Дело № 2-705/2023 

УИД: 04RS0004-01-2023-000816-70

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 июля 2023 года г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н., 

при секретаре судебного заседания Намдаковой А.Т., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 236,02 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины 2 091,34 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между АО «Связной банк» и ответчиком 29.05.2012 года заключен кредитный договор, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты, комиссии и иные платы, а также выполнять обязательства, предусмотренные договором. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав №, ООО «Феникс» перешло право требования долга от АО «Связной банк». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и ФИО3 САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требования, которым перешло право требований долга новому взыскателю. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требования право взыскания долга перешло истцу. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 197 902,83 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 119 345,11 рублей, задолженность по процентам за пользование – 29 890,91 рублей, задолженность по штрафам – 6 950 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам – 1 455 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 40 261,81 рублей. По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 149 236,02 рублей. Задолженность по другим платежам не взыскивается.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. При подаче иска представитель по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Суд определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что погасил кредит, однако подтверждающие документы не сохранились. Просил применить срок исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (статьи 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (статья 388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. 

В соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «Связной Банк» с заявлением для оформления банковской карты с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> рублей с процентной ставкой 

<

данные изъяты>% годовых на условиях, указанных в Заявлении, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), Тарифах по кредитным картам, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Банк акцептовал оферту, содержащуюся в заявлении ответчика, заключив с ФИО1 кредитный договор №, выпустив на его имя кредитную карту.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получена карта, с использованием которой ответчиком осуществлялись расходные операции.

Из выписки по счету также следует, что ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производилось не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. Последний платеж внесен 20.11.2013 года.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, Приложению № 1 к договору Связной Банк (АО) передал права требования первоначального кредитора по кредитному договору №, заключенному с ФИО1, новому кредитору ООО «Феникс» в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования – в размере задолженности 157 742,82 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и ФИО3 Сайпрус заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого права требования по вышеуказанному договору переданы ФИО3 Сайпрус Лимитед в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи – на общую сумму задолженности в размере 157 742,82 рублей, что подтверждается приложением № к договору уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с договором уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ФИО3 Сайпрус Лимитед и ООО «Региональная Служба Взыскания», приложением № к договору – перечнем должников, последнему переданы права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам, заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, в том числе по кредитному договору №, заключенному с ФИО1

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «Региональная Служба Взыскания» просит взыскать сумму задолженности по основному долгу – 119 345,11 рублей, задолженность по процентам за пользование – 29 890,91 рублей.

Какие-либо доказательства признания кредитного договора недействительным либо незаключенным, равно как и доказательства погашения долга в полном объеме суду не представлены. 

Требование о взыскании с заемщика суммы основного долга и процентов основано на условиях заключенной сделки и вышеприведенных положениях Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что обязательства по возврату долга, оплате процентов, ответчиком в полном объеме не исполнены. Доказательств обратного ответчиком не представлено, доводы ответчика о погашении долга судом отклоняются как голословные.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам арифметически верный, основан на условиях заключенного между сторонами договора, соответствует приведенным положениям закона. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Проверяя указанные доводы, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 6 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разделу 5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке Банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором. Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного банком. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита. Размер процентной ставки устанавливается тарифами, действующими на дату заключения договора. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде. Расчетный период равен календарному месяцу. Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средств в размере не менее минимального платежа, установленного договором. 

Из раздела Термины и определения Общих условий следует, что минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности. Под расчетным периодом понимается период времени, равный одному месяцу. Очередной расчетный период начинается на следующий календарный день после окончания предыдущего. Задолженность представляет собой сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом в сроки, установленные кредитным договором/договором СКС, включая сумму основного долга в полном объеме, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, иные платежи.

Тем самым, условия заключенного кредитного договора предполагают погашение задолженности путем внесения обязательных ежемесячных платежей. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) минимальных платежей.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, срок исковой давности по заявленным требованиям надлежит исчислять по правилам повременных платежей с учетом права истца на взыскание задолженности в пределах трехлетнего срока исковой давности.

В настоящем исковом заявлении истцом ставится вопрос о взыскании суммы долга в размере 149 236,02 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 119 345,11 рублей, задолженность по процентам за пользование – 29 890,91 рублей. Указанная задолженность имела место по состоянию на 20.04.2015 года-дату уступки прав от первоначального кредитора.

30.10.2020 года ФИО3 Сайпрус Лимитед обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Селенгинского района Республики Бурятия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Селенгинского района Республики Бурятия от 13.11.2020 года в пользу ФИО3 Сайпрус Лимитед с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в размере 149 337,82 рублей, судебные расходы 2 093,38 рублей.

19.10.2021 года судебный приказ отменен.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд 28.06.2023 года.

Кроме того, пунктом 6.13 Общих условий предусмотрено право банка в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. 

Из материалов дела (выписки по счету) следует, что 25.09.2014 года АО «Связной Банк» выставляло заемщику требование о полном погашении долга. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа уже был пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика, в силу пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в иске. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежит удовлетворению и требование о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (СНИЛС №)) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия.

Судья Ринчино Е.Н.

Решение в окончательной форме принято 28 июля 2023 г.