Дело 2-3860/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 августа 2017 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Богомазова С.В., 

при секретаре Губановой Р.П.,

с участием представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО1, действующего на оснвоании доверенности ... от 

<

 дата >,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 ФИО8 к ПАО СК «Росгосстрах» о восстановлении страховой истории (водительского класса), взыскании компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

ФИО4 обратился с иском к ПАО СК «Росгосстрах», в котором просит восстановить его право на водительский класс путем признания за ним на начало годового срока страхования права на «13-й» класс по договору ОСАГО серии ССС ..., право на «13-й» класс по договору ОСАГО серии ССС ..., право на «13-й» класс по договору ОСАГО серии ЕЕЕ ..., обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести корректные сведения в АИС РСА в части водительского класса по договорам ОСАГО серии ССС ..., ССС ..., взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ФИО2 3000 рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по договору ОСАГО ССС ..., ... рублей в качестве компенсации морального вреда за необоснованное занижение водительского класса по договору ОСАГО ССС ..., ... рублей за нарушение права потребителя на добровольное удовлетворение требований по претензии (заявлению), 3000 рублей в качестве судебных расходов, вызванных необходимостью получения сведений из АИС РСА для обращения в суд, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Исковые требования мотивированы тем, что ФИО4 является водителем, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность и имеющим многолетнюю историю страхования, в связи с чем при заключении договоров ОСАГО имеет право на повышенный водительский класс по ОСАГО, от которого напрямую зависит возможность получения скидок за безаварийную езду по системе «бонус-малус» за счет применения понижающего значения КБМ при расчете страховых премий по ОСАГО. Анализ страховой истории истца, имеющийся в АИС РСА, проведенный при последовательном сопоставлении сроков начала и окончания действия страховых периодов ОСАГО показал истцу, что он мог иметь «13-й» водительский класс (вместо «5-го») по договору серии ЕЕЕ ..., если бы ПАО СК "Росгосстрах" виновно не нарушал порядка учета за истцом водительского класса. В иске также указано, что ФИО4 направил в ПАО СК "Росгосстрах" письмо с заявлением ...,, прочитанным страховщиком 

<

 дата >. по адресу электронной почты страховщика rgs@rgs.ru, указанному в открытом доступе на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. В обращении содержались требования восстановить водительский класс в системе АИС РСА, произвести перерасчет страховой премии, а также предоставить сведения о страховании по предыдущим договорам ОСАГО, внести корректные сведения по водительскому удостоверению. По утверждению истца ответа на свое обращение истец не получил, добровольно мер, направленных на восстановление водительского класса страховщики не приняли.

В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал, просил в удовлетворении отказать в полном объеме. 

Истец ФИО4, представитель третьего лица РСА на судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительности своей неявки суду не сообщили.

Суд, выслушав представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах», исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым частично удовлетворить исковые требования ФИО4 по следующим основаниям. 

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий с 

<

 дата >. регулируются Федеральным законом от 

<

 дата > N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми с 

<

 дата >. и утвержденными Указанием Банка России от 

<

 дата > N ..., а также Правилами ОСАГО, применяемыми с 

<

 дата >. и утвержденными Положением Банка России от 

<

 дата > N ... 

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе правила расчета страховых премий до 

<

 дата >. регулировались Федеральным законом от 

<

 дата > N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. от 

<

 дата >), Страховыми тарифами ОСАГО, применяемыми до 

<

 дата >. и утвержденными Постановлением Правительства РФ от 

<

 дата > N 739, Правилами ОСАГО, применяемыми до 

<

 дата >. и утвержденными Постановлением Правительства РФ ... от 

<

 дата >, а также статьей 6 ФЗ РФ от 

<

 дата > N 267-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации". 

В соответствии с п.1 ст.9 Закона «Об ОСАГО» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. 

Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. 

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 

<

 дата >. ...-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России, который на основании п.1 ст.8 Закона «Об ОСАГО» осуществляет регулирование страховых тарифов по ОСАГО посредством установления актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. 

Пункт 6 ст.9 Закона «Об ОСАГО» прямо предусматривает, что страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Пп. «а» п.2 ст. 9 Закона «Об ОСАГО» в единстве с пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 

<

 дата > N 3384-У, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ).Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с «М», «0», «1», «2»…до «13», каждому из которых соответствует коэффициент «бонус-малус» (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая её. 

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия определения и применения КБМ при расчете страховых премий ОСАГО. 

В целях соблюдения порядка учета за водителями водительских страховых классов и единообразного применения страховыми компаниями коэффициента «бонус-малус» (КБМ) при заключении договоров ОСАГО в соответствии с п.3 ст.30 Закона «Об ОСАГО», п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 

<

 дата > N 236 (действовали до 

<

 дата >.), создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИСРСА), оператором которой является ФИО3 Союз Автостраховщиком и в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года, поскольку формирование сведений АИС РСА началось с принятием Постановлением Правительства РФ от 

<

 дата > N 1245 поправок к пункту 20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства ... от 

<

 дата >.

Абз.6 п.20 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства ... от 

<

 дата >, предписывает, что при заключении договора обязательного страхования страховщик осуществляет сверку представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении такого договора, с информацией, содержащейся в автоматизированной системе страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. 

В силу п. 20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства ... от 

<

 дата >, с 

<

 дата > заключение договора обязательного страхования без внесения страховщиком сведений о страховании в автоматизированную систему страхования и проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, не допускалось. 

С 01.07.2014г. порядок учета за водителями водительских классов обеспечен п.10.1 ст.15 Закона «Об ОСАГО», из которого следует, что при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В п.3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, действующих с 

<

 дата >., установлено, что сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника (водителя) транспортного средства, могут быть получены из АИС РСА. 

Судом установлено и ответчиком не оспорено, что ПАО СК "Росгосстрах" заключило в отношении ФИО2 договор ОСАГО серии ССС ... от 

<

 дата > на срок с 

<

 дата >. по 

<

 дата >. с присвоением «3-го» водительского класса, а также договор ОСАГО серии ССС ... от 

<

 дата >. на срок с 

<

 дата >. по 

<

 дата >. с присвоением «4-го» класса водителю. 

<

 дата >. ответственность истца была застрахована в ООО БСК «Резонанс» по договору ОСАГО серии ЕЕЕ ... с присвоением «5-го» класса на срок с 

<

 дата >. по 

<

 дата >. 

Факт присвоения истцу при заключении спорных договоров водительских классов в указанном значении подтверждается сведениями из АИС РСА, предоставленными по запросу суда ФИО3 Союзом Автостраховщиков. 

По сведениям АИС РСА установлено и ответчиком не оспорено, что на дату начала годового срока страхования по договору ОСАГО серии ССС ..., т.е. на дату 

<

 дата >., в отношении ФИО2 предыдущим договором считался договор ОСАГО ВВВ ... от 

<

 дата >., заключенный в ООО СГ"МСК" на срок с 

<

 дата >. по 

<

 дата >. с присвоением «12-го» водительского класса, безубыточное прекращение действия которого давало право истцу на учет за ним максимального «13-го» водительского класса в последующий периоды страхования, а именно, - по спорным договорам ОСАГО ССС ..., ССС ..., но не было принято во внимание страховщиком ПАО СК "Росгосстрах" при страховании, что также повлияло на определение класса при заключении договора ОСАГО ЕЕЕ ... со стороны ООО БСК «РЕЗОНАНС». 

Порядок учета за водителями водительского класса влияет на имущественные права страхователя и находится в причинно-следственной связи с возможностью применения понижающего значения КБМ. 

Страховая премия по договору ОСАГО ЕЕЕ ..., указанная в п.7 полиса, составила ... руб. из расчета 4118 (базовый тариф)*1(КВС)*1(КО)*1,1(КМ)*1(КП)*1(КТ)*0,9(КБМ), в то в время как по данному договору подлежал применению коэффициент «бонус-малус» (КБМ) в значении «0,5», дающий право на оплату 50% стоимости полиса ОСАГО. 

Страховая премия по договору ОСАГО ССС ..., указанная в п.7 полиса, составила ... руб. из расчета 2574 (базовый тариф)*1(КВС)*1(КО)*1,1(КМ)*1(КП)*1(КТ)*0,95(КБМ), в то в время как по данному договору подлежал применению коэффициент «бонус-малус» (КБМ) в значении «0,5», дающий право на оплату 50% стоимости полиса ОСАГО. 

Страховая премия по договору ОСАГО ССС ...

<

 дата > руб. из расчета 1980 (базовый тариф)*1(КВС)*1(КО)*1,1(КМ)*1(КП)*1(КТ)*1(КБМ), в то в время как по данному договору подлежал применению коэффициент «бонус-малус» (КБМ) в значении «0,5», дающий право на оплату 50% стоимости полиса ОСАГО. 

В силу фактического наличия данных о страховании ФИО2 в АИС РСА суд приходит к выводу, что в страховой истории истца имелись факты нарушения порядка учета водительского класса и неверного применения КБМ без учета сведений, содержащих в АИС РСА, допущенные со стороны страховой компании ПАО СК "Росгосстрах". 

Вина страховщика ООО БСК «РЕЗОНАНС» в занижении класса истца не усматривается, т.к. присваивая класс «5» истцу по договору ОСАГО ЕЕЕ ... общество исходило из данных о «4-м» классе предшествующего договора ОСАГО серии ССС ..., содержащихся в АИС РСА и представленных именно страховой компанией ПАО СК «Росгосстрах». Таким образом, фактов необоснованного нарушения и занижения класса водителя со стороны ООО БСК «РЕЗОНАНС» судом не установлено, т.к. занижение класса обусловлено и находится в причинно-следственной связи с неправомерными действиями ПАО СК «Росгосстрах», присвоившего класс «3» (вместо «13») по договору ОСАГО ССС ....

Нормами абз.6 п.20, п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 

<

 дата > N 236 (действовали до 11.10.2014г.), п.10.1 ст.15 Закона «Об ОСАГО» страховщикам запрещено заключать договоры ОСАГО без внесения сведений о заключенных договорах в АИС РСА и без одновременной проверки соответствия представленных страхователем сведений информации, содержащейся в этой системе.

Нарушение требований абз.6 п.20, п.20.1 Правил ОСАГО суд усматривает в том, что сведения о заключенных договорах ОСАГО страховщиками вносились в АИС РСА без обеспечения должной проверки соответствия присвоенного водителю водительского класса и обоснованности применения КБМ.

В тоже время анализ правовых норм пп. «а» п.2 ст. 9 Закона об ОСАГО, п. 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 

<

 дата > N 739, а также Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России от 

<

 дата > N 3384-У, показывает, что правовым основанием для понижения водительского класса (ухудшения положения страхователя либо водителя, допущенного к управлению транспортным средством) является факт наличия страховой выплаты при наступлении страхового случая, произошедшего в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Соответственно, основанием для повышения на каждый страховой период водительского класса владельца транспортного средства является установленный факт отсутствия страховых случаев в предшествующие периоды страхования. 

При описанных обстоятельствах с учетом отсутствия доказательств обоснованности понижения водительского класса ФИО6, суд не находит правовых оснований для сохранения за ним по спорным договорам ОСАГО заниженных водительских классов, в связи с чем требование истца о восстановлении его водительского класса подлежит удовлетворению, а нарушенный водительский класс – восстановлению на начало годового срока страхования.

Сохранение за истцом заниженного водительского класса по может повлечь увеличение стоимости страховых услуг ОСАГО в последующие периоды страхования в силу того обстоятельства, что при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский страховой класс предшествующего страхового периода, что влияет на имущественные права и затрагивает законный интерес водителя на получение скидок за безаварийную езду.

Принимая решение о восстановлении водительского класса истца на момент начала срока действия договора, суд исходит из буквального толкования таблицы водительских классов, приведенных в Страховых тарифах ОСАГО о том, что водительский класс определяется моментом начала годового срока страхования и окончания годового срока страхования. 

Удовлетворяя исковые требования в части признания права на класс, суд исходит из того, что на основании п.28 Постановления Пленума Верховного Суда ... от 28.06.2012г. бремя доказывания наличия правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса истца (КБМ) при расчете страховой премии должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчёт страховой премии, рассчитывать произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов ОСАГО, а также вносить корректные сведения в АИС РСА о заключенных договорах ОСАГО, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя. 

Следует отметить, что нарушение последовательности учета за истцом водительского класса в предшествующие периоды страхования не может повлиять на возможность восстановления водительского класса, т.к. правовое регулирование механизма восстановления нарушенного порядка учета за водителями водительского класса и корректировки уплаченных премий с 01.01.2013г. по 30.06.2014г. было обеспечено нормами п.20.1 Правил ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства от07.05.2003г. ... (действовали до 11.10.2014г.) и статьей 6 ФЗ РФ от 25.12.2012г. № 267-ФЗ, обязанность соблюдения которых была возложена на страховщиков, а не страхователей и должное соблюдение которых предполагало своевременное выявление страховщиками несоответствий, допущенных при страховании по применению КБМ, и устранение допущенных несоответствий, направление страхователю уведомления о выявленных несоответствиях с последующим перерасчетом страховых премий. 

Иное толкование и применение законодательства привело бы к необоснованной утрате водительского класса без установленных на то Законом «Об ОСАГО» оснований. 

Суд также считает возможным взыскать в пользу истца с каждого ответчика с учетом разумности и справедливости, фактических обстоятельств дела, объема нарушенных прав по 500 рублей в качестве компенсации морального вреда на основании ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с учетом позиции Пленума Верховного Суда РФ, изложенной в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

 дата > N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предписывающей при решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда учитывать, что достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая решение о частичном удовлетворении требования потребителя о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает, что необоснованно занизив страховые водительские классы истца по спорным договорам ОСАГО, страховые компании не удовлетворили законные требования истца по обращениям, не произвели корректировку класса в АИС РСА, чем создали угрозу нарушения прав истца на получение законной и объективной скидки за безаварийную езду в последующие периоды страхования, т.к. при расчете страховой премии в каждый последующий период в целях определения КБМ принимается во внимание водительский класс предшествующего страхового периода.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма штрафа по настоящему иску подлежит взысканию в пользу истца с ПАО СК «Росгосстрах» в размере ... рублей. 

В части взыскания за нарушение права потребителя на добровольное удовлетворение требований по претензии, суд считает удовлетворению не подлежит, так как данное требование является неимущественным, так же как и не подлежит удовлетворению требование о взыскании судебных расходов, вызванных необходимостью получения сведений из АИС РСА для обращения в суд, так как доступ на сайт РСА общедоступен и может быть получен бесплатно. 

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета ..., от уплаты которой истцы были освобождены при предъявлении иска в суд, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований в сумме ... рублей – за каждое удовлетворенное судом требование неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО4 ФИО9 к ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворить частично.

Признать за ФИО4 ФИО10 на начало годового срока страхования право на «13-й» класс по договору ОСАГО серии ССС ..., право на «13-й» класс по договору ОСАГО серии ССС ..., право на «13-й» класс по договору ОСАГО серии ЕЕЕ .... 

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести корректные сведения в АИС РСА в части водительского класса по договорам ОСАГО серии ССС ..., ССС ....

Взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу ФИО4 ФИО11 компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский Районный суд г. Уфы РБ. 

Судья: С.В. Богомазов