Дело №2-2946/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 июля 2019 года г. Уфа

Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе

судьи Сунгатуллина А.Ю.,

при секретаре Миграновой Р.К.,

с участием представителя истца ПАО «УралСиб» ФИО1 по доверенности, ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что 30.11.2017г. между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование ПАО «БАНК УРАЛСИБ», далее по тексту Банк, Истец) и Заемщиком ФИО2 (далее по тексту - Заемщик), заключен Кредитный договор № (далее по тексту Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 200 000 рублей (Два миллиона двести тысяч рублей 00 коп.), путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, сроком возврата по 30.11.2037 года включительно, а Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплатить проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,4 годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету Ответчика и расчетом исковых требований. 

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком истец с учетом уточненных требований просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с заемщика ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от 30.11.2017г. по состоянию на 25.01.2019г. в размере 2 344 036.69 рублей (Два миллиона триста сорок четыре тысячи тридцать шесть рублей 69 коп.), в т.ч.:

по кредиту - 2187576,68 рублей (Два миллиона сто восемьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят шесть рублей 68 коп.)

по процентам - 140735,84 рублей (Сто сорок тысяч семьсот тридцать пять рублей 84 коп.)

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 12286.25 рублей - Двенадцать тысяч двести восемьдесят шесть рублей 25 коп.) неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3437.92 рублей (Три тысячи четыреста тридцать семь рублей 92 коп.), обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: на принадлежащее ФИО2 на основании Договора долевого участия в строительства квартиры в жилом доме от 30.11.2017г., заключенном с застройщиком ООО «СУ-2 ОАО «Госстрой», имущественное право требования по передаче объекта долевого строительства, расположенного по адресу (строительный адрес): Октябрьский район городского округа город Уфа Республики Башкортостан, квартал на земельном участке с кадастровым номером №, ограниченный улицей 

<

адрес>, секция 3, этаж 22, номер квартиры (строительный) 3.241, количество комнат: 1.

Определить способ продажи - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 1720000 рублей (Один миллион семьсот двадцать тысяч рублей 00 коп.).

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы:

по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3500 (Три тысячи пятьсот рублей 00 коп.).

по уплате государственной пошлины в размере 25 920 (Двадцать пять тысяч девятьсот двадцать) рублей 18 коп., в т.ч. по требованию о взыскании кредитной задолженности 19920,18 рублей и по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество 6 000,00 рублей

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ФИО1 просила удовлетворить иск по доводам изложенным в ней. 

Ответчик ФИО2 не возражал в удовлетворении иска.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, выслушав стороны, оценив в совокупности все доказательства, обладающие юридической силой, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 819 – 821, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 30.11.2017г. между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование ПАО «БАНК УРАЛСИБ», далее по тексту Банк, Истец) и Заемщиком ФИО2 (далее по тексту - Заемщик), заключен Кредитный договор № (далее по тексту Договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 200 000 рублей (Два миллиона двести тысяч рублей 00 коп.), путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, сроком возврата по 30.11.2037 года включительно, а Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплатить проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 10,4 годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и банковским/мемориальным ордером.

В соответствии с п. п. 1.2.4., 1.2.5. Индивидуальных условий Кредитного договора предоставляется для целевого использования на приобретение ФИО2 в собственность недвижимого имущества по договору участия в долевом строительстве квартиры, расположенного по адресу (строительный адрес): Октябрьский район городского округа город Уфа Республики Башкортостан, квартал на земельном участке с кадастровым номером №, ограниченный 

<

адрес>, секция 3, этаж 22, номер квартиры (строительный) 3.241, количество комнат: 1 Ответчик использовал кредит по назначению.

Договор участия в долевом строительстве и ипотека в силу закона в отношении права требования от заемщика объекта зарегистрированы надлежащим образом Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Башкортостан 07.12.2017г., что подтверждается соответствующим штампом регистрационной службы на договоре участия в долевом строительстве.

В соответствие с условиями Договора участия в долевом строительстве, а также ст. 5, ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественные права (требования), принадлежащие Участнику долевого строительства, считаются находящимися в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в ФГИС ЕГРН.

Таким образом, лицом имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В течение срока действия Кредитного договора Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Более подробно просроченные платежи по основному долгу и количество дней их просрочек указаны во 2-ой таблице п. 1.1 и таблице п. 1.3 Расчета; просроченные суммы процентов и количество дней их просрочек в таблице п. 1.4 Расчета.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ и Общих условий кредитного договора Банк в праве потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисляемых в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случае:

просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;

допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежу более трех раз в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с тем, что нарушения сроков стали систематическими и образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями Кредитного договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ Истец направил Ответчику 29.11.2018 года Уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.ЗЗ Федерального закона от 02.10.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно условиям Договора, в случае нарушения сроков возврата суммы и/или уплату, начисленных по кредиту процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку.

На основании изложенного, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 30.11.2017г. по состоянию на 25.01.2019г. составляет 2344 036, 69 рублей (Два миллиона триста сорок четыре тысячи тридцать шесть рублей 69 коп.), в т.ч.:

по кредиту - 2187576,68 рублей (Два миллиона сто восемьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят шесть рублей 68 коп.)

по процентам, начисленным за пользование по 25.01.2019г.- 140735, 84 рублей (Сто сорок тысяч семьсот тридцать пять рублей 84 коп.) неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита -12286,25 рублей (Двенадцать тысяч двести восемьдесят шесть рублей 25 коп.)

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3437,92 рублей (Три тысячи четыреста тридцать семь рублей 92 коп.)

До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец, представленными документами, перечисленными выше, доказал обоснованность требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчиком доказательств возврата истцу суммы долга по кредиту в суд не представлено, расчет истца подтвержден материалами дела, проверен судом и соответствует условиям договора сторон, исковые требования о взыскании суммы кредита признаются обоснованными.

По требованию об обращении взыскания на предмет ипотеки.

В условиях Кредитного договора (п. 1.2.6, п. 1.2.8.2,2 индивидуальных условий) установлено, что обеспечением обязательств по кредитному договору является залог имущественных прав требований Залогодателя к Застройщику, вытекающие из договора долевого участия до регистрации дольщиком права собственности на квартиру, а после - ипотека квартиры.

Согласно условий Кредитного договора после ввода объекта в эксплуатацию и передачи его дольщику последний обязан принять меры к составлению закладной.

В силу Кредитного договора и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после указанных действия обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона.

Данные о завершении строительства и передаче квартиры застройщиком дольщику (заемщику) и о регистрации заемщиком права собственности с обременением, в материалах дела отсутствуют. Из письма застройщика от 28.09.2018г следует, что сроки окончания строительства перенесены на II квартал 2019г.

В соответствии с условиями Кредитного договора кредитор имеет право потребовать взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п.4.4.1 кредитного договора, а именно при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней, при недопущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 названного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер. В связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности требования о взыскании на предмет ипотеки - на имущественные права по договору долевого участия в строительстве многоквартирного дома и договору уступки прав требования.

Согласно ч. 2 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация - ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

Согласно ч.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Данных об окончании строительства вышеуказанного имущества (квартиры) не имеется, в связи с чем требование банка об обращении взыскания именно на право требование от застройщика, а не на сам объект, оконченный строительством является обоснованным.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком, проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика. 

Согласно Отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на 15.02.2019 г. составляет 2 150 000 рублей (Два миллиона сто пятьдесят тысяч рублей 00 коп.).

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание,

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании чего, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 1 720 000 рублей (Один миллион семьсот двадцать тысяч рублей 00 коп.).

Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется: сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом, составляет более чем 3 месяца.

Из ответа ООО «СУ-2 ОАО «Госстрой» следует, что дом не введен в эксплуатацию.

В силу ст. 88, 94 ГПК РФ суммы, выплаченные за оценку заложенного имущества, относятся к суммам, выплаченным специалисту (оценщику), а также являются необходимыми расходами, так как без проведения оценки истец не имеет возможности обосновать исковое требование об установлении первоначальной продажной стоимости.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК ПФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В ст. 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: - суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам; - другие признанные судом необходимыми расходы. 

Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества - размере 3500 рублей (Три тысячи пятьсот рублей 00 коп.), что подтверждается Заданием на оценку, счетом на оплату услуг и платежным поручением за оплату услуг по проведению оценки.

В силу ст. 88, 94 ГПК РФ суммы, выплаченные за оценку заложенного имущества, относятся к суммам, выплаченным специалисту (оценщику), а также являются необходимыми расходами, так как без проведения оценки истец не имеет возможности обосновать исковое требование об установлении первоначальной продажной стоимости.

На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы на оценку заложенного имущества в сумме 3 500 руб.

Рассмотрев заявление истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему:

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» при подаче искового заявления в суд оплатило государственную пошлину в сумме 25920,69 руб., с ответчика в пользу истца следует взыскать 25920,69 руб., - в возмещение расходов по оплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с заемщика ФИО2 задолженность по Кредитному договору № от 30.11.2017г. по состоянию на 25.01.2019г. в т.ч.:

по кредиту - 2187576,68 рублей (Два миллиона сто восемьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят шесть рублей 68 коп.)

по процентам - 140735,84 рублей (Сто сорок тысяч семьсот тридцать пять рублей 84 коп.)

неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита – (12 286.25 рублей - Двенадцать тысяч двести восемьдесят шесть рублей 25 коп.)

неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3437.92 рублей (Три тысячи четыреста тридцать семь рублей 92 коп.).

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: на принадлежащее ФИО2 на основании Договора долевого участия в строительства квартиры в жилом доме от 30.11.2017г., заключенном с застройщиком ООО «СУ-2 ОАО «Госстрой», имущественное право требования по передаче объекта долевого строительства, расположенного по адресу (строительный адрес): Октябрьский район городского округа город Уфа Республики Башкортостан, квартал на земельном участке с кадастровым номером №, ограниченный 

<

адрес>, секция 3, этаж 22, номер квартиры (строительный) 3.241, количество комнат: 1.

Определить способ продажи - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере – 1 720 000 рублей (Один миллион семьсот двадцать тысяч рублей 00 коп.).

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы:

по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3500 (Три тысячи пятьсот рублей 00 коп.), по уплате государственной пошлины в размере 25 920 (Двадцать пять тысяч девятьсот двадцать) рублей 18 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья А.Ю.Сунгатуллин

УИД 03RS0005-01-2019-003431-87