Дело №2-22/2019г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2019 года г.Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

судьи Бондаревой Ж.Н., 

при секретаре Балан М.С., 

с участием ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что ДАТА между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №...ф, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 59000 рублей сроком погашения до ДАТА, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,15% за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 11.07.2013 по 17.07.2018 в размере 1631 478 рублей 05 копеек, из которой: сумма основного долга – 42 484 рубля 90 копеек, сумма процентов – 91 934 рубля 82 копейки, штрафные санкции – 1497 058 рублей 33 копейки. Истец на этапе подачи иска полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до 37473 рублей 77 копеек, рассчитанной исходя из двухкратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, истец заявляет к взысканию сумму задолженности по кредитному договору №...ф за период с 11.07.2013 по 17.07.2018 в размере 171893 рубля 49 копеек; из них: сумма основного долга – 42 484 рубля 90 копеек, сумма процентов – 91 934 рубля 82 копейки, штрафные санкции – 37 473 рубля 77 копеек. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО КБ «Пробизнесбанк» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство; функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». На основании изложенного и руководствуясь ст.307,309,310,330, 811,819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №...ф от ДАТА за период с 11.07.2013 по 17.07.2018 в размере 171893 рубля 49 копеек, в том числе: сумма основного долга – 42 484 рубля 90 копеек, сумма процентов – 91 934 рубля 82 копейки, штрафные санкции – 37 473 рубля 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 637 рублей 87 копеек. 

В судебное заседание истец - ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив суду, что действительно ДАТА он взял в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» кредит в размере 59000 рублей на указанных в исковом заявлении условиях, однако полностью его не вернул. Его материальное положение по позволяло ему платить проценты за пользование кредитом, к тому же офис в г.Бологое впоследствии закрылся и куда следовало вносить платежи, он не знал.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как определено п.1 ч.13 ст.20 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-2 «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

Судом установлено, что приказом банка России от 12 августа 2015 года №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО КБ «Пробизнесбанк» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим ОАО КБ «Пробизнесбанк» в соответствии с законодательством является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу положений ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращения займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце первом пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из условий кредитного договора №...ф, заключенного между ФИО1 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ДАТА, следует, что банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 59000 рублей; сумма кредита и проценты за пользование кредитом в размере 0,15% в день подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п.1.1-1.3 договора). Сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке №... или выдается наличными через кассу банка (п.2.1. договора). Заемщик обязался до 10 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2013 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользованием кредитом и часть основного долга (п.3.1.1. кредитного договора). Банк вправке потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 календарных дней (п.5.2 договора).

Подписав кредитный договор, ФИО1 выразил согласие с общими условиями предоставления кредита на неотложные нужды в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и обязался их выполнять. 

Согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора №...ф, полученному ответчиком при заключении кредитного договора, ответчик принял на себя обязательство с мая 2013 года ежемесячно осуществлять выплаты в размере ... рублей 00 копеек в погашение основной суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом, последний платеж в сумме ... рубля 66 копеек.

Истцом обязательства по кредитному договору №...ф от ДАТА выполнены, что подтверждается выпиской по счету №....

В нарушение условий договора ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, с июля 2013 года допускал нарушение сроков погашения кредита, а с февраля 2015 года прекратил вносить платежи по кредиту, в результате чего образовалась задолженность, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении кредитного обязательства и подтверждается выпиской по счету №....

Из копии направленного ДАТА ФИО1 требования следует, что ответчику было предложено незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору №...ф, однако ответчик данное требование не выполнил. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Бологовского района Тверской области от 20 августа 2018 года по делу №2-1599/2018 с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору №...ф от ДАТА в размере 302027 рублей 89 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3110 рублей 14 копеек. 

Определением мирового судьи судебного участка Бологовского района Тверской области от 30 августа 2018 года вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения. 

Отмена должником судебного приказа послужило основанием для обращения истца в суд с заявленными исковыми требованиями.

Как усматривается из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору №...ф от ДАТА и выписки по счету №... за период с ДАТА по ДАТА задолженность ответчика за период с 11.07.2013 по 17.07.2018 составила 1631 478 рублей 05 копеек, из которой: сумма основного долга – 42 484 рубля 90 копеек, сумма процентов – 91 934 рубля 82 копейки, штрафные санкции – 1497 058 рублей 33 копейки.

Как следует из содержания искового заявления, истцом самостоятельно уменьшен размер штрафных санкций до 37473 рублей 77 копеек, в связи с чем заявленная сумма к взысканию составляет 171893 рубля 49 копеек. 

Анализируя собранные доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, начиная с июля 2013 года, нарушает срок уплаты основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, до настоящего времени принятые им денежные обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем имеются правовые основания для взыскания с ответчика всей оставшейся суммы займа по кредитному договору №...ф от ДАТА за период с 11.07.2013 по 17.07.2018 в размере 171893 рубля 49 копеек, из них: сумма основного долга – 42 484 рубля 90 копеек, сумма процентов – 91 934 рубля 82 копейки, штрафные санкции – 37 473 рубля 77 копеек. 

Расчёт основного долга, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций (пени) произведён верно в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, является арифметически правильным, и юридически обоснованным, оснований сомневаться в приведенных истцом расчетах у суда нет. Сумма штрафных санкций истцом уменьшена самостоятельно, что является его правом.

Доводы возражений ответчика о том, что ввиду затруднительного материального положения он не имел возможности выплачивать проценты за предоставленный кредит, правового значения не имеют, так как противоречат положениям ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Заявленная истцом сумма штрафных санкций соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований применения правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Доводы ответчика относительно того, что задолженность по кредитному договору возникла также в связи с закрытием отделения банка в г.Бологое, суд считает несостоятельными, поскольку в соответствии со статьёй 327 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя; очевидного отсутствия определённости по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. При этом суд учитывает, что ответчик не был лишен возможности поинтересоваться на официальном сайте банка возможным способом перечисления денежных средств в счет погашения долга по кредиту.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 4637 рублей 87 копеек, что подтверждается платёжными поручениями №... от ДАТА и №... от ДАТА.

Суд полагает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объёме, в сумме 4637 рублей 87 копеек.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с ФИО1 в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №...ф от ДАТА в размере 171893 рубля 49 копеек и судебные расходы в размере 4637 рублей 87 копеек.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №...ф от ДАТА за период с 11.07.2013 по 17.07.2018 в размере 171893 рубля 49 копеек, в том числе: сумма основного долга – 42 484 рубля 90 копеек, сумма процентов – 91 934 рубля 82 копейки, штрафные санкции – 37 473 рубля 77 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4637 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с 11 января 2019 года.

Судья Ж.Н. Бондарева