Дело № 2-791/21

УИД 42RS0042-01-2021-001576-32

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 16 июля 2021 г.

Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Галичниковой К.Е.,

при секретаре судебного заседания Шкодиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит расторгнуть кредитный договор № ..... от ....., взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № ..... от ..... в общей сумме по состоянию на ..... включительно 2517984,65 рублей, из которых 2381416,08 рублей – остаток ссудной задолженности, 126318,23 рублей – задолженность по плановым процентам, 5334,67 рублей – задолженность по пени, 4915,67 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ....., определив способ реализации предмета ипотеки путём продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 2076000 рублей, взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 32790 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 был заключён кредитный договор № ..... от ....., предметом которого является предоставление банком должнику кредита в размере 2878000 рублей сроком на 242 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчёта годовой процентной ставки в размере 11,50 процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры (предмет ипотеки) по адресу: ......

Во исполнение условий кредитного договора банком был предоставлен кредит на сумму 2878000 рублей путём безналичного перечисления денежных средств на счёт должника.

..... заключён договор купли-продажи, согласно которому должник приобрёл право собственности на квартиру, расположенную по адресу: ...... В настоящее время законным владельцем закладной является ПАО «Банк ВТБ».

Должником нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту. Данные обстоятельства послужили основанием для предъявления истцом к ответчику письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Однако требования от ..... ответчиком по настоящее время не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ..... включительно составляет 2517984,65 рублей, в том числе 2381416,08 рублей – остаток ссудной задолженности; 126318,23 рублей – задолженность по плановым процентам; 5334,67 рублей – задолженность по пени; 4915,67 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Основанием для обращения взыскания на квартиру является неисполнение заёмщиком/должником требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов.

При этом, требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объёме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодержателя-должника по кредитному договору (п. 10.4.1 закладной).

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заёмщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для предъявления требования о досрочном истребовании кредита.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога – квартиры специализированной независимой оценочной организации ООО «Гудвилл». Согласно заключению к отчёту ..... № ..... от ..... об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости на дату оценки рыночная стоимость квартиры составляет 2595000 рублей.

На основании изложенного, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика, а именно: в размере 2076000 рублей (2595000 рублей ? 80 процентов).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк ВТБ» ФИО2, действующий на основании доверенности № ..... от ....., выданной сроком до ....., надлежащим образом извещённый о его месте и времени, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие, против рассмотрения его в порядке заочного производства не возражал (л.д 4).

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о его месте и времени, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Частью 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено, что ..... между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 был заключён кредитный договор № ..... (л.д. 9-11), состоящий из индивидуальных условий кредитного договора и основных условий предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту (п. 1.1).

Согласно индивидуальным условиям кредитор предоставляет заёмщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором (п. 3.1).

Заёмщик осуществляет возврат суммы кредита и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользованием заёмщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором (п. 3.2).

Права кредитора по договору обеспечиваются ипотекой недвижимого имущества (предмет ипотеки указан в разделе 7 индивидуальных условий) и подлежат удостоверению закладной в соответствии с законодательством (п. 3.3).

Целевое назначение кредита: на приобретение предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 7 индивидуальных условий (п. 4.1).

Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: ....., состоящая из 4 комнат, общей площадью 74,6 кв. м, кадастровый номер ..... (п. 7.1). Цена предмета ипотеки по договору купли-продажи составляет 3200000 рублей (п. 7.2). Предмет ипотеки приобретается в личную собственность заёмщика (п. 7.4).

Сумма кредита: 2878000 рублей (п. 4.2). Срок кредита: 242 месяца (п. 4.3). Процентная ставка на дату заключения договора: 11,5 процентов годовых (п. 4.4). Базовая процентная ставка на дату заключения договора: 11,5 процентов годовых (п. 5.1).

Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего платежа) на дату заключения договора составляет 30691,84 рублей. Указанный платёж рассчитан в соответствии с процентной ставкой, действующей на дату заключения договора. Порядок определения размера первого и последнего платежей установлен п. п. 7.3.6 и 7.3.10 правил (п. 4.5).

Процентный период определяется с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Особенности определения продолжительности первого и последнего процентных периодов указаны в п. 2.37 правил (п. 4.6).

Платёжный период определяется с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.7).

Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.8). Размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 4.9).

Кредит предоставляется заёмщику кредитором до государственной регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона в пользу кредитора не позднее 2 рабочих дней, считая с даты выполнения заёмщиком условий, предусмотренных разделом 4 правил, схема расчётов по договору купли-продажи: аккредитивная форма расчётов (п. 4.10).

Обеспечением кредита выступает залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счёт кредитных средств, предоставленных по договору (п. 8.1).

В разделе 10 индивидуальных условий указано, что заключая договор, заёмщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание индивидуальных условий и правил, выражает согласие со всеми их условиями, формой заключения договора, а также принимает правила в качестве неотъемлемой части договора (п. 10.1).

Заключая договор, заёмщик выражает согласие на предоставление кредитором кредита в безналичной форме путём перечисления на текущий счёт заёмщика (п. 10.4).

Согласно п. 11.2 договора установлено, что споры и разногласия по договору по искам и заявления кредитора разрешаются Центральным районным судом г. Новокузнецка Кемеровской области.

Согласно ст. 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны по делу (истец и ответчик) могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Не может изменена подсудность соглашением сторон, установленная ст. ст. 26, 27 и 30 настоящего кодекса.

Как следует из ч.1 ст. 30 ГПК РФ иски о правах на земельные участки, участки недр, здания, в том числе жилые и нежилые помещения, строения, сооружения, другие объекты, прочно связанные с землей, а также об освобождении имущества от ареста предъявляются в суд по месту нахождения этих объектов или арестованного имущества.

Таким образом, рассмотрение указанного спора должно происходить с соблюдением правил исключительной подсудности по месту нахождения недвижимого имущества.

..... ПАО «Банк ВТБ» исполнило свои обязательства по кредитному договору № ..... от ....., перечислив сумму кредита в размере 2878000 рублей на текущий счёт ФИО1 № ....., что подтверждается мемориальным ордером № ..... (л.д. 12).

По договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ..... ФИО1 за счёт собственных денежных средств и за счёт денежных средств, предоставляемых ПАО «Банк ВТБ» ему в кредит согласно кредитному договору № ..... от ....., приобрёл в собственность квартиру, расположенную по адресу: ....., по цене в размере 3200000 рублей (л.д. 17-19).

Также ..... оформлена и подписана закладная на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ....., согласно которой владельцем закладной – залогодержателем является банк ВТБ ПАО, а залогодателем – должником – ФИО1 (л.д.20-23).

Государственная регистрация права собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....., произведена ..... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области, о чём в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации за № ..... (л.д. 19, 57).

Запись об ипотеке в пользу ПАО «Банк ВТБ» в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ..... за № ..... (л.д. 19, 57).

Заемщик ФИО1 был ознакомлена с графиком погашения по кредитному договору, о чем свидетельствует его подпись (л.д.13-16).

Таким образом, ФИО1 приобрел в собственность квартиру по адресу: ....., что подтверждается выпиской из ЕГРН от ..... (л.д. 55-57).

Условия кредитного договора соответствуют требованиями законодательства, данный договор подписан сторонами, не оспорен, не расторгнут и не признан недействительным.

Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик ненадлежащим образом выполняла свои обязательства, нерегулярно и не в полном объеме осуществляла платежи. 

ФИО1 не исполняют свои обязательства по кредитному договору № ..... от ....., в связи с чем ..... ПАО «Банк ВТБ» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании заложенности в срок до ....., которая по состоянию на ..... составляет 2487387,42 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 10822,12 рублей, текущий основной долг – 2370593,96 рублей, просроченные проценты – 91981,08 рублей, текущие проценты – 10458,97 рублей, пени – 3531,29 рублей (л.д. 31-33), однако в настоящее время задолженность перед истцом ответчиком не погашена.

Согласно расчёту ПАО «Банк ВТБ» по состоянию на ..... включительно размер задолженности ответчика по кредитному договору № ..... от ..... составляет 2517984,65 рублей, из которых 2381416,08 рублей – остаток ссудной задолженности, 126 318,23 рублей – задолженность по плановым процентам, 5334,67 рублей – задолженность по пени, 4915,67 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. 28-30).

Представленный расчёт задолженности соответствуют действующему законодательству, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен и не опровергнут, в связи с чем суд полагает возможным признать его доказательством наличия соответствующей задолженности.

Ответчик не представил возражений относительно произведенного истцом расчета.

Анализируя нормы права в отношении соразмерности суммы неустойки, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств":

п. 69. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ);

п.71. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

п. 73. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

п.74. Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

п. 75. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Однако судом оснований для снижения размера неустойки не установлено, поскольку общий размер неустойки составляет 10 250,34 руб., а размер неисполненных обязательств ответчика составляет 2 507 734,31 руб.

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежаще исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, с учетом названных правовых норм и условий кредитного договора суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору № ..... от ..... в общей сумме по состоянию на ..... включительно 2517984,65 рублей, из которых 2381416,08 рублей с учетом начисленных неустоек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев.

С учётом размера задолженности ответчика перед истцом и периода просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № ..... от ......

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ, залог прекращается в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 настоящего Федерального закона.

На основании п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку, совокупность обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, отсутствует (сумма долга в размере 2 517 984,65 рублей превышает 5% от стоимости заложенного имущества (2 595 000 руб. x 5% = 129 750 руб.), период просрочки с ..... составляет более трех месяцев, обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиком надлежащим образом не исполнялись, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В соответствии с требованием ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно статье 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Согласно пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёту ..... № ..... от ..... об оценке квартиры, расположенной по адресу: ....., по состоянию на дату оценки ..... указанная квартира была оценена в 2 595 000 рублей (л.д. 34-36).

В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 076 000 рублей(2 595 000 рублей *80%).

Ответчиком рыночная стоимость заложенного имущества не оспорена. У суда оснований сомневаться в предоставленном истцом отчете о стоимости спорной квартиры нет.

В соответствии с ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

С учетом того, что сторонами по договору № ..... от ..... не достигнуто соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества в соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», то есть путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им государственной пошлины в размере 32790 рублей по платёжному поручению № ..... от ....., исковые требования удовлетворены в полном объёме, следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в этой сумме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженность по кредитному договору № ..... от ..... в размере 2 517 984,65 рублей, из которых 2 381 416,08 рублей – остаток ссудной задолженности, 126 318,23 рублей – задолженность по плановым процентам, 5 334,67 рублей – задолженность по пени, 4915,67 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 790 рублей, а всего 2 550 774 (два миллиона пятьсот пятьдесят тысяч семьсот семьдесят четыре) рублей 65 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № ..... от ....., заключённый между Публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....., кадастровый номер № ....., принадлежащую на праве собственности ФИО1 (запись о государственной регистрации права в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № ..... от .....), определив способ продажи квартиры путём реализации с публичных торгов и установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2076000 (два миллиона семьдесят шесть тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.Е. Галичникова

Решение в окончательной форме принято 20.07.2021 года.

Судья К.Е. Галичникова