РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 января 2025 года с. Большая Глушица Самарская область

Большеглушицкий районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Пановой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Филимоновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-90/2025 по исковому заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в Большеглушицкий районный суд Самарской области с указанным исковым заявлением к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 315 145,64 руб., из которых: сумма основного долга - 177 366,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 11 244,05 руб., убытки банка - 110 184,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 16 205,70 руб., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб., а также госпошлину в размере 10 378,64 руб.

В обосновании указанных исковых требований указал, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №№ на сумму 198 533 руб., в том числе: 180 000 руб. - сумма к выдаче, 18 533 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 198 533 руб. на счет заемщика №№, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 180 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявления заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18 533 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 436,71 руб. В период действия договора заемщиком были подключено ежемесячное направление извещения по кредиту по почте стоимостью 29 руб. 

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. 

Согласно расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика по договору составляет 315 145,64 руб., из которых: сумма основного долга - 177 366,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 11 244,05 руб., убытки банка - 110 184,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 16 205,70 руб., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб.

Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия, предоставила ходатайство, согласно которого в исковых требованиях просит отказать, в связи с истечением срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО "СК "Ренессанс жизнь" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Гражданское дело рассмотрено в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гражданским законодательством для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Судом установлено, что между истцом и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №№ на сумму 198 533 руб., в том числе: 180 000 руб. - сумма к выдаче, 18 533 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 198 533 руб. на счет заемщика №№, открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 180 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявления заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18 533 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 436,71 руб. В период действия договора заемщиком были подключено ежемесячное направление извещения по кредиту по почте стоимостью 29 руб. 

Согласно пункту 1 Условий договора, которые являются общедоступными, типовыми и размещаются при оформлении кредитной документации, заключенный между сторонами договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 ГК РФ содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

В соответствии с пунктом 1 главы 2 Условий договора Банк обязался обеспечить совершение заемщиком операций по текущему счету, а заемщик ФИО1 обязалась погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. 

Обязательства по предоставлению кредита истцом исполнены, что подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету. 

Согласно пункту 2.1 раздела 2 Условий договора, для погашения задолженности по кредиту по карте ФИО1 обязалась размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. 

В соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета, ежемесячный платеж составляет 11 436,71 руб., начало расчетного периода - 15 число каждого месяца, начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 15-го числа включительно. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФИО1 получила кредит через кассу, и обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором от ДД.ММ.ГГГГ

Между тем свои обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняла, задолженность по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчика по договору составляет 315 145,64 руб., из которых: сумма основного долга - 177 366,75 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 11 244,05 руб., убытки банка - 110 184,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 16 205,70 руб., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №

<

данные изъяты> судебного района 

<

данные изъяты> области вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа, в котором указано, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, указывая на то, что ФИО1 надлежащим образом не исполнялись условия договора о предоставлении кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 333 495,64 руб. Мировым судьей отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа, поскольку усматривается наличие спора о праве.

Размер задолженности ответчиком не оспаривался. 

С иском в Большеглушицкий районный суд Самарской области суд ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось 10.12.2024. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса. 

В силу пункта 1 статьи 200 названного Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.). 

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. 

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08.04.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. 

То есть срок исковой давности по требованиям начал течь с момента окончания срока, указанного в требовании, с 08.04.2014 и истек 08.04.2017. 

Таким образом, с 08.04.2014 банк имел право обратиться в суд за принудительным взысканием задолженности с ответчика, но обратился за защитой своего нарушенного права только в 2024 г., то есть за пределами срока исковой давности, предоставленной истцу для защиты своего нарушенного права, следовательно, трехлетний срок до момента обращения в суд истек.

Учитывая пропуск ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворении требований. 

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. 

Согласно п. 12 названного постановления, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. 

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Допустимых и достаточных доказательств, подтверждающих, что истец пропустил срок обращения в суд по уважительным причинам в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Проанализировав все установленные по делу обстоятельства и собранные по делу доказательства в совокупности, учитывая пропуск истцом срока исковой давности, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в исковых требованиях, суд приходит к выводу об отклонении заявленных исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и других штрафных санкций, истек.

Поскольку в удовлетворении основных требований о взыскании задолженности по договору отказано, заявленные требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Самарский областной суд через Большеглушицкий районный суд в апелляционном порядке со дня принятия решения.

Судья