Дело №2-406/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июня 2021 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,

при секретаре Лиждвой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, указав в обоснование исковых требований, что 05.07.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО 1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ему кредита в сумме 803 100 руб. под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО). В соответствии с п.3.9 Приложения №1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанный собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком совершения иных действий (сделок). Пунктом 3.9.1 предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитные договоры, в том числе, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.3.9.1.1). Заемщик обратился с заявлением на банковское обслуживание от 19.04.2019 года в рамках договора банковского обслуживания № была выдана банковская карта и открыт счет с номером №. 05.07.2019 года ответчик самостоятельно получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн», им использована карта с номером счета №, верно введен пин-код в УС. В этот же день им выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 05.07.2019 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен Клиентом. Согласно выписке по счету 05.07.2019 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 803 100 руб. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20 349 руб. 80 коп. в платежную дату 05 числа месяца, что соответствует графику платежей. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО 1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти. Предполагаемым наследником является ФИО1 Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, он исполнял их ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи. По состоянию на 10.03.2021 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 806 032 руб. 84 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность 666 214 руб. 44 коп., просроченные проценты за кредит 139 818 руб. 40 коп.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 05.07.2019 года; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 05.07.2019 года по состоянию на 10.03.2021 года в размере 806 032 руб. 84 коп., в том числе: просроченную ссудную задолженность 666 214 руб. 44 коп., просроченные проценты за кредит 139 818 руб. 40 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 260 руб. 33 коп.

Свои исковые требования истец основывает на положениях ст.ст.11,24,307,309,310,314,330,401,807,809-811,819 Гражданского кодекса РФ.

В судебное заседание не явился представитель истца, который о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена, что следует из телефонограммы от 11.06.2021 года.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон согласно положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). …

В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ регламентируют, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. …

Положения ст.307 Гражданского кодекса РФ закрепляют, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие – уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. В силу ч.2 данной статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности.

Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Согласно положениям п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу абз. 2 п.2 ст.218 Гражданского кодекса РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

Согласно положениям ст.450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 05.07.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО 1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ему кредита в сумме 803 100 руб. под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев. 

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п.3.9 Приложения №1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанный собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком совершения иных действий (сделок). 

Пунктом 3.9.1 предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитные договоры, в том числе, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п.3.9.1.1). В случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (пп.3.9.1.2). 

ФИО 1 обратился с заявлением на банковское обслуживание от 19.04.2019 года в рамках договора банковского обслуживания № была выдана банковская карта и открыт счет с номером №. 

В соответствии с п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между Клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное Клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. 

Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от Клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. 

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО 1 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. 

В соответствии с п.1.14 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее, чем за 15 рабочих дней при отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. 

Пунктом 1.15 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. 

05.07.2019 года ФИО 1 самостоятельно получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн», им использована карта с номером счета №, верно введен пин-код в УС. В этот же день им выполнен вход в систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 05.07.2019 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен Клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены Клиентом аналогом его собственноручной подписи. 

Согласно выписке по счету 05.07.2019 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 803 100 руб.

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 20 349 руб. 80 коп. в платежную дату 05 числа месяца, что соответствует графику платежей. 

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. 

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, он исполнял их ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи. 

По состоянию на 10.03.2021 года по кредитному договору образовалась задолженность в размере 806 032 руб. 84 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность 666 214 руб. 44 коп., просроченные проценты за кредит 139 818 руб. 40 коп.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. В результате чего заемщиком допущено существенное нарушение условий договора.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО 1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти. 

Согласно ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Судом установлено, что после смерти ФИО 1 к нотариусу за оформлением наследства на момент рассмотрения дела судом обратилась супруга - ответчик ФИО1, сын ФИО 2 отказался от наследства, что подтверждается ответом врио нотариуса нотариального округа Карасукского района Новосибирской области ФИО 3 от 07.05.2021 года на запрос суда. Из заявления ФИО1 от 06.03.2020 года, поданного нотариусу, следует, что она принимает наследство после смерти ФИО 1, которое состоит из любого принадлежавшего наследодателю наследственного имущества (имущественных прав), в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Нотариусом ФИО1 разъяснено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, о чем также указано в заявлении. 

Из ответа врио нотариуса также следует, что ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после ФИО 1 на ? долю в праве общей собственности на жилое помещение – квартиру №, находящуюся по адресу: 

<

адрес>.

Кадастровая стоимость указанной квартиры по состоянию на 28.12.2020 года составляла 847 245 руб. 79 коп., что следует из справочной информации по объектам недвижимости в режиме online сайта https://rosreestr.gov.ru, находящегося в открытом доступе.

Кроме того, согласно выписке из ЕГРН по состоянию на 06.05.2021 года ФИО 1 на основании договора на передачу и продажу квартиры в собственность граждан № от 10.08.1992 года, принадлежала 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость указанного жилого помещения составляет 387 543, 20 руб., что следует из справочной информации по объектам недвижимости в режиме online.

Принимая во внимание, что квартира №, по адресу: 

<

адрес>, принадлежала как наследодателю, так и его супруге, стоимость ? доли данного наследственного имущества составляет 423 622 руб. 89 коп. Стоимость наследственного имущества 1/3 доли жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 129 181,06 руб. Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО 1 составляет 552 803 руб. 95 коп.

Таким образом, ответчик является наследником после смерти ФИО 1, поскольку приняла наследство путем подачи заявления нотариусу, отвечает по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества, стоимость наследственного имущества 552 803 руб. 95 коп. - меньше задолженности по кредитному договору. 

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Судом установлено наличие долга ФИО 1 перед истцом, наличие наследственного имущества, стоимость которого 552 803 руб. 95 коп., наличие наследника, вследствие чего исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Ответчиком ФИО1 никаких доказательств и возражений суду не предоставлено.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 14 728 руб. 00 коп. При этом суд учитывает, что истцом заявлены требования как имущественного, так и неимущественного характера. 

Судебные расходы истца в виде оплаты государственной пошлины подтверждаются платежным документом.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.07.2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО 1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 задолженность по кредитному договору № от 05.07.2019 года по состоянию на 10.03.2021 года в размере 552 803 руб. 95 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 728 руб. 00 коп., всего 567 531 (пятьсот шестьдесят семь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 95 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме принято 11 июля 2021 года.

Судья: подпись

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области В.Г. Косолапова