РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Сараи ДД.ММ.ГГГГ

Сараевский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего – судьи Иванова Д.В.,

с участием ответчика – ФИО1, 

при секретаре – Аниськиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 и взыскании задолженности, 

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 и взыскании задолженности. 

В обоснование своих требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала заключило с ФИО1 соглашение №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ и уплатой 

<

данные изъяты> годовых. 

Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ. 

Соглашением установлено, что заемщик выражает свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Возврат кредита осуществляется дифференцированными платежами по 10 числам каждого месяца. 

В настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями Соглашения и Правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки. 

Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом и просроченная задолженность по уплате основного долга возникла у заемщика с ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом указанных обстоятельств банком к заемщику было предъявлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении Соглашения, которое направлено последнему 

<

данные изъяты>. Требование банка о досрочном возврате задолженности по Соглашению заемщиком не исполнены. 

В связи с этим банком рассчитана задолженность заемщика по Соглашению, которая по состоянию на 

<

данные изъяты>. составила 

<

данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу - 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам - 

<

данные изъяты> задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 

<

данные изъяты>, задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 

<

данные изъяты>. 

Истец просит расторгнуть соглашение № от 

<

данные изъяты>., взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению в размере 

<

данные изъяты>, взыскать проценты из расчета 

<

данные изъяты> годовых от суммы основного долга в размере 

<

данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. 

Истец – АО «Российский Сельскохозяйственный банк», извещенный своевременно и надлежащим образом в судебное заседание не явился, в своем заявлении представитель истца по доверенности просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают, против заочного рассмотрения не возражают. 

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, просила снизить размер взыскиваемой неустойки. 

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, поскольку его неявка, в силу ст. 167 ГПК РФ, не является препятствием к разбирательству дела.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, проверив обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, приходит к следующему. 

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение №. Заемщику был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ и с выплатой процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты> годовых. С условиями договора ФИО1 ознакомлена, что подтверждается ее личной подписью и что не оспаривалось в судебном заседании.

Материалами дела также подтверждено, что во исполнение кредитного договора, АО «Российский Сельскохозяйственный банк» перечислило ответчику ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. Данный факт также не оспаривался ответчиком. 

Согласно п. 6 Соглашения погашение кредит производится заемщиком ежемесячными дифференцированными платежами 10 числа каждого месяца. 

В соответствии с п. 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, при предоставлении кредита с использованием дифференцированных платежей) погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита. 

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п. 4.1.2. Правил). 

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (п. 4.9 Правил). 

В силу п.п. 6.1-6.1.3 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисление на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении в порядке предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисленных процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа. 

В п. 12 соглашения предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В суде установлено, что ответчик нарушил обязательства по кредитному договору и перестал своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ у заемщика возникла задолженность по уплате процентов за пользование кредитом и по уплате основного долга. 

В силу п. 4.7. Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор. 

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п. 4.8. Правил). 

Поскольку обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 не исполнялись, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика посредством заказной корреспонденции направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не исполнено. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из-за ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, образовалась задолженность по Соглашению. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно представленному истцом расчету, задолженность составила 

<

данные изъяты>: в том числе задолженность по основному долгу - 

<

данные изъяты>; задолженность по процентам - 

<

данные изъяты>; задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 

<

данные изъяты>, задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 

<

данные изъяты>. 

Расчет произведен исходя из условий договора. Доказательств, опровергающих представленный банком расчет, ответчиком представлено не было. Не представлено также и доказательств оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору в полном объеме или иной части долга. 

Как установлено в суде и усматривается из материалов дела, в сроки, установленные Соглашением, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ответчик до настоящего времени не исполнил взятые на себя по Соглашению обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком суду не было представлено. В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что она действительно перестала платить по взятому кредиту, поскольку у нее отсутствуют денежные средства для этого. 

Таким образом, ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора, ответчик не осуществлял в установленные сроки платежи, в результате чего кредитор лишился возможности получения значительной суммы денег в установленный договором срок. 

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 450 ГПК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Статьей 452 ГПК РФ предусмотрено, что требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Частью 3 ст. 453 ГК РФ предусмотрено, что в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку ответчиком допущены серьезные нарушения условий кредитного договора, свои обязательства по Соглашению не исполнил и указанные суммы задолженности на момент рассмотрения дела судом не погашены, суд полагает необходимым удовлетворить требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по Соглашению в размере 

<

данные изъяты>. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в п. 16 разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

То есть, из приведенных норм права и судебной практики видно, что у истца имеется право предъявить к ответчику требования о взыскании процентов по договору вплоть до фактического исполнения решения суда по кредитному договору, но истец просит не до фактического исполнения решения суда по кредитному договору, а до вступления настоящего решении в законную силу, что является правом истца.

Таким образом, учитывая приведенные нормы, а также то, что доказательств возврата суммы займа и процентов за его пользование ответчиком не представлено, то требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом с 15.11.2017г. по день вступления в законную силу решения суда не противоречат действующему законодательству и условиям кредитного договора, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

При этом кредитор не лишен права обратиться с требованием о взыскании процентов за пользование займом за последующий период, вплоть до даты фактического возвращения ответчиком денежных средств.

Ответчиком в судебном заседании было заявлено о снижении размера подлежащей взысканию неустойки.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

По смыслу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7).

Неустойка может быть снижена судом при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика и доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Заявляя о наличии оснований для снижения размера требуемой истцом неустойки, ответчик указал, что имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка и заработную плату в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Учитывая обстоятельства дела, в том числе сумму просроченного основного долга, период задолженности, размер неустойки, приведенный банком в расчете задолженности, суд находит неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательств и считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов и задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга. 

Таким образом, принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга с процентами; длительность неисполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, оснований для снижения неустойки не имеется, поскольку она является соразмерной сумме долга. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что истцом заявлены исковые требования на сумму 

<

данные изъяты>. Исходя из данной цены иска, госпошлина оплачена в сумме 

<

данные изъяты>. 

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению понесенные истцом расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 7815 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о расторжении соглашения, заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 и взыскании задолженности удовлетворить. 

Расторгнуть соглашение № заключенного между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты из расчета 

<

данные изъяты> годовых от суммы основного долга в размере 

<

данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Сараевский районный суд в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья – подпись

Копия верна: 

Судья Сараевского районного суда 

Рязанской области Д.В. Иванов.

. 

. 

. 

.