УИД 02RS0001-01-2021-002221-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Онгудай Дело 2- 314/2021 

15 июля 2021 года 

Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Иркитова Е.В.,

при секретаре Тойляшевой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Онгудайский районный суд Республики Алтай с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 171627 (Сто семьдесят одна тысяча шестьсот двадцать семь) рублей 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10632 рубля 56 копеек, а также обращении взыскания на заложенное по договору залога имущество – автомобиль MAZDA VERISА, год выпуска 2005 двигатель ZY-304124, кузов DC5R-102304 путем реализации с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 202677 руб. 09 коп. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог автомобиля MAZDA VERISА, год выпуска 2005 двигатель ZY-304124, кузов DC5R-102304. Факт предоставления сумму кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 649 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ период просрочки составляет 196 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 129951 рубль 49 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 171627 руб. 99 коп. из них: просроченная ссуда – 151905 руб. 62 коп., просроченные проценты – 11498 руб. 79 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду -344 руб. 23 коп., неустойка на остаток основного долга – 7570 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду – 309 руб. 02 коп. Согласно п.10 кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки MAZDA VERISА, год выпуска 2005 двигатель ZY-304124, кузов DC5R-102304. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 260000 рублей 00 копеек. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Направленное банком в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились. 

В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой о займе (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты путем ее акцепта между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен договор, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 202667 руб. 09 коп. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог автомобиля MAZDA VERISА, год выпуска 2005 двигатель ZY-304124, кузов DC5R-102304. Указанная сумма кредитных средств зачислена на банковский счет заемщика. 

Как следует из акцепта заявления-оферты, ответчик согласился соблюдать индивидуальные условия договора потребительского кредита и договор о потребительском кредитовании, согласен с ними и обязался неукоснительно соблюдать их, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и график осуществления платежей являются неотъемлемой частью заявления-оферты договора потребительского кредита.

Решением единственного акционера № от ДД.ММ.ГГГГ реорганизовано ОАО ИКБ «Совкомбанк» в форме присоединения к нему Закрытого акционерного общества «Современный Коммерческий Банк» и Общества с ограниченной ответственностью «Мирия». Согласно п. 1.1 Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения №, вносимые в Устав ОАО полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

Согласно свидетельству серии 44 № о постановке на учет организации в налогом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации российская организация Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» поставлена на учет в соответствии с НК РФ 01.09.2014 по месту нахождения Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Костроме. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что истец свои обязательства по представлению ответчику суммы кредита исполнил надлежащим образом, ответчик, в свою очередь, обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 171627 руб. 99 коп. из них: просроченная ссуда – 151905 руб. 62 коп., просроченные проценты – 11498 руб. 79 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду -344 руб. 23 коп., неустойка на остаток основного долга – 7570 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду – 309 руб. 02 коп.Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает правильным. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Оснований для снижения начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ПАО «Совкомбанк» следует, что автомобиль MAZDA VERISА, год выпуска 2005 двигатель ZY-304124, кузов DC5R-102304 передан ФИО1 в залог ПАО «Совкомбанк» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что на момент подачи искового заявления и рассмотрения дела, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев.

Также из материалов дела следует, что сумма неисполненного обязательства составляет 171627 руб. 99 коп., при этом, стоимость предмета залога – автомобиля, согласованная сторонами на момент заключения договора залога, в соответствии с п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ПАО «Совкомбанк составляет 260000 рублей.

В связи с изложенным, сумма неисполненного обязательства превышает 66% стоимости заложенного имущества – автомобиля.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору установлен в судебном заседании. 

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Согласно представленному в материалы дела уведомлению из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, залог спорного автомобиля зарегистрирован в реестре на основании уведомления о возникновении залога с регистрационным номером №376 от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку основное обязательство по возврату кредита, исполнение которого обеспечено залогом автомобиля, заемщиком ФИО1 нарушено, требование кредитора об обращении взыскания на заложенный автомобиль подлежит удовлетворению. 

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства стороны согласовали условие о том, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц –на 2%.

Учитывая, что стороны не оспаривали данные положения заключенного договора, а также период времени, который прошел с момента заключения договора до принятия настоящего решения по делу, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества с учетом определенного договором дисконта в размере 138621 руб. 88 коп., как цену, согласованную залогодержателем и залогодателем при заключении договора залога, и учитывающую положения договора о дисконте и законные права и интересы взыскателя.

Доказательств, свидетельствующих о необходимости установления иной начальной продажной цены заложенного имущества стороны не представили.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

На основании положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного транспортного средства, на которое обращено взыскание, подлежит осуществлению на публичных торгах.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 10632 руб. 56 коп. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль, взыскании расходов на оплату государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 171627 (Сто семьдесят одна тысяча шестьсот двадцать семь) рублей 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10632 рубля 56 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль MAZDA VERISА, год выпуска 2005 двигатель ZY-304124, кузов DC5R-102304 путем реализации с публичных торгов. 

Определить начальную продажную цену заложенного автомобиля в сумме 138621 (Сто тридцать восемь тысяч шестьсот двадцать один) рубль 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай через Онгудайский районный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия. 

Судья Е.В. Иркитов

Решение в окончательной форме принято 15 июля 2021 года.