Дело № 2-1017/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Холм

Новгородской области 19 декабря 2019 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Ю.А.,

при секретаре Голубевой Н.А., 

с участием представителя истца – кредитного потребительского кооператива «Кредо» ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «КРЕДО» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности по договору займа и судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

КПК «КРЕДО» обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО2 остаток основного долга в размере 200961 рубль, сумму процентов за пользование заемными средствами в размере 2527 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5234 рубля 88 копеек и почтовые расходы в сумме 68 копеек. Кроме того просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму процентов за пользование заемными денежными средствами, начисленных на остаток основного долга в размере 200961 рубль, за период со дня принятия судом решения по настоящему делу по день фактического исполнения обязательства, и проценты в порядке ст. 395 КГ РФ, начисленные на сумму судебного решения за период со дня принятия решения судом по настоящему делу по день фактического исполнения судебного решения.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, (далее - Заемщик, Ответчик), заключил с Кредитным потребительским кооперативом «КРЕДО» (далее - Кооператив, Займодавец, Истец) договор займа №, по условиям которого ему предоставлен заём в сумме 280000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с оплатой процентов за пользование заёмными средствами в размере 17 % годовых и внутренними сроками погашения задолженности, согласно установленному графику платежей (далее - Договор займа). Согласно графику, Заемщик обязан ежемесячно погашать заём и оплачивать проценты, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с заявлением о выходе из членов КПК «КРЕДО». Решением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 исключен из состава членов КПК «КРЕДО» на основании личного заявления (п. 3.7.1.1 Устава). При принятии решения о прекращении членства в кредитном кооперативе в соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ «Кредитной кооперации» и с п. 3.5.3.10 Устава КПК «КРЕДО» пайщик обязан досрочно исполнить перед кредитным кооперативом договорные обязательства, а также исполнить обязанности, связанные с членством в кредитном кооперативе в период пользования финансовой взаимопомощью. В связи с добровольным прекращенем членства в КПК «КРЕДО» ФИО2 направлено требование о необходимости погашения всех неисполненных обязательств перед КПК «КРЕДО» в срок не позднее 7 дней от даты его получения. В добровольном порядке требования Кооператива ФИО2 не исполнил, со ссылкой на нормы права, истец просит взыскать имеющуюся у него задолженность в судебном порядке.

Представитель истца КПК «КРЕДО» в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что не согласен с начислением ему ежемесячно членских взносов, так как проценты по кредиту значительно выше, чем предусмотрено условиями договора. Кроме того, указал, что после выхода из членов Кооператива ежемесячно свои долговые обязательства исполняет надлежащим образом, поэтому требования истцом к нему предъявлены необоснованно. 

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов регламентированы Федеральным законом от 18 июля 2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации".

Частью 1 статьи 3 Федерального закона "О кредитной кооперации" определено, что кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (пункт 1); размещения указанных в пункте 1 данной части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (пункт 2).

В пункте 5 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 N 190-ФЗ дано понятие члена кредитного кооператива (пайщик), как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Пункт 7 части 3 статьи 1 Федерального закона "О кредитной кооперации" определяет понятие членского взноса, как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Пунктом 3 части 3 статьи 3 Федерального закона "О кредитной кооперации" закреплен принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно части 2 статьи 4 данного Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Положение пункта 4 части 2 статьи 13 вышеназванного Закона обязывает члена кредитного кооператива (пайщика) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы. Данное нормативное положение непосредственно вытекает из общего требования, предусмотренного статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, о возвратности займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «КРЕДО» (Займодавцем), с одной стороны, и ФИО2 (Заёмщик), с другой стороны был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого Кооператив обязался передать заемщику ФИО2 сумму займа в размере 280000 руб. на потребительские нужды на срок 72 месяца с уплатой процентов за пользование займом в размере 17% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить Кооперативу сумму займа с причитающимися процентами в порядке и в сроки, установленные договором займа, в соответствии с графиком платежей. 

Факт предоставления заемщику ФИО2 займа - денежных средств на сумму 280000 рублей под 17% годовых, со сроком возврата не позднее 72 месяцев с момента получения денежных средств, с 72 платежами по возврату займа и необходимостью его выплачивать, подтверждается договором потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ; расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей.

В соответствии с пунктом 9 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ обязательным условием для заключения договора займа является заключение Соглашения об уплате членских взносов пайщиками, пользующимися заемными средствами КПК «КРЕДО».

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между КПК «КРЕДО» и ФИО2 было заключено соглашение об уплате членских вносов пайщиками, пользующимися заемными средствами КПК «КРЕДО» по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям названного соглашения оплата размера членского взноса, оплачиваемого в рассрочку ежемесячно, составил 18547 руб., с ежемесячной выплатой, которая производится наличными денежными средствами в кассу Кооператива или безналичным перечислением на расчетный счет Кооператива, в размере 1394 рубля.

На основании положений Устава КПК «Кредо», утвержденного решением общего собрания членов КПК «Кредо» ДД.ММ.ГГГГ, член кредитного кооператива обязан своевременно (согласно условий договора) возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование заемными средствами, вносить установленные кооперативом платежи, в случае просрочки погашения займа уплатить неустойку, а также причиненные кооперативу убытки в полном размере (п. 3.5.3.8), своевременно вносить паевые и членские взносы в порядке, предусмотренном Уставом (п.3.5.3.3).

С вышеуказанными условиями предоставления, использования и возврата займа ФИО2 ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждено его личной подписью в договоре займа и в соглашении заявлении об уплате членских вносов пайщиками, пользующимися заемными средствами КПК «КРЕДО» по Договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по указанному договору займа кооператив исполнил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в КПК «КРЕДО» с заявлением о выходе из членов Кредитного потребительского кооператива «КРЕДО».

Решением Правления КПК «КРЕДО» ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 исключен из состава членов Кооператива на основании личного заявления.

В соответствии с положениями п. 3.5.3.10 Устава Кредитного потребительского кооператива «КРЕДО» при принятии решения о прекращении членства в кредитном кооперативе член кооператива обязан досрочно исполнить перед кредитным кооперативом договорные обязательства, а также исполнить иные обязанности, связанные с членством в кредитном кооперативе в период пользования финансовой взаимопомощью. 

В связи с выходом из членов Кооператива ФИО2 было направлено требование о необходимости произвести погашение всех неисполненных обязательств перед КПК «КРЕДО» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Из представленного расчета судом установлено, что задолженность ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед КПК «КРЕДО» составляет следующее: по основному долгу – 200961 руб. 00 коп., по процентам за пользование заемными средствами – 2527 руб. 00 коп.

Обоснованность указанной задолженности подтверждается представленным расчетом, у суда сомнения не вызывает, а потому размер задолженности считается установленным. Иного расчета задолженности стороной ответчика суду предоставлено не было.

Действующее гражданское законодательство не предоставляет суду возможности уменьшить размер процентов за пользование займом. Не предусмотрено такое условие и договором займа, заключенным между сторонами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор займа действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Обязательством заемщика по договору займа является своевременный возврат суммы займа в полном объеме с уплатой процентов за весь период пользования денежными средствами. Таким образом, до момента полного погашения заемщиком своей задолженности по договору займа, его обязательства по договору являются не исполненными, договор займа является действующим, включая положения о процентах по договору займа. Исходя из сказанного, у ответчика возникло обязательство перед Кооперативом по уплате определенной суммы, на которую займодавец вправе начислять проценты.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. 

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

При установленных обстоятельствах, суд считает обоснованным требования истца о взыскании суммы процентов за пользование заемными денежными средствами, начисленных на остаток основного долга в размере 200961 рубль, за период со дня принятия судом решения по настоящему делу по день фактического исполнения обязательства.

Проценты за неисполнения денежного обязательства рассчитаны в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, рассчитанная в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ сумма процентов не может быть снижена.

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7,статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

С учетом указанного разъяснения и п. 3 ст. 395 ГК РФ, суд удовлетворяет требования КПК «КРЕДО» о взыскании процентов за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ с ФИО2 и до момента фактического исполнения обязательства ФИО2 в возврате суммы займа по договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Проанализировав представленные сторонами доказательства в их совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями статей 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь указанными нормами материального права, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО3

Доводы ФИО3 о том, что он не был ознакомлен с условиями договора, в том числе с размером процентов и уплатой членских взносов, суд находит необоснованными, поскольку указанные сведения опровергаются его личной подписью в договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ и соглашением к указанному договору об уплате членских взносов. 

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума ВС РФ № от 21.01.2016 г. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Таким образом, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5234 рубля 88 копеек. Также согласно абз.8 ст.94 ГПК РФ подлежат взысканию связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные истцом в размере 68 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «КРЕДО» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «КРЕДО» задолженность по договору займа на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе остаток основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203488 рублей 00 копеек, из которых: 200961 рубль 00 копеек – задолженность по основному долгу, 2527 рублей 00 копеек – проценты за пользование заемными средствами.

Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «КРЕДО» сумму процентов за пользование заемными средствами, начисленных на остаток основного долга в размере 200961 рубль, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день принятия судом решения по настоящему делу.

Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «КРЕДО» сумму процентов за пользование заемными денежными средствами, начисленных на остаток основного долга в размере 200961 рубль, за период со дня принятия судом решения по настоящему делу по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «КРЕДО» проценты в порядке ст. 395 ГК РФ, начисленные на сумму судебного решения за период со дня принятия решения судом по настоящему делу по день фактического исполнения судебного решения.

Взыскать с ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «КРЕДО» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5234 рубля 88 копеек и почтовые расходы в сумме 68 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено 26 декабря 2019 года.

Судья: Ю.А. Иванова