Дело № 2-178/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 мая 2020 года р.п.Краснозерское

Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего – судьи Марьиной О.М.

при секретаре Бут О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № и ответчику был выдан кредит в сумме 764114 рублей 56 копеек на срок 84 месяца под 16,9 % годовых под залог транспортного средства – DATSUN on-DO КОРИЧНЕВЫЙ, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №. 

Банком обязательство по выдаче кредита исполнено путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

В соответствии с условиями предоставления кредита (п.12 Индивидуальных условий), при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.10 кредитного договора, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору заемщиком предоставлен банку залог транспортного средства - марка, DATSUN on-DO КОРИЧНЕВЫЙ, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №. 

Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 650000 рублей. При определении начальной продажной цены истец просит применить п.9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации, с учетом положения п.9.14.6 будет составлять 407345 рублей 76 копеек. 

Истцом было направлено ответчику требование об изменении срока возврата кредита и возвращении задолженности по кредитному договору, которое не было выполнено ответчиком, образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжают нарушаться условия договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 815558 рублей 42 копейки.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 815558 рублей 42 копеек, в том числе просроченная ссуда – 689703 рубля 14 копеек, просроченные проценты – 20286 рублей 61 копейка, проценты по просроченной ссуде – 1355 рублей 70 копеек, неустойка по ссудному договору – 103597 рублей 25 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 615 рублей 72 копейки, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 17355 рублей 58 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство - марка, DATSUN on-DO КОРИЧНЕВЫЙ, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, определив начальную стоимость продажи в размере 407345 рублей 76 копеек, способ реализации – с публичных торгов.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года ОГРН 

<

***>.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, ему было направлено извещение о времени и месте судебного разбирательства по адресу: 

<

адрес>, однако заказное письмо не вручено (истечение срока хранения), что судом расценивается как надлежащее уведомление о времени и месте судебного заседания, поскольку ответчик зарегистрирован по указанному адресу (адресная справка л.д.92), мер к получению направляемой ему корреспонденции не принял. 

А также ответчику ФИО1 было направлено извещение о дате, времени и месте судебного разбирательства по имеющимся в деле адресам: 

<

адрес>; 

<

адрес> однако заказные письма не вручены, возвращены в суд, в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд, на основании ст.233 ГПК РФ, рассматривает дело по правилам заочного производства.

Изучив позицию истца, выслушав пояснения ответчика, исследовав и оценив в соответствии со ст.67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствие с требованиями ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления последнего о предоставлении потребительского кредита (л.д.17-19) был заключен кредитный договор № на сумму 764114 рублей 56 копеек под 18,2% годовых, срок действия договора и срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-26).

Сторонами согласованы и подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке.

Согласно п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка 18,2%.

Вместе с тем, согласно п.17 Индивидуальных условий в период пользования заемщиком программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, действует процентная ставка по договору 16,9% годовых (л.д.23-26).

Согласно заявлению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ он был включен в Программу добровольного страхования (л.д.20, 21-22).

Таким образом, размер процентной ставки по кредитному договору с ФИО1 составляет 16,9%.

Размер ежемесячного платежа по кредиту, согласно графику платежей (л.д.27-28), составляет 15717,67 рублей. Срок платежа по кредиту: по 05 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 15717,38 рублей.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.48-50). 

Согласно п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности производится в соответствии с графиком платежей путем внесения ежемесячных платежей.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Следовательно, взяв на себя обязательство по оплате полученного кредита, ответчик не вправе отказаться от исполнения данного обязательства, в связи с чем, с него подлежат взысканию суммы основного долга и начисленных процентов.

Согласно ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил (л.д.35).

Однако взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, допускает нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д.48-50).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору сроком в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д.52-54), которое ответчиком не выполнено.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Истцом размер задолженности ответчика по кредиту подтвержден представленным расчетом, из которого следует, что размер задолженности по кредитному договору составляет 815558 рублей 42 копейки, из которых: просроченная ссуда – 689703 рубля 14 копеек, просроченные проценты – 20286 рублей 61 копейка, проценты по просроченной ссуде – 1355 рублей 70 копеек, неустойка по ссудному договору – 103597 рублей 25 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 615 рублей 72 копейки (л.д.9-12).

Расчет судом проверен, его правильность не вызывает у суда сомнений, так как подтвержден письменными доказательствами и соответствует условиям кредитного договора, ответчиком данный расчет не оспорен и контррасчет суду не предоставлен.

Суд приходит к выводу, что истцом доказан факт существенного нарушения кредитного договора – ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств и образование задолженности, что является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Договором предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита), размер которой составляет на ДД.ММ.ГГГГ: неустойка по ссудному договору – 103597 рублей 25 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 615 рублей 72 копейки. Расчет неустойки не вызывает у суда сомнений, поскольку подтверждается письменными доказательствами и соответствует условиям кредитного договора (л.д.9-12, 48-50). 

Учитывая период просрочки допущенной ответчиком, размер задолженности по кредиту, суд приходит к выводу, что в данном случае размер неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств, что является основанием для удовлетворения исковых требований в этой части в полном объеме.

Из материалов дела следует, что денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора были предоставлены ответчику ФИО1 на приобретение транспортного средства - марка, DATSUN on-DO КОРИЧНЕВЫЙ, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства: серия № №.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий потребительского кредита в обеспечение исполнения обязательств по договору заемщиком предоставлен банку залог транспортного средства - марка, DATSUN on-DO, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, паспорт транспортного средства: серия № №.

Судом установлено, что по данным ГИБДД собственником вышеуказанного транспортного средства с ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени является ФИО1 (л.д.93).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обстоятельств, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, при наличии, которых не допускается обращения взыскания на предмет залога, судом не установлено.

Согласно ч.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истец просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 407345,76 рублей, в соответствии с п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита.

На основании пп.1 п.1 ст.352 ГК РФ залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом транспортного средства, ответчик нарушил сроки внесения платежей по кредиту, то подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марка, DATSUN on-DO КОРИЧНЕВЫЙ, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, паспорт транспортного средства: серия № №, путем продажи с публичных торгов.

При этом суд, исходит из того, что действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Оценку начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, суд полагает определить подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в рамках исполнительного производства.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в порядке возврата в размере 17355 рублей 58 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 815558 рублей 42 копеек, а также судебные расходы в размере 17355 рублей 58 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марка, DATSUN on-DO КОРИЧНЕВЫЙ, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, кузов № №, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия № №, путем продажи его с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью, установленной в рамках исполнительного производства.

Сохранить действие меры, принятой судом по обеспечению иска (определение от 30 марта 2020 года) до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья