Дело № 2-4639/2023 УИД 53RS0022-01-2023-004087-09

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2023 года г. Великий Новгород 

Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Галкиной Н.А.,

при секретаре Ивановой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк СГБ» к АО «СОГАЗ», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

АО «Банк СГБ» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к наследникам С. и АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 198 930,78 руб., указав в обоснование на ненадлежащее исполнение заемщиком С., умершей ДД.ММ.ГГГГ, обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, а также переход его кредитных обязательств после смерти к наследникам. При заключении кредитного договора АО «СОГАЗ» произведено страхование жизни и здоровья заемщика С. от несчастных случаев и болезней, однако в выплате страхового возмещения Банку отказано.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник С. - ФИО1

В качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, к участию в деле привлечены ФИО2, ООО «СеверИнвестПроект».

Лица, участвующие в деле, в суд не явились, о дате и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не яившихся участников процесса. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

В пунктах 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, законодатель не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование кредитом (процентов), поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 394 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.Частями 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено два способа принятия наследства, согласно которым принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк СГБ» и С. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банком заемщику предоставлен кредит в сумме 266 383 руб. под 9,9% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и выплачивать проценты за пользование им. 

При заключении указанного договора С. путем подачи соответствующего заявления осуществила присоединение к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, заключенному между АО «СОГАЗ» и ООО «СвеверИнвестПроект».

Страхование осуществлено согласно Правилам страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ С. умерла. 

Обязательства заемщика по кредитному договору надлежащим образом не исполнены. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк СГБ», как выгодоприобретатель, обратилось в АО «СОГАЗ» с заявлением об осуществлении страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая в отношении С. 

Письмом АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения Банку отказано. 

Судом установлено, что смерть С. насупила от онкологического заболевания, что в силу п. 3.9 Правил страхования свидетельствует об отсутствии страхового случая, поскольку онкологическое заболевание было диагностировано у заемщика до даты присоединения к договору страхования. Данное обстоятельство подтверждается медицинской документацией, представленной в материалы дела медицинскими организациями по запросу суда. 

При таком положении оснований для взыскания с АО «СОГАЗ» страхового возмещения не имеется. 

Наследником к имуществу С. является ФИО1 (мать), которая как наследник по закону первой очереди унаследовала 1/3 долю квартиры по адресу: 

<

адрес>, комнату по адресу: 

<

адрес>. 

Из письменных материалов дела судом установлено, что в связи со смертью заемщика имеется задолженность по указанному выше кредитному договору. По состоянию на дату смерти С. задолженность составляет: основной долг 196 859,37 руб., проценты за пользование кредитом 2 071,41 руб., всего 198 930,78 руб. 

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен и признается арифметические верным, соответствующим условиям договора и нормам права, регламентирующим сложившиеся правоотношения. 

Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 61 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 394 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя отвечают наследники, принявшие наследство, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Исходя из п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

С учетом установленных обстоятельств и приведенных положений материального права, принимая во внимание, что размер взыскиваемой задолженности не превышает стоимость наследственного имущества С., суд приходит к выводу о том, что надлежит взыскать в пользу Банка с ответчика ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 198 930,78 руб. 

АО «СОГАЗ» является ненадлежащим ответчиком по делу, в удовлетворении исковых требований Банка к данному ответчику следует отказать. 

Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу истца, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу надлежит взыскать с ФИО1 в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5 178,62 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск АО «Банк СГБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу АО «Банк СГБ» (ИНН 

<

***>) задолженность С. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в пределах стоимости наследственного имущества в размере 198 930,78 руб., расходы по уплате государственной пошлины 5 178,62 руб. 

В удовлетворении исковых требований АО «Банк СГБ» к АО «СОГАЗ» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий Н.А. Галкина

Мотивированное решение составлено: 17 ноября 2023 года.