Дело №2 - 576/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года р.п. Марьяновка 

Марьяновский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Тынысовой А.Т., 

при секретаре Бочаровой Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком (заемщик) был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты>, сроком на № месяцев. Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Однако в период пользования кредитом ответчиком обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 245 925 рублей 83 копейки, из которых 88 000 рублей 38 копеек - задолженность по оплате основного долга, 71 585 рублей 45 копеек - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 86 340 рублей 00 копеек - неустойка, начисленная на сумму основного долга. Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ФИО1, в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 925 рублей 83 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 659 рублей 26 копеек. 

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, в суд представила ходатайство об уменьшении размера неустойки по кредитному договору в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, является ПАО «Восточный экспресс банк», и ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 

<

данные изъяты>, под 34% годовых, полная стоимость кредита составляет 39,81% годовых, на срок 60 месяцев. При этом Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Размер минимального ежемесячного платежа составляет 

<

данные изъяты>. 

Из содержания заявления-оферты следует, что кредитный договор включает элементы Кредитного договора и Договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и Банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания Заявления с которыми ответчик была предварительно ознакомлена перед заключением кредитного договора и с которыми она согласилась. В заявлении заемщик просит установить Индивидуальные условия кредитования. Таким образом, истец и ответчик пришли к соглашению по всем существенным условиям договора. 

При этом условиями смешанного договора предусмотрено, что ФИО1 просит подключить ее к программе страхования, в соответствии с чем она обязуется оплачивать услуги за присоединение к программе страхования в размере 

<

данные изъяты> ежемесячно. 

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету. 

Как следует из материалов дела, в период пользования кредитом ответчиком допускались просрочки оплаты предоставленного Банком кредита, нарушался установленный график платежей, а именно заемщиком ФИО1 после ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносились. Исходя из графика погашения кредита и выписки по счету, ответчиком фактически были внесены предусмотренные графиком платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Доказательств обратного в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком суду не представлено. 

Из представленного истцом в материалы дела расчета сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 245 925 рублей 83 копейки, из которых 88 000 рублей 38 копеек - задолженность по оплате основного долга, 71 585 рублей 45 копеек - задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 86 340 рублей 00 копеек - неустойка, начисленная на сумму основного долга.

Альтернативного расчета ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что применительно к положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по возврату кредита (просроченной ссуды) в размере 88 000 рублей 38 копеекявляется обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4.2.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или в месяце.

Согласно представленному истцом расчету, сумма неуплаченных заемщиком процентов, начисленных на основной долг, составляет 71 585 рублей 45 копеек, которая включает задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 66 131 рубль 45 копеек и задолженность по уплате ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 5 454 рубля 00 копеек, альтернативного расчета ответчиком суду не представлено. Данная задолженность ответчиком не оспаривалась и подлежит взысканию в полном объеме.

Что касается требования Банка о взыскании неустойки в виде штрафа, начисленного за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 86 340 рублей 00 копеек, суд отмечает следующее. 

Согласно заявлению оферты №предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде штрафа за просрочку уплаты минимального обязательного платежа в размере 

<

данные изъяты> за каждый факт образования просроченной задолженности. 

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер неустойки, последствия нарушения ответчиком обязательств, длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, за который начислена неустойка, соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки с размером задолженности, необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения подлежащего взысканию штрафа до 30 000 рублей. 

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк», при подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в сумме 5 659 рублей 26 копеек, суд считает возможным взыскать судебные издержки в полном объеме. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» задолженность по договору кредитования №от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 585 (Сто восемьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 83 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 659 (пять тысяч шестьсот пятьдесят девять) рублей 26 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья А.Т. Тынысова 

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ