УИД №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2025 года 

<

адрес>

Ядринский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Петровой Ю.Е., при секретаре судебного заседания Анисимовой Е.Н., с участием помощника прокурора 

<

адрес> Чувашской Республики Воронова М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора Ядринского района Чувашской Республики в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Триумвират» о признании договора займа недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

<

адрес> Чувашской Республики с учетом последующего уточнения обратился в суд с иском в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Триумвират» (далее – ООО МКК «Триумвират», Общество) о признании договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным, применении последствий его недействительности путем направления корректных сведений в бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 с использованием ее паспортных данных и ранее находившегося в ее пользовании абонентского номера № неустановленным лицом дистанционным способом в ООО МКК «Триумвират» был оформлен договор потребительского займа № на сумму 8 000 руб. Денежные средства были переведены ООО МКК «Триумвират» на банковскую карту неустановленного лица. Поскольку ФИО1 заявку на получение кредита не оформляла, анкетные и паспортные данные не предоставляла, она была вынуждена обратиться в правоохранительные органы. ДД.ММ.ГГГГ старшим дознавателем ГД ОМВД России «Ядринский» возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 Уголовного кодекса Российской Федерации. Полагает, что в результате действий ответчика ФИО1 как потребителю причинен моральный вред. При дистанционном предоставлении услуг микрокредитная организация не проявила добросовестность и осмотрительность, не предприняла соответствующие меры, чтобы убедиться в том, что данные операции действительно совершаются ФИО1 и в соответствии с ее волеизъявлением. 

В судебном заседании истец помощник прокурора Воронов М.В. исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, вновь привел их суду. Дополнительно пояснил, что в результате действий ООО МКК «Триумвират», выразившихся в том, что ответчик не идентифицировал получателя средств и не проверил надлежащим образом информацию о принадлежности счета, ФИО1 причинены нравственные страдания, ФИО1 находится в состоянии беспокойства и тревоги, ухудшается состояние ее здоровья. Также в связи с допущенными нарушениями законодательства при заключении договора займа просил рассмотреть вопрос о вынесении частного определения в отношении ООО МКК «Триумвират». 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте разбирательства дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия. В предыдущем судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, пояснила, что о заключении от ее имени договора займа ей стало известно после получения от ООО МКК «Триумвират» уведомления о наличии задолженности в размере 10 768 руб. Абонентский номер №, с использованием которого от ее имени заключен договор, находился в ее пользовании более 15 лет назад. После того, как истцом был утерян телефон с установленной в нем сим-картой с данным номером, восстановить его она не смога, поскольку, как пояснили в компании сотовой связи, номер № оформлен на организацию.

Представитель ответчика ООО МКК «Триумвират» ФИО2 в судебное заседание не явилась, дело просила рассмотреть в ее отсутствие, представила письменный отзыв, в соответствии с которым в удовлетворении исковых требований просила отказать. Указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и заемщиком ФИО1 заключен договор потребительского займа №, денежные средства перечислены на банковскую карту №№, указанную заемщиком на этапе перечисления денежных средств. Договор заключен посредством регистрации ФИО1 на официальном сайте общества в сети «Интернет» https://privsosed.ru, где заемщик проходит процедуру регистрации, указав ФИО, контактную информацию (мобильный телефон и адрес электронной почты), после чего на номер телефона заемщика направляется СМС-сообщение с кодом для подтверждения номера телефона. Далее в анкетную форму вносятся дата и место рождения, паспортные данные, адрес регистрации, сведения о трудовой деятельности, адрес места работы. После этого на указанный заемщиком номер телефона направляется СМС-сообщение с кодом для подтверждения заявки на получение займа и пароль от личного кабинета для отслеживания результата по заявке. 

Подписание документов по займу осуществляется путем использования аналога собственноручной подписи, а именно посредством ввода СМС-кода, который приходит на абонентский номер заемщика. Весь пакет электронных документов, прилагаемый к заявлению на предоставление займа, находится в Личном кабинете заемщика. В Личном кабинете осуществляется привязка банковской карты с переходом на страницу платежного агента Общества, то есть банка, который осуществляет перевод денежных средств. Полные данные карты вводятся на странице банка, данные о банковской карте хранятся только у банка. После оформления заявки осуществляется процедура упрощенной идентификации заемщика: проводится идентификация паспортных данных с использованием Единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), направляется запрос в Бюро кредитных историй (БКИ) на получение кредитного отчета, автоматизированная система скоринга анализирует платежеспособность клиента, сотрудниками Общества может проводиться специализированная верификация посредством проведения телефонных переговоров в форме «вопрос-ответ», при необходимости могут запрашиваться фото клиента с паспортом; проводится сверка информации, указанной в заявке, с базой данных БИАС, проводится сверка по еженедельно актуализируемому Перечню организаций и физических лиц, в отношении которых у Федеральной службы по финансовому мониторингу имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности и терроризму. Персональные данные подтверждаются путем сопоставления информации из БКИ, Единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), с базой данных БИАС. Фактом подтверждения клиентом получения на указанный им абонентский номер информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации, являются ответные действия заемщика по направлению СМС-кодов с целью подписания электронных документов. 

Поскольку Общество не осуществляет переводы денежные средств самостоятельно, у него открыт транзитный счет в АО БАНК «Сургутнефтеганбанк» (далее - Банк). При оформлении займа на сайте Общества потенциальный заемщик переходит по ссылке на страницу банка, в соответствующей форме вводит полный номер карты, срок действия, CVC-код, фамилию и имя. В настоящем деле ДД.ММ.ГГГГ в 23:02:22 денежные средства в размере 8 000 рублей перечислены на банковскую карту № №. Денежные средства были перечислены оператором ООО «Бест2Пей». 

В ходе проведенной ООО МКК «Триумвират» внутренней проверки выяснилось, что заявление на предоставление займа подано неустановленным лицом, использовавшим данные ФИО1, то есть договор займа был заключен мошенническим способом. Информация об удалении сведений о договоре займа из кредитной истории была направлена в бюро кредитных историй, Обществом в адрес АО «БКИ «Скоринг Бюро» и АО «НБКИ» были направлены запросы о предоставлении информации. Из представленного ответа от АО «БКИ «Скоринг Бюро» следует, что информация о задолженности ФИО1 была удалена из базы бюро. Ответ от АО «НБКИ» в адрес Общества не поступил. Обработка персональных данных ФИО1 Обществом прекращена, произведено их удаление из программного обеспечения, используемого Обществом в своей деятельности. 

Заявленные исковые требования в части признания недействительным Договора займа считает необоснованным. С учетом того, что из текста искового заявления и возражений ответчика и при наличии в материалах дела письменных доказательств отсутствия принадлежности абонентского номера истцу, а также не выпуска на имя истца банковской карты, на которую были переведены денежные средства по оспариваемому Договору займа, следует установить отсутствие договорных отношений и, что между сторонами спорный договор займа не заключался. Полагает, что незаключенный договор не может быть признан недействительной сделкой, поскольку незаключенность договора свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки. Незаключенный договор не порождает для его сторон каких-либо прав и обязанностей, признание договора незаключенным влечет отсутствие обязательственных отношений между сторонами по этому договору, в связи с чем правовых оснований для признания такого договора недействительным не имеется.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Управления Федеральной службы в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Чувашской Республике ФИО3 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя. При рассмотрении гражданского дела просит учесть заключение, данное в целях защиты прав потребителя. Так, на отношения по предоставлению потребительского кредита в части, не урегулированной положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», распространяются положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», которыми установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) услугах, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договора. При установлении в ходе судебного разбирательства того факта, что потребитель не был ознакомлен с кредитным договором, составленным по установленной Банком России форме, заявленные исковые требования законны и обоснованы, подлежат удовлетворению, поскольку кредитный договор заключен в результате мошеннических действий, оформление кредита не было волеизъявлением ФИО1 без предоставления ответчиком своевременной и полной информации об услуге. При решении судом вопроса о компенсации морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Национальное бюро кредитных историй» ФИО4 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно отзыву на исковое заявление в случае передачи источником формирования кредитной истории (кредитные организации, микрофинансовые организации, лизинговые компании и т.д.) в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро. В случае установления судом факта отсутствия у истца кредитных обязательств и необходимости корректировки кредитной истории микрокредитная организация должна направить соответствующий файл на удаление и (или) корректировку информации, содержащейся в кредитной истории. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ОМВД России «Ядринский», АО «Сургутнефтегазбанк», ООО «Бест2Пей», ФИО11, будучи извещенными о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представителей в судебное заседание не направили, о причинах неявки не сообщили.

Заслушав объяснения помощника прокурора Воронова М.В., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

Положениями ст.432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (ст. 434 ГК РФ).

Согласно статьям 807, 808 ГК РФ договор займа является реальным договором, считается заключенным с момента передачи заемщику денег либо иных вещей. Без передачи имущества реальный договор не может считаться состоявшимся и порождающим какие-либо правовые последствия, реальный договор связывает стороны лишь после передачи соответствующего имущества, возникновение правоотношения из договора займа без совершения соответствующего действия (передачи вещи) оказывается невозможным. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума №) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, ст.8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно ст.7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст.ст.847, 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Триумвират» и ФИО1 оформлен договор потребительского займа № на сумму 8 000 руб. на срок 5 дней, до ДД.ММ.ГГГГ, до момента полного возврата займа, под 292 % годовых (0,800% в день). 

В соответствии п.1.1 публичной оферты и общих условий предоставления микрозайма ООО МКК «Триумвират» займодавец предоставляет заем только заемщику, заключившему договор путем присоединения к настоящей Оферте, содержащей общие условия потребительского займа, в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского займа, выполнением заемщиком совокупности следующих условий:

1.1. акцептирования оферты в течение 5 рабочих дней со дня её направления заемщику, путем подписания специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в СМС-сообщении от кредитора. 

1.2. в случае акцепта оферты Кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный заемщиком банковский счет или банковскую карту. 

1.3. акцептируя оферту, заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского микрозайма, предоставляемого через сеть «Интернет» (онлайн) ООО МКК «Триумвират», являющиеся составными частями Договора займа.

1.4 акцептируя оферту, заемщик подтверждает что ознакомлен понимает полностью, согласен и обязуется соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского микрозайма, предоставляемого через сеть «Интернет» (онлайн) ООО МКК «Триумвират», являющиеся составными частями договора займа. 

1.5. заемщик вправе не акцептовать настоящую оферту.

Договор займа № заключен посредством регистрации заемщика на официальном сайте Общества в сети «Интернет» https://privsosed.ru, где заемщик прошел процедуру регистрации. В личном кабинете заемщика были указаны следующие персональные данные: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; паспорт гражданина Российской Федерации серии № № выдан 

<

данные изъяты>., дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ; зарегистрированный по адресу: 

<

данные изъяты>; номер мобильного телефона: №; адрес электронной почты: 

<

адрес>.

На указанный номер телефона был отправлен код подтверждения №.

Далее заемщиком было подано заявление на предоставление потребительского займа. На номер +№ отправлен код подписания заявления №, логин и пароль от личного кабинета для отслеживания результата по заявке.

ООО МКК «Триумвират» проведена процедура упрощенной идентификации клиента, для чего заемщик предоставил следующую информацию: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН и номер телефона.

После одобрения полученной заявки заемщику направлены коды привязки карты и подписания оферты: № и № соответственно.

ООО МКК «Триумвират» исполнило свои обязательства по договору займа, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 8 000 руб.

При этом, поскольку Общество не осуществляет самостоятельные переводы денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ в АО «Сургутнефтегазбанк» открыт расчетный счет №, который является транзитным. 

По информации, представленной АО «Сургутнефтегазбанк», ООО МКК «Триумвират» подключено к системе дистанционного банковского обслуживания «СНГБ Онлайн Бизнес». 

В настоящем деле денежные средства перечислялись оператором ООО «Бест2Пей». Из справки ООО «Бест2Пей» по операции № усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в 23:02:22 на карту «№» осуществлен перевод в размере 8 000 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату займа ООО МКК «Триумвират» в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в общем размере 10 768 руб.

Поскольку, как следует из пояснений истца, договора займа ею не заключался, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОМВД России «Ядринский» с заявлением о преступлении.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Триумвират» также обратилось в ОМВД России «Ядринский» с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении неустановленного лица, которое ДД.ММ.ГГГГ, используя персональные данные третьего лица ФИО6, оформило договор займа № без цели возврата, получив денежные средства в размере 8 000 руб., тем самым причинив материальный ущерб на сумму 13 216 руб. (основной долг 8 000 руб., проценты 4928 руб., пени – 288 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ дознавателем ОД ОМВД России «Ядринский» в отношении неустановленного лица возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.159 УК РФ. 

Из постановления о возбуждении уголовного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ около 20 часов 02 минут неустановленное лицо, находясь в неустановленном мете, неустановленным способом неправомерно завладев персональными данными ФИО1, имея умысел на хищение денежных средств путем обмана, зарегистрировалось от имени ФИО1 в сети «Интернет» на официальном сайте ООО МКК «Триумвират» https://privsosed.ru, где дистанционно с неустановленного устройства заключило договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 000 руб., со ставкой 292% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, указав при этом в заявлении паспортные данные ФИО1 и номер телефона +№. Администратор сайта https://privsosed.ru, обработав заявку о получении потребительского займа от имени ФИО1, не представляя истинных намерений неустановленного лица, использовавшего в своих корыстных целях персональные данные ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ около 23 часов 02 минут предоставил заем в размере 8 000 руб. путем перечисления денежных средств с расчетного счета № АО «Сургутнефтегазбанк» на банковскую карту неустановленного лица с номером №. Таким образом, от мошеннических действий неустановленного лица ООО МКК «Триумвират» причинен материальный ущерб на сумму 8 000 руб.

Из представленных по запросам суда сведений усматривается, что на дату заключения спорного договора займа абонентский номер +№, указанный в анкете, принадлежал ФИО7 (с ДД.ММ.ГГГГ), ранее - ФИО8 (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); пользователем почтового ящика с адресом электронной почты: 

<

адрес> с ДД.ММ.ГГГГ является ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; банковская карта № открыта ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО9

Таким образом, из установленных судом обстоятельств следует, что все действия по оформлению заявки, заключению договора потребительского кредита и переводу денежных средств со счета ответчика в другой банк со стороны заемщика выполнены набором цифрового кода-подтверждения иным лицом. Фактически, истцу ФИО1, являющейся заемщиком по договору не была предоставлена надлежащая информация об услуге и условиях кредита, не были согласованы индивидуальные условия договора, включая действия банка по перечислению денег на счет в другом банке, факт наличия волеизъявления истца на распоряжение зачисленными на ее счет денежными средствами ответчиком не доказан, а кредитный договор фактически заключен посредством мошеннических действий неустановленных лиц. 

Действия ответчика ООО МКК «Триумвират» как профессионального участника кредитных правоотношений не отвечают требованиям разумности, осмотрительности и добросовестности, поскольку по указанному заявлению проверка проведена компьютерной программой, с упрощенной идентификацией заявителя, по результатам которой заявление получило автоматическое одобрение, проверка указанных в заявлении данных сотрудниками Общества не осуществлялась, Общество при переводе денежных средств не идентифицировало получателя денег как ФИО1 и не установило, что именно на ее счет перечисляются денежные средства. Направление на абонентский номер +№ неперсонифицированного кода, требующего введение определенной комбинации цифр для подтверждения факта подписания договора, не свидетельствует, что таким образом идентифицируется лицо, владеющее соответствующим кодом или паролем.

Обязанность проведения идентификации клиента до его приема на обслуживание организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, установлена ч.1 ст.7 Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положением Банка России от 12 декабря 2014 года №444-П «Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», требования которых ответчиком не были выполнены.

При этом доводы ответчика о том, что при оспариваемый договор займа между Обществом и ФИО1 является незаключенным, не могут быть приняты во внимание, поскольку незаключенность договора свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки, незаключенный договор не порождает для его сторон каких-либо прав и обязанностей, поэтому правовым последствием признания договора незаключенным является отсутствие обязательственных отношений между сторонами по указанному договору и, следовательно, не имеется правовых оснований для признания недействительным такого договора. 

Между тем указанные выше обстоятельства в виде использования ответчиком анкетных и паспортных данных истца при оформлении договора займа, направлении денежных средств по договору займа по реквизитам, указанным в анкете-заявлении, внесении в бюро кредитных историй сведений о получении займа ФИО1 в ООО МКК «Триумвират», а также направление ответчиком уведомления ФИО1 о необходимости возврата задолженности фактически опровергают довод ответчика о том, что договор с истцом заключен не был.

При таких обстоятельствах, проанализировав имеющиеся в деле доказательства, принимая во внимание приведенные выше нормы закона, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о признании недействительным договора займа от ДД.ММ.ГГГГ№ заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее – Закон о кредитных историях) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и предоставляющая информацию в бюро кредитных историй.

Кредитная история включает в себя титульную часть, основную часть, дополнительную (закрытую) часть, в том числе кредитная история содержит информацию о фамилии, имени, отчестве, дате и месте рождения, паспортных данных, месте регистрации и фактического жительства физического лица (ст.4 Закона о кредитных историях).

В соответствии со ст.5 указанного закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг, в форме электронного документа в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). 

Перечень организаций, относящихся к источникам формирования кредитной истории, определен ч.4 ст.3 Закона о кредитных историях, является исчерпывающим и не относит бюро кредитных историй к таковым.

По смыслу положений Закона о кредитных историях за сведения о кредитной истории субъекта отвечает источник формирования кредитных историй, то есть в рассматриваемом случае ООО МКК «Триумвират».

В силу ч.ч.3, 4.1, 4.2 ст.8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Таким образом, по смыслу норм Закона о кредитных историях, удаление кредитной истории субъекта может быть осуществлено бюро кредитных историй только после получения от кредитной организации соответствующего файла на удаление информации из кредитной истории.

При таких обстоятельствах при отсутствии доказательств фактического направления ООО МКК «Триумвират» запроса об исключении сведений из бюро кредитных историй, суд приходит к выводу о возложении на ответчика обязанности совершить действия по направлению в бюро кредитных историй сведений о недействительности договора займа, заключенного от имени ФИО1 с ООО МКК «Триумвират»

В силу положений ст.206 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) при принятии решения суда, обязывающего ответчика совершить определенные действия, не связанные с передачей имущества или денежных сумм, суд устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

Суд полагает, что разумным и справедливым будет установление ответчику срока для исполнения решения в указанной части в течение одного месяца со дня вступления решения суда в законную силу.

В силу ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношении в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя ФИО1, что в силу положений п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» является достаточным основанием для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к выводу о том, что требования истца в указанной части являются обоснованными.

Определяя размер компенсации морального вред, суд исходит из характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, в результате мошеннических действий с использованием персональных данных истца для оформления займа, принципа разумности и справедливости и приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 5 000 руб. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

В силу данной нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 2 500 руб. Оснований для снижения размера штрафа судом не установлено.

В ходе рассмотрения дела прокурором заявлено ходатайство о вынесении частного определения в отношении ООО МКК «Триумвират» в связи с допущенными нарушениями законодательства при заключении договора займа. Оснований для удовлетворения такого ходатайства суд не усматривает, поскольку по смыслу положений ст.226 ГПК РФ частное определение - это способ реагирования суда на случаи выявления нарушения законности и правопорядка, которые не могут быть устранены им самостоятельно при рассмотрении гражданского дела предоставленными гражданским процессуальным законом средствами; таких обстоятельств по настоящему делу судом не установлено.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины (п.4 ч.2 ст. 333.36 НК РФ, п.3 ст.17 Закона о защите прав потребителей).

В силу ст.103 ГПК РФ, поскольку истец при подаче искового заявления освобожден от уплаты государственной пошлины, с ООО МКК «Триумвират» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20 000 руб. (по требованию неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования прокурора Ядринского района Чувашской Республики в интересах ФИО1 удовлетворить частично.

Признать недействительным договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный от имени ФИО1 с Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Триумвират». 

Возложить на общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Триумвират» обязанность в течение 1 (одного) месяца со дня вступления в законную силу решения суда направить в бюро кредитных историй сведения о недействительности договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного от имени ФИО1 с ООО МКК «Триумвират».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Триумвират» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт серии № № выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 

<

данные изъяты>) компенсацию морального вреда в размере 5 000 (пять тысяч) рублей, штраф в размере 2 500 (две тысячи пятьсот) рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Триумвират» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ядринский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Е.Петрова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.