№ 2-486/2017 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

21 декабря 2017 года г. Карачаевск

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Таушунаева Б.М.,

при секретаре судебного заседания Хачатурян Н.А.,

с участием ответчика ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора № от 31 мая 2013 года,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора № от 31 мая 2013 года, мотивируя тем, что 31 мая 2013 года АО «Россельхозбанк» (далее Истец) и ФИО1 (далее Ответчик) заключили кредитный договор № (далее Кредитный договор).

В силу Кредитного договора Ответчик принял на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк»денежные средства, полученные в кредит в размере 700000 рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 15,5 % годовых (п. 1.2, 1.3 кредитного договора). 

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № 790557 от 31 мая 2013 года. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 кредитного договора).

График погашения кредита установлен приложением 1 к Кредитному договору и является неотъемлемой частью ( п.4.2.1). 

Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 10 мая 2018 года.

По состоянию на 10 августа 2017 года Ответчик не погасил часть основного долга и проценты в размере 1022878 (один миллион двадцать две тысяч восемьсот семьдесят восемь) рублей 16 копеек, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности. 

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета.

Кредитор считает правомерным в судебном порядке потребовать от Ответчиков уплаты задолженности в размере 1 022878 (Один миллион двадцать две тысяч восемьсот семьдесят восемь) руб., 16 коп., в том числе:

Остаток по основному долгу - 104 999 руб. 90 коп.

Просроченная задолженность по ссуде - 536 666 руб. 75 коп.

Просроченные проценты - 381 211 руб. 51 коп.

Расчет задолженности прилагается.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от «31» мая 2013 г., между АО «Россельхозбанк» и: ФИО2 (далее - Ответчик 2) заключен Договор поручительства физического лица № от «31» мая 2013 года, ФИО3 (далее - Ответчик 3) заключен Договор поручительства физического лица № от «31» мая 2013 года.

На основании п. 1.2 договора поручительства Поручительство обеспечивает исполнение Должником в соответствии с условиями Кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должника. 

В соответствии с п. 2.1 Договора поручительства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно. Настоящим Поручитель констатирует, что к моменту заключения настоящего Договора между ним и Должником достигнуто соглашение о порядке урегулирования взаимоотношений в случае исполнения Поручителем обязательств Должника перед Кредитором.

Согласно п. 2.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном Кредитным договором на момент предъявления, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования об этом по основаниям, установленным Кредитным договором.

Кредитор вправе предъявить требование к Поручителю в случае неисполнения Должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Уведомлением Ответчику 1,2,3 сообщено о необходимости погашения задолженности по обязательству в течение трех рабочих дней с момента получения уведомления. Таким образом, Кредитором был соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, 09 ноября 2016 года в адрес ответчиков направлены требования о необходимости погашения образовавшейся задолженности.

По изложенным основаниям АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала просит суд: взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1 021 789 (Один миллион двадцать одна тысяча семьсот восемьдесят девять) руб., 03 коп а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 13314, 39 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не явился. Представил суду ходатайство, где просит рассмотреть дело без его участия и удовлетворить исковые требования в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержал свое встречное исковое заявление, показав суду, что он с АО «Россельхозбанк» Кредитный договор не заключал, денежные средства в банке он также не получал. В связи с чем, он просит суд отказать в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк». 

Ответчики ФИО2 и ФИО3, надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ по определению суда дело может быть рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчиков ФИО2 и ФИО3 суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» подлежащими частичному удовлетворению. 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он не подписывал Кредитный договор № от 31 мая 2013 года, опровергаются проведенным СО МО МВД России «Карачаевский» почерковедческой судебной экспертизой.

Согласно Заключению эксперта № 595-1 от 14 декабря 2017 года : 

. Подписи от имени ФИО1 в следующих документах:

- кредитном договоре № от 31.05.2013 (в следующих графах: в графе «ЗАЕМЩИК» в нижнем правом углу листов №№1-11; в графе «подпись» - в строке «Заемщик» и в графе «подпись» - в строке «Экземпляр данного Договора получил (а).» на листе №8; в графе «подпись» - в строке «Заемщик» на листах №№9-11) - выполнены ФИО1.

2. Подписи от имени ФИО1 в следующих документах:

- расходном кассовом ордере № 041 от З1 мая 2013, в графе «подпись получателя» выполнены ФИО1.

Суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части взыскания образовавшейся задолженности с Заёмщика – ФИО1, согласно дополнительно представленному расчету задолженности, за период с 12. 11. 2013 г. по 10.08. 201 7 г. и проценты за период с 12 ноября 2013 г. по 10.08.2017г., в части удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с поручителей ФИО2 и ФИО3 иск подлежит взысканию солидарно с Заёмщика и поручителей за период с 12.09.2016 года по 10.08.2017 года, т.к. истец просит расторгнуть Кредитный договор с 10.08.2017 года. 

В судебном заседании установлено, что 31 мая 2013 года АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее Истец) и ФИО1 (далее Ответчик) заключили кредитный договор № (далее Кредитный договор).

В силу Кредитного договора Ответчик принял на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежные средства, полученные в кредит в размере 700000 рублей, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 15,5 % годовых (п. 1.2, 1.3 кредитного договора). 

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером № от 31 мая 2013 года. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4 кредитного договора).

График погашения кредита установлен приложением 1 к Кредитному договору и является неотъемлемой частью ( п.4.2.1). 

Окончательный срок возврата кредита (основного долга) – 10 мая 2018 года.

В нарушение условий Кредитного договора заемщик ФИО1 ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не оплатив в установленный срок часть суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета. Считая данные нарушения кредитных обязательств существенными, АО «Россельхозбанк» полагает возможным потребовать от должника уплаты просроченной задолженности по состоянию на 10 августа 2017 года, задолженность по кредитному договору № от 31.05. 2013 года составляет – 1 022878 (Один миллион двадцать две тысяч восемьсот семьдесят восемь) руб., 16 коп., в том числе:

Остаток по основному долгу - 104 999 руб. 90 коп.

Просроченная задолженность по ссуде - 536 666 руб. 75 коп.

Просроченные проценты - 381 211 руб. 51 коп.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от 31 мая 2013 года были заключены договоры поручительства № от 31.05.2013 года с ФИО2 и № от 31.05. 2013 года с ФИО3.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. 

Данная норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной. 

При этом условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства, предусмотренном пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в соответствии со статьей 190 данного кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. 

Фактическое исполнение должником обязательства к таким событиям не относится. Законодательно установленные сроки прекращения поручительства не являются сроками исковой давности. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю.

Ответчик ФИО1 основной долг и проценты за использование кредитом не погашает согласно графику погашения кредита с 12. 11. 2013 года. В связи с тем, что основное обязательство исполняется периодическими платежами, подобное требование может быть предъявлено кредитором при нарушении срока внесения очередного платежа. Поскольку заемщиком обязательства по уплате соответствующей суммы не были исполнены, то согласно условиям договора поручительства у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей с 12.11.2014 г. Иск заявлен банком 11.09..2017 г., то есть более чем через два года по основному долгу и по процентам после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В пункте 4.2 имеющихся в деле договоров поручительства указано, что поручительство прекращается, ели кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требования, указанные в п.2.4 договора, что свидетельствует о том, что сроки в договорах поручительства определены не были. Данный срок является пресекательным.

Условиями заключенного договора от 31 мая 2013 года предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату основного долга и процентов в соответствии с графиками погашения кредитов и процентов.

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Обязательства по уплате кредитной задолженности по основному долгу и процентам ответчик перестал исполнять с 12.11.2013 года, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств.

Суд считает необоснованным требование истца о солидарном взыскании с заемщика и поручителей всей суммы долга по кредитному договору № от 31 мая.2013 года за весь период просрочки платежей. 

Ответчик ФИО1, являясь заемщиком по кредитному договору, вносил платежи по основному долгу по кредиту, и по процентам по графику платежей с 31 мая. 2013 года и перестала исполнять свои обязательства 12.11.2013 года. 

Между тем, настоящий иск Банк предъявил в суд 11 сентября 2017 года, т.е. более чем через два года после прекращения погашения основного долга.

В связи с чем, действие договоров поручительства ФИО2 и ФИО3 за период с 12..11. 2013 года по 11.09. 2016 года, прекратилось. 

Из смысла положений п. 4 ст. 367 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором, при прекращении поручительства в отношении основной суммы долга оно прекращается и в отношении подлежащих уплате процентов на эту сумму независимо от того, что обязанность по уплате основного долга и процентов сохраняется для должника до момента фактического исполнения обязательства либо до его прекращения по иным основаниям. 

Аналогичная норма приведена в современной редакции пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса РФ, действующей с 1 июня 2015 г., согласно которой поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. 

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства. 

Условие договоров поручительства, согласно которому ФИО2 и ФИО3 обязались отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение своих обязательств по кредитному договору, содержит условие, об объеме ответственности поручителя, но не о сроке поручительства. 

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика, перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по - уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части. 

Исходя из изложенного, истечение годичного срока предъявления иска к поручителям ФИО2 и ФИО3 делает невозможным взыскание с них задолженности по кредитному договору в полном объеме, их солидарная ответственность в данном случае должна быть ограничена и наступает за годичный период, предшествующий подаче иска Банком. 

Истец просит взыскать образовавшуюся задолженность за период с 12.11.2013 года по 10.08.2017 года, в связи с чем, с поручителей подлежит солидарному с Заемщиком взысканию задолженность по основному долгу и по процентам за период с 12.09..2016 года по 10.08..2017 года, т.к. Истец просит расторгнуть Кредитный договор с 10.08.2017 года. 

Сумма просроченного основного долга за период с 11. 11. 2013 г. по 10.08. 2017 г. и проценты за период с 11 ноября 2013 г. по 10.08.2017г должны быть взысканы с ответчика ФИО1, поручители не могут нести солидарную ответственность по погашению основного долга и процентов по кредиту за этот период за истечением годичного срока предъявления требований о взыскании долга к поручителям. 

Солидарному взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 подлежит сумма просроченного основного долга в размере 140000 рублей 04 копеек за период с 12.09.2016 года по 10.08.2017 года и сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 99 351 рублей 84 копеек за период с 12.09. 2016 года по 10.08.2017 года, поскольку годичный срок предъявления требований о взыскании долга по кредиту остальной период просрочки платежей истек, исковое заявление поступило в суд 11.09.2017 года. Государственная пошлина составляет 5 590 рублей и в виде судебных расходов должна быть взыскана с ответчиков солидарно в пользу истцу.

В остальной части исковых требований о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности и судебных расходов следует отказать за истечением годичного срока предъявления требований о взыскании долга к поручителям.

С ответчика ФИО1 пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала следует взыскать задолженность по кредиту сумму основного долга 104 999 рублей 90 коп., просроченная задолженность по ссуде 396 666 рублей 71 коп., сумму просроченных процентов за пользование кредитом 281859 рублей 67 коп. 

Сумма государственной пошлины подлежащей взысканию с ФИО1 в доход государства, составляет 8217 рублей. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. 

По изложенным основаниям суд считает необходимым удовлетворить требования истца частично,

В соответствии с ч.1 ст. 96 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом, при подаче иска в суд, уплачена государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора № от 31 мая 2013 года, удовлетворить частично. 

Кредитный договор № от 31 мая 2013 года заключенный между ОАО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 расторгнуть с 10 августа 2017 года.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитноому договору № от 31 мая 2013 года просроченного основного долга в сумме 140 000 (сто сорок тысяч) рублей 04 копеек за период с 12.09.2016 года по 10.08.2017 года и сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 99351 (девяноста девять тысяч триста пятьдесят один) рублей 84 копеек за период с 12.09.2016 года по 10.08.2017 года 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 590 (пять тысяч пятьсот девяноста) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму основного долга в размере 104 999 ( сто четыре тысяч девятьсот девяноста девять) рублей 90 коп., просроченную задолженность по ссуде 396666 (триста девяноста шесть тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 71 коп., сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 281859 ( двести восемьдесят одна тысяча восемьсот пятьдесят девять) рублей 67 коп., а всего 783526, 28 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 217 (восемь тысяч двести семнадцать) рублей.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 образовавшейся задолженности по кредитному договору № от 31 мая 2013 года в сумме 1022 878 (Один миллион двадцать две тысячи восемьсот семьдесят восемь) руб., 16 коп. и государственной пошлины в сумме 13314 руб.39 коп, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд КЧР через Карачаевский районный суд КЧР в течение месяца.

Отпечатано собственноручно в совещательной комнате.

Председательствующий: Б.М. Таушунаев