о применении положений закона о сроке исковой давности, истцом ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено, каких-либо доказательств пропуска указанно срока по уважительной причине не представлено, суд при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, руководствуясь ст. 196 ГК РФ, полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований за период с 28.02.2014г. по 30.03.2015г. в связи с пропуском срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 30.03.2015г. по 30.01.2017г. (срок окончания действия кредитного договора) в размере 318 114 руб. 67 коп., из которых задолженность по основному долгу в сумме 146 012 руб. 11 коп., проценты за пользование кредитными средствами в сумме 44 253 руб. 08 коп., просроченные проценты за пользование кредитными средствами в сумме 86 449 руб. 48 коп., срок исковой давности по которым не пропущен. 

Между тем, рассматривая требования банка о взыскании с ответчика неустойки в размере 41 400 руб. (за период с 30.03.2015г. по 30.01.2017г., с учетом срока исковой давности), суд приходит к выводу о необходимости ее уменьшения. При этом суд руководствуется следующим.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законодательством или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности и в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Но при этом следует учитывать степень тяжести нарушения обязательства, а именно длительность неисполнения обязательства по внесению ежемесячных платежей по договору.

В судебном заседании нашло подтверждение право истца требовать взыскания пени (неустойки), так как ответчик нарушила принятые на себя обязательства по кредитному договору. 

Представленный истцом расчет пени (неустойки) соответствует условиям договора, однако, при решении вопроса о её взыскании, суд, усматривает основания для применения ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера подлежащей уплате неустойки, так как считает, что сумма требуемой истцом пени (неустойки) несоразмерна последствиям ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком. Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд, с учетом суммы неисполненных обязательств, периода просрочки, применительно к ст. 333 ГК РФ усматривает основания для уменьшения размера начисленной истцом неустойки до 25 000 рублей.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, по ставке 28% годовых, начиная с 31.01.2018г. по день вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в соответствии с положениями вышеприведенной ст. 809 ГК РФ банк вправе предъявлять ко взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в общей сумме 301714 руб. 67 коп., то со ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 6217 руб.15 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному соглашению № от 30.01.2014г. в размере 301 714 руб. 67 коп., из которых задолженность по основному долгу в сумме 146 012 руб. 11 коп.; проценты за пользование кредитными средствами в сумме 44 253 руб. 08 коп.; просроченные проценты за пользование кредитными средствами в сумме 86 449 руб. 48 коп., пеня в сумме 25 000 руб. 

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 28% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 301 714 руб. 67 коп., начиная с 31.01.2018г. по день вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 217 руб. 15 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение одного месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: Т.А. Дорохина