Дело № 2-84/2025 (ранее № 2-1293/2024)

УИД № 42RS0014-01-2024-001653-72

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Мыски 22 января 2025 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дементьева В.Г.

при секретаре Гуряшевой Е.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанка России» в лице Кемеровского отделения №8615 к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 16.10.2024 года в размере 145141,45 рубль, в том числе: просроченные проценты - 20001,14 рубль, просроченный основной долг - 125140,31 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 5354,24 рубля. 

Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой линии посредством кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 25.07.2014 года. Также ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашения кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности)в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4-х календарных дней с фаты формирования отчета по карте.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты в суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8%.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком нерегулярно с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению за заемщиком за период с 13.12.2023 года по 16.10.2024 года образовалась просроченная задолженность в сумме 145141,45 рубля.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

По сведениям банка предполагаемыми наследниками заемщика являются – ФИО3, ФИО4, ФИО5, и соответственно в случае принятия наследства, отвечают по долгам заемщика.

Банком получены сведения о том, что после смерти заемщика нотариусом ФИО2 открыто наследственное дело 1/2024.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО6, действующая на основании доверенности № от 18.10.2024 года (л.д. 51-52) в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, о чем указала в исковом заявлении (оборот л.д. 4).

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, относительно удовлетворения заявленных требований не возражает, арифметический расчет не оспаривает, задолженность по иску не выплачивалась. При вынесении решения просит суд учесть, что наследство после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принято ею и матерью умершего - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Отец умершего ФИО1 – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказался от всего наследства в пользу супруги ФИО4 После смерти ФИО1 осталось наследство в виде: 

<

данные изъяты>

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, о дате и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом (л.д. 91,93,94,96,100,102). 

Третье лицо нотариус ФИО2, привлеченный к участию в деле на основании определения Мысковского городского суда Кемеровской области от 11.12.2024 года (л.д. 87-89) в судебное заседание явился по неизвестной суду причине, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом (л.д. 92,99,101).

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых

договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, возможность использования аналога собственноручной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и нормами Гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» ФИО1 был заключен эмиссионный контракт № (л.д. 22-25) на представление возобновляемой кредитной линии, по условиям которого ФИО1 была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» VISA Gold кредитная № с разрешенным лимитом кредита 100000 рублей. В соответствии с этим банком был открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль. 

В соответствии с п. 1.1 Общих условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д. 33-40), настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (л.д. 26-28), Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 4 Условий).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий, п. 5.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (л.д.29-31). Проценты начисляются с даты отражения операций по ссудной счету до даты погашения задолженности (включительно).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9% годовых от суммы кредита.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты в суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36%.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять.

Согласно движению основного долга и срочных процентов по кредитной карте (л.д. 7-19), выписке по счету (л.д. 43-44) ФИО1 использовал денежные средства банка, однако в последующем ненадлежащим образом выполнял свои обязанности по гашению задолженности, а именно, производил платежи по займу нерегулярно, с нарушением установленного графика гашения задолженности, и в суммах, меньших установленного минимального месячного платежа. 

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 6) по состоянию на 16.10.2024 года задолженность по счету международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» №8 составила 145141,45 рублей, в том числе: 125140,31 рублей – задолженность по основному долгу; 20001,14 рубль– задолженность по процентам.

Судом проверен представленный истцом расчет, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующему законодательству. Достоверность данного расчета ответчиками не оспорена, доказательств иного суду не представлено. 

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 41). 

Полагая, что обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входя в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчиков, являющихся наследниками ФИО1

Согласно распечатки с официального сайта «Реестр наследственных дел» в производстве нотариуса ФИО2 находится наследственное дело № по факту смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

На неоднократно, направленные в адрес нотариуса ФИО2 запросы суда (л.д. 67,97), о представлении копии наследственного дела ФИО1, ответ в адрес суда не поступил.

Вместе с тем судом достоверно установлено, что наследство после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, было принято ответчиками ФИО5 и ФИО4 Ответчик ФИО3 отказался от всего наследства в пользу ФИО4 После смерти ФИО1 осталось наследство в виде: 

<

данные изъяты>

Как следует из свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемому пережившему супругу (л.д. 104), ФИО5, являющейся пережившей супругой ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит в соответствии с законом 1/2 доля в праве общем имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. общее имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством состоит из квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>. 1/2 доля в праве собственности на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1

Как следует из свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 105) наследником указанного в настоящих свидетельствах имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является в 1/3 доле является ФИО5 Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из 1/2 доли в праве в квартире по адресу: 

<

адрес>. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права общей долевой собственности ФИО5 в 1/6 доли на квартиру. 

Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону (л.д. 106) наследником указанного в настоящих свидетельствах имущества ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является в 1/3 доле является ФИО5 Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из автомобиля марки 

<

данные изъяты> 2012 года выпуска, регистрационный знак № Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права общей долевой собственности ФИО5 в 1/3 доли на квартиру. 

Согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных на объект правах (л.д. 107-109) кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 526709,50 рублей. Правообладателем квартиры в ? доли в праве общей долевой собственности и 1/6 доли в праве общей долевой собственности значится ФИО5

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Таким образом, к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ПАО «Сбербанк России» направил в адрес предполагаемых наследников ФИО1 (л.д. 45,46,47), требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором просил сумму задолженности по состоянию на 11.09.2024 года по кредитному договору в размере 143427,94 рублей погасить не позднее 14.10.2024 года. До настоящего времени задолженность не погашена.

Поскольку наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика ФИО1 являются ФИО5 и ФИО4, при этом стоимость перешедшего к наследникам ФИО5 и ФИО4 имущества (1/2 доля в квартире по адресу

<

адрес>, автомобиля), согласно представленным сведениям составляет 1363354,75 рубля (л.д. 103, 107), то задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков ФИО5 и ФИО4

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками ФИО5 и ФИО4 не оспорена сумма и расчет задолженности, а также наследственная масса.

Учитывая, что при жизни ФИО1 не исполнил свое обязательство перед банком по погашению задолженности по счету международной банковской карты №, а ответчики ФИО5 и ФИО4, приняв наследство после его смерти, также не предприняли меры к погашению задолженности по счету международной банковской карты на момент рассмотрения данного дела, и в силу закона отвечают по долгам наследодателя, суд взыскивает солидарно с ответчиков ФИО5 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 16.10.2024 года в размере 145141,44 рубль, в том числе: просроченные проценты в сумме 20001,14 рубль, просроченный основной долг в сумме 125140,31 рубля, в силу ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 5354,24 рубля, подтверждены документально (л.д. 5) и подлежат взысканию с ответчиков ФИО5 и ФИО4 в солидарном порядке в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО5, 

<

данные изъяты> и ФИО4, 

<

данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), в пределах стоимости принятого наследства, задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 16.10.2024 года в размере 145141 (сто сорок пять тысяч сто сорок один) рубль 45 копеек, в том числе: просроченные проценты в сумме 20001 (двадцать тысяч один) рубль 14 копеек; просроченный основной долг в сумме 125140 (сто двадцать пять тысяч сто сорок) рублей 31 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5354 (пять тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2025 года.

Председательствующий судья В.Г. Дементьев