дело № 2-352/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2018 года г.Челябинск

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Федькаевой М.А.,

при секретаре Ягафаровой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов, встречному исковому заявлению ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Истцом ФИО1 предъявлено исковое заявление к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 1 377 853 рублей 43 копеек, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, возмещении расходов по оплате юридических услуг в размере 50 000 рублей, по оплате услуг оценщика в размере 16 000 рублей, взыскании штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. В обоснование исковых требований были указаны следующие обстоятельства. 

Между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГг. был заключен договор добровольного страхования транспортных средств (полис серии 4000 № от ДД.ММ.ГГГГг.) автомобиля Фольцваген Фаетон, г/н №, по риску «УЩЕРБ», страховая сумма – 2 500 000 рублей, предусмотрена безусловная франшиза – 3%, размер страховой премии 78750 рублей, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., выгодоприобретатель - страхователь, вариант выплаты страхового возмещения – ремонт на СТОА по выбору страхователя. ДД.ММ.ГГГГг. в период действия договора произошел страховой случай: повреждение транспортного средства в результате действий третьих лиц. Истец ДД.ММ.ГГГГг. обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, однако заявление было оставлено без ответа. ДД.ММ.ГГГГг. истец направил ответчику претензию с требованием произвести выплату страхового возмещения. Ответ на претензию не поступил, страховое возмещение ему не выплачено. Поскольку ответчиком сумма ущерба в добровольном порядке возмещена не была, истец был вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» было предъявлено встречное исковое заявление, в котором они просили признать договор страхования серии 4000 № незаключенным. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, в связи с чем, дело рассмотрено судом в его отсутствие на основании ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме и по основаниям, изложенным в письменном отзыве, приобщенном к материалам гражданского дела, просил отказать в удовлетворении исковых требований, также пояснил, что они не поддерживают свое встречное исковое заявление. 

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав по правилам статей 59, 60, 67 ГПК РФ все имеющиеся доказательства по настоящему делу, находит исковые требования ФИО1 не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ № страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью страхования при заключении договора имущественного страхования является погашение за счет страховщика риска имущественной ответственности перед другими лицами, или риска возникновения иных убытков в результате страхового случая.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст.957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Исходя из требований ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 ст.961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. При этом в диспозиции данной правовой нормы указано именно о праве страховщика отказать в выплате страхового возмещения, а не об обязанности не выплачивать страховое возмещение в связи с этим, поскольку в ст.964 ГК РФ перечислены основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, среди которых отсутствует такое основание, как неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 ст.961 ГК РФ.

Таким образом, на основании вышеизложенного можно сделать вывод, что в силу ст.ст. 929, 930 ГК РФ на страховщике лежит обязанность при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) возместить страхователю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

При этом в силу ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Так судом из имеющихся материалов дела установлено, что между истцом ФИО1 и ответчиком ПАО СК «Росгосстрах» ДД.ММ.ГГГГг. был заключен договор добровольного страхования транспортных средств (полис серии № № от ДД.ММ.ГГГГг.) автомобиля Фольцваген Фаетон, г/н №, по риску «УЩЕРБ», страховая сумма – 2 500 000 рублей, предусмотрена безусловная франшиза – 3%, размер страховой премии 78750 рублей, срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., выгодоприобретатель - страхователь, вариант выплаты страхового возмещения – ремонт на СТОА по выбору страхователя, что подтверждается копией страхового полиса серии № от ДД.ММ.ГГГГг., квитанцией на получение страховой премии (взноса) серии № №.

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор страхования был заключен между истцом и ответчиком на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования ТС и спецтехники № (типовые единые), которые являются неотъемлемой частью договора и вручены страхователю при заключении договора страхования.

Согласно п.2 ст.9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При этом Правилами страхования, принятыми страховщиком и подлежащими учету при разрешении настоящего спора в силу ст. 943 Гражданского кодекса РФ, установлено, что к числу страховых случаев по риску «Ущерб» отнесено, в том числе, повреждение транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (статья 422 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.3.1 Правил (Приложение № к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовым (единым) №), являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами договора страхования, страховщиком не возмещаются убытки, если повреждения причинены только обивке и внутренним деталям салона застрахованного транспортного средства, салона транспортного средства, предназначенного для перевозки пассажиров, или части транспортного средства/кузова, предназначенного для перевозки грузов.

Как указывал истец, ДД.ММ.ГГГГг. в период действия договора произошел страховой случай: повреждение транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц, что также подтверждается материалом КУСП № от ДД.ММ.ГГГГг. по заявлению ФИО1

Таким образом, предполагаемое событие, на случай которого осуществлялось страхование автомобиля (повреждение в результате противоправных действий третьих лиц), свершилось, что свидетельствует о наступлении страхового случая по заключенному между сторонами договору страхования и о возникновении обязанности страховщика по осуществлению соответствующей выплаты.

Истец ДД.ММ.ГГГГг. обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, однако заявление было оставлено без ответа. 

ДД.ММ.ГГГГг. истец направил ответчику претензию с требованием произвести выплату страхового возмещения. Ответ на претензию не поступил, страховое возмещение ему не выплачено.

Как следует из имеющихся материалов гражданского дела, в результате наступившего события от ДД.ММ.ГГГГг. были причинены повреждения в автомобиле истца следующим элементам:

- обивка крыши;

- панель приборов;

- обивка спинки переднего пассажирского сиденья;

- обивка сидения переднего пассажира;

- обивка спинки водительского сиденья;

- обивка сиденья переднего левого (водителя);

- обивка сиденья заднего;

- подголовник задний левый;

- подголовник задний правый;

- обивка спинки задних сидений;

- подголовник водительского сиденья;

- подголовник переднего пассажира;

- подголовник задний средний;

- колесо рулевого управления;

- монитор, встроенный в переднюю консоль;

- накладка декоративная левая панели приборов;

- накладка декоративная правая панели приборов;

- накладка декоративная панели приборов средняя левая;

- накладка декоративная панели приборов средняя правая;

- часть верхняя центральной консоли, что подтверждается заключением судебной комплексной автотехнической экспертизы ИП ФИО3 №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГг., а также материалом КУСП № от ДД.ММ.ГГГГг. по заявлению ФИО1

Суд принимает в качестве доказательства размера причиненного ущерба автомобилю истца ФИО1 заключение судебной комплексной автотехнической экспертизы ИП ФИО3 №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГг., поскольку оно отражает перечень повреждений автомобиля истца, полученных в результате наступления страхового случая, перечень работ, необходимых для устранения причиненного ущерба, при определении стоимости ущерба автомобиля учитывалось его техническое состояние, расчет стоимости ущерба основан на среднерыночных ценах Челябинского региона, само заключение выполнено квалифицированным специалистом, не заинтересованным в исходе дела, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения эксперта по ст.307 УК РФ. 

ДД.ММ.ГГГГг. истец направил ответчику претензию с требованием произвести выплату страхового возмещения, в которой также отказался от годных остатков в пользу страховой компании. Ответ на претензию не поступил. 

В силу ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. 

В соответствии со ст. 964 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения либо уменьшения его суммы при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

Проанализировав все имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к выводу, что в результате противоправных действий третьих лиц в застрахованном автомобиле истца ФИО1 – Фольцваген Фаетон, г/н №, были причинены повреждения только обивке и внутренним деталям салона застрахованного транспортного средства, салона транспортного средства, предназначенного для перевозки пассажиров, что в силу п.3.1 Правил (Приложение № к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовым (единым) №), являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами договора страхования, исключает обязанность страховщика по возмещению причиненных истцу убытков, соответственно в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 1 377 853 рублей 43 копеек следует отказать.

Согласно п. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсация причинителем вреда при наличии его вины.

Из разъяснений, содержащихся в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая, что судом не установлены наличие вины ответчика в нарушении прав истца, оснований для взыскания в пользу истца ФИО1 с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей не имеется, соответственно в удовлетворении исковых требований ФИО1 в данной части также следует отказать.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя.

Пунктом 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф.

По смыслу приведенной нормы права основанием для применения данной штрафной санкции является неисполнение ответчиком в добровольном порядке тех требований потребителя, которые были предъявлены ему потребителем до обращения в суд. В противном случае, в отсутствие досудебного обращения потребителя и в отсутствие с его стороны претензии ответственность за неисполнение таких требований в виде штрафа в добровольном порядке у страховой компании наступить не может.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Частью 1 ст. 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано, оснований для возмещения ему понесенных судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 50 000 рублей, по оплате услуг оценщика в размере 16 000 рублей за счет ответчика ПАО СК «Росгосстрах» не имеется, в свою очередь с истца ФИО1 следует взыскать в пользу ПАО СК «Росгосстрах» сумму в размере 45000 рублей в качестве возмещения судебных расходов по оплате судебной экспертизы.

Поскольку ответчик ПАО СК «Росгосстрах» не поддерживает свои встречные исковые требования о признании договора страхования серии 4000 № незаключенным, данные исковые требования следует оставить без удовлетворения.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов оставить без удовлетворения.

Исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования незаключенным оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СК «Росгосстрах» сумму в размере 45000 рублей в качестве возмещения судебных расходов по оплате судебной экспертизы.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Челябинска.

Председательствующий М.А. Федькаева