Дело № 2-6074/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Галаховой И.В.

при секретаре Калиной К.А.,

с участием: представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании 21 ноября 2018 года в городе Волгограде гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

установил:

Истец ФИО2 обратилась в суд с вышеназванным иском к ООО «СК «ВТБ Страхование». Свои требования мотивирует тем, что 29.03.2017г. между ней и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №.... На срок действия кредитного договора между истцом и страховой компанией ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования со сроком действия 60 месяцев в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», по которому она уплатила ответчику страховую премию в сумме 80 769 рублей, а также комиссию банка за подключение к программе страхования в размере 20 192 рубля. Данный договор был ею заключен в обеспечение заемных обязательств перед ПАО Банк ВТБ 24 по кредитному договору от 29.03.2017г. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасила кредит, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО Банк ВТБ 24. Поскольку договор страхования продолжал действовать, в целях возврата неиспользованной части страховой премии, она направляла ответчику претензию о возврате неиспользованной части страховой премии, в которой просила в связи с полным досрочным погашением кредита произвести перерасчет в соответствии со сроком действия кредитного договора и возвратить ей неиспользованную часть страховой премии. Ответчик в устной форме ответил отказом на претензию. Данный отказ ответчика истец считает неправомерным, ущемляющим права потребителя. В связи с изложенным, уточнив требования, истец просит суд взыскать с ООО "СК "ВТБ-Страхование" неиспользованную часть страховой премии в размере 72 303 рубля 24 коп., компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя, и расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила участие представителя по доверенности.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал и настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика ООО «СК «ВТБ – Страхование» в судебное заседание не явился, представил письменные возражений на исковые требования, в которых просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Просит в иске отказать.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомлен.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав доказательства по делу, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №.... 

На срок действия кредитного договора между истцом и страховой компанией ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования со сроком действия 60 месяцев в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+», по которому она уплатила ответчику страховую премию в сумме 80 769 рублей, а также комиссию банка за подключение к программе страхования в размере 20 192 рубля. Данный договор был ею заключен в обеспечение заемных обязательств перед ПАО Банк ВТБ 24 по кредитному договору от 29.03.2017г. 

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасила кредит, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ПАО Банк ВТБ 24.

Согласно п. 6 условий по страховому продукту «финансовый резерв», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного в случаях исполнения Страховщиком обязательств по договору в отношении конкретного застрахованного в полном объеме, по решению суда, в иных случаях предусмотренных законодательством.

При подписании договора страхования истец был ознакомлен с ним и подтвердил, что согласился со всеми его условиями.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в банк заявление с требованием о частичном возврате страховой премии пропорционально за вычетом периода действия кредитного договора.

Вместе с тем, погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, и при этом ни действующим законодательством, ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования. 

Исполнение истцом обязательств по кредитному договору исключает Банк "ВТБ 24" ПАО из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, госпитализация, травма, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита. Поэтому полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком.

Одновременное заключение кредитного договора и договора страхования законом не запрещено, поэтому заключение договора страхования было допустимо, а подписанию договора предшествовала предварительная работа с заемщиком, в ходе которой выяснялись определенные параметры, в том числе отношение клиента к возможности страхования. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора истец был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация, в этой связи доводы истца об ущемлении прав потребителя являются необоснованными.

Таким образом, оснований для удовлетворения иска и взыскания части страховой премии не имеется.

Поскольку в удовлетворении основных требований отказано, отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, а также судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 26.11.2018г.

Судья - Галахова И.В.