РЕШЕНИЕ

заочное

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2025 года 

<

адрес>

Домодедовский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего Е.А. Мазиной

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в городской суд с иском к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности в размере 514 594,67 руб., из которых 474 449,03 руб. заложенность по кредиту, 28 960,81 руб. задолженность по процентам, 2 996,85 пени, 8 187,98 руб. задолженность по пеням по просроченному долгу, и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 1 900 000,00 рублей, срок возврата кредита - 182 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка на дату заключения кредитного договора – 13,25% годовых. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа на дату заключения договора – 24 352,99 рублей. Целевое использование кредита - для приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, городской округ Домодедово, мкр. 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>, общая площадь 42,2 кв. м. 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии 28.04.2011г.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. 

По состоянию на 26.11.2024г. рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 5 703 000,00 рублей, что подтверждается отчетом об оценке №-М от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного независимым оценщиком ООО ЦИТ "Севиаль". 

Истец также просит обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, городской округ Домодедово, мкр. 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>, общая площадь 42,2 кв. м. определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 562 400,00 руб. (5 703 000,00 руб. – 20%).

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5). 

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

В связи с неявкой ответчика в судебное заседание, извещенного о времени проведения судебного разбирательства по делу надлежащим образом, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со статьей 233 ГПК РФ. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

В соответствии со статьей 348 данного Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит для приобретения в собственность заемщика предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, городской округ Домодедово, мкр. 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>, общая площадь 42,2 кв. м. (п. п. 2.3). 

Кредит предоставлен в размере 1 900 000,00 рублей сроком на 182 календарных месяца с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 13,25% годовых, с условием погашения и уплаты начисленных процентов путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24 352,99 рублей (п. ДД.ММ.ГГГГ.1). 

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, городской округ Домодедово, мкр. 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>, общая площадь 42,2 кв. м. (Предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии 28.04.2011г, номер государственной регистрации ипотеки №. 

Заемщиком систематически нарушались условия кредитного договора. 

В силу п. 6.3.,6.4. индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга, уплате начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 процента за каждый день просрочки по основному долгу и 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. 

Направленное истцом в адрес ответчика требование о досрочном истребовании задолженности не исполнено. 

Факт нарушения договорных обязательств заемщиком подтверждается представленным истцом расчетом задолженности, где отражены все фактические операции по кредиту, из которого видно, ответчик допускал просрочки в платежах, ежемесячные платежи в соответствии с графиком вносил не в полном размере. С учетом внесенных сумм ответчиком на момент рассмотрения дела, размер задолженности за период с января 2024г. по ноябрь 2024г. составляет 514 594,67 руб., из которых 474 449,03 руб. заложенность по кредиту, 28 960,81 руб. задолженность по процентам, 2 996,85 пени, 8 187,98 руб. задолженность по пеням по просроченному долгу. 

Суд согласен с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку проверив его, находит арифметически верным. Данный расчет со стороны ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не оспорен, контррасчет не представлен. 

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона. Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

В соответствии с п. 4.3.6. Кредитного договора, датой исполнения обязательств заемщика по договору Стороны согласились считать день списания Кредитором соответствующих сумм с текущих счетов Заемщика в бесспорном (безакцептном) порядке (согласно пп.4.3.2. и 4.3.3.3. Договора) либо дату зачисления денежных средств на корреспондентский счет Кредитора в случае, если погашение будет осуществлено с банковского счета Заемщика, открытого в другой кредитной организации, либо дату прекращения обязательств в Заемщика по Договору в соответствии с п.5.4.2 Договора, либо дату уплаты соответствующих сумм иным способом, предусмотренным Законодательством. 

Таким образом, исходя из указанных положений кредитного договора обязательство заемщика по кредитному договору считается исполненным с момента поступления денежных средств на счет заемщика. 

Доказательств перечисления денежных средств и погашения задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения спора сторонами не представлено. 

С учетом вышеизложенного, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 514 594,67 руб. С учетом периода просрочки и суммы неисполненного обязательства, суд не находит оснований для снижения пени. 

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - "Закон об ипотеке") определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. 

Также п. 2 ст. 3 Закона об ипотеке установлено, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. 

В соответствии со ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. 

В силу ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя). 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. 

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В силу п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая сумму долга, период просрочки его возврата, суд приходит к выводу на основании ст.ст. 334, 348 ГК РФ об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется соглашением сторон, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 5 703 000,00 руб., что подтверждается отчетом об оценке №-М от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного оценочной организацией ООО ЦИТ "Севиаль" и представленного истцом. 

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 562 400,00 руб. (5 703 000,00 руб. – 20%) (л.д. 48-93). 

Размер начальной продажной цены ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости заложенной квартиры суду не представлено, ходатайство о назначении по делу оценочной экспертизы со стороны ответчика не заявлялось. В данной связи, суд соглашается с заявленным истцом размером начальной продажной стоимости заложенного имущества. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Признавая неисполнение заемщиком обязательств по погашению кредита существенным нарушением условий кредитного договора, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Применительно к данной норме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 292 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения (паспорт № №), в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН 

<

***>, сумму задолженности по кредитному договору за период с января 2024г. по ноябрь 2024г. в размере 514 594,67 руб., из которых 474 449,03 руб. заложенность по кредиту, 28 960,81 руб. - задолженность по процентам, 2 996,85 - пени, 8 187,98 руб. - задолженность по пеням по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 292 руб. 

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, городской округ Домодедово, мкр. 

<

адрес>, ул. 

<

адрес>, общая площадь 42,2 кв. м., КН №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 562 400,00 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Домодедовский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Мазина Е.А.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.