дело № 2-153/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Троицк Челябинской области 21 мая 2019 года

Троицкий районный суд Челябинской области в составе председательствующего Черетских Е.В. при секретаре Тюменцевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017г. Банк «СИБЭС» (АО) признано банкротом, открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", в связи с чем Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим истцом, действующим в интересах Банка «СИБЭС» (АО).

Банк «СИБЭС» (АО) в лице Конкурсного управляющего -Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований Банк указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 (далее по тексту заемщиком) был заключен договор о потребительском кредитовании № (далее по тексту решения – кредитный договор), согласно которому Банк предоставил заемщику кредит со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 788 рублей 32 копейки с уплатой процентной ставки: 44,92 % годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ по 10.10.2016г., на оставшийся срок в размере 16% годовых. 

Согласно заключенному кредитному договору заемщик взял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно, с уплатой процентов за пользование кредитом. 

Однако в нарушение условий кредитного договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.03.2019г. составила 90 846 рублей 29 копеек, в том числе основной долг – 61 244 рубля 29 копеек, задолженность по процентам за период с 14.05.2016г. по 05.03.2019г. – 11 551 рубль 28 копеек, неустойка за просрочку гашения основного долга за период с 11.02.2017г. по 05.03.2019г. – 18 050 рублей 72 копейки.

На основании этого Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, проценты за пользование кредитом, начиная с 06.03.2019г. из расчета 16% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основном долгу по день фактической уплаты, неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты кредита. Кроме того, просит взыскать с ответчика сумму госпошлины, уплаченную при подаче иска в суд. 

Представитель истца не участвовал в судебном заседании, извещен судебной повесткой, в исковом заявлении указал, что не возражает против рассмотрения дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещался судебной повесткой по месту жительства. согласно сообщения администрации сельского поселения ФИО1 по указанному адресу не проживает, фактическое место его жительства не известно.

Привлеченный судом на основании ст. 50 ГПК РФ адвокат Чиганова Т.И., участвуя в суде, просила в иске отказать, полагает, что банком не доказаны причины понудившие ответчика в непогашению долга. 

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующей отношения по договору займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом, между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк взял на себя обязательства предоставить ФИО1 кредит в размере 71 788 рублей 32 копейки, сроком до ДД.ММ.ГГГГ., т.е. на 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 44,92% годовых с даты предоставления кредита по 10.10.2016г.; 16% годовых с 11.10.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ., а ФИО2 взял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно равными суммами -2 804 рубля 65 копеек не позднее 10-12 числа каждого месяца, с конечным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен путем обращения заемщика с заявлением о присоединении к условиям банка по предоставлению кредита и акцептированием этого заявления путем выдачи суммы кредита. Договор подписан обоими сторонами. 

Данное подтверждается копией договора, графиком платежей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Судом установлено, что Банк выдал заемщику сумму кредита 71 788 рублей 32 копейки путем перевода кредитных средств на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по банковскому счету (л.д.30). 

Как указано выше, во исполнение кредитного договора ответчик должен погашать кредит каждый месяц по 2 804 рубля 65 копеек, однако исходя из выписки по банковскому счету, он указанную обязанность не исполнял.

Так, судом установлено, что ответчик ФИО1 не надлежащим образом исполнял условия кредитного договора, а именно им были внесены следующие платежи в погашение кредита:

10.06.2016г. (дата по графику) – внесена сумма 337,64 рублей только в погашение основного долга, 11.07.2016г. (дата по графику) – внесена сумма 86,17 рублей только в погашение основного долга, 12.07.2016г. внесена сумма 0,12 рублей только в погашение основного долга, досрочно 09.08.2016г. (по графику платеж 10.08.2016г.) – внесена сумма в погашение только основного долга в большей сумме, чем предусмотрена графиком - 352,56 рублей, 10.10.2016г. (дата по графику) – внесена сумма 183,67 рублей только в погашение основного долга, 31.10.2016г. и 10.11.2016г. внесены суммы 28,71 рублей, 1816, 08 рублей в погашение основного долга по сроку уплаты 10.11.2016г., 23.11.2016г. и 12.12.2016г. внесны суммы 258,74 рублей и 1580,90 рублей в погашение основного долга по сроку уплаты 12.12.2016г., 11.01.2017г. (просрочка 1 день) – внесена досточная сумма 1952,62 рублей в погашение только основного долга, 10.02.2017г. платеж по графику не внесен, 16.02.2017г. (просрочка 6 дней) внесена достаточная сумма 1918,77 рублей на погашение только основного долга по сроку уплаты 10.02.2017г., 10.03.2017г. платеж по графику не внесен, 17.03.2017г. (просрочка 7 дней) внесена достаточная сумма 2028,05 рублей только на погашение основного долга по сроку уплаты 10.03.2017г. Более платежей в погашение кредита не вносилось.

С целью возврата кредита Банк 29.01.2018г. направил заемщику требование о полном досрочном погашении кредитной задолженности. До настоящего времени Заемщик требование Банка не выполнил. 

Все вышеуказанное дает основания для взыскания оставшейся суммы долга.

Суд, проверив представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору, соглашается с ним. 

Суд, проверив представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору, соглашается с ним. 

Сумма долга на 06.03.2019г. составила 90 846 рублей 29 копеек, в том числе основной долг – 61 244 рубля 29 копеек, задолженность по процентам за период с 14.05.2016г. по 05.03.2019г. – 11 551 рубль 28 копеек, неустойка за просрочку гашения основного долга за период с 11.02.2017г. по 05.03.2019г. – 18 050 рублей 72 копейки.

Требования истца о взыскании процентов за пользование займом, начиная с 06.03.2019г. - расчетной даты иска по день фактического погашения кредита из расчета 16 % годовых подлежат удовлетворению. Так же согласно условиям кредитного договора (п.12) была предусмотрена ответственность за нарушение сроков гашения кредита - неустойка, начисляемая на просроченные платежи из расчета 0,1 % от просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ст.329 ГК РФ). Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. Данные требования закона, предусмотренные в отношении неустойки, соблюдены. Предельный размер неустойки не нарушает действующего на день заключения договора кредитования размера неустойки. 

Неустойка по просроченному кредиту за период с 11.02.2017 по 05.03.2019г. составляет 18076,43 рубля и не превышает суммы основного долга и процентам. В связи с чем суд оценивает рассчитанную неустойку как соразмерную нарушенному обязательству и оснований для ее снижения согласно ст. 333 ГК РФ не находит.

По смыслу ст. 330, 809 ГК РФ кредитор вправе требовать присуждения процентов за пользование займом и неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, уплаты кредитору денежных средств. В данном случае договором не установлен более короткий срок для начисления неустойки и ее сумма не ограничена.

Также в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

С 06.03.2019 года по 21.05.2019 года проценты составляют: 61244,29*16%/365*77 день= 2067,20 рублей

Поскольку по условиям договора (п. 12) неустойка в указанном размере является мерой ответственности только за неисполнение заемщиком обязательств в части погашения основного долга и не применяется к случаям нарушения обязательств по уплате процентов. 

неустойка за этот же период на платежи просрочки 11.03.2019 и 10.04.2019 года и 10.05.2019 года : 2804,65 *0,1%*72=201,93 + 2804,65*0,1%*41 дня= 114,99+ 2804,66*0,1%* 11 дня= 30,85 Итого 347,77 рублей.

Решением Арбитражного суда Омской области от 15.06.2017 года АО Банк СИБЭС признано банкротом, открыта процедура конкурсного производства, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов", в связи с чем Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» является надлежащим истцом, действующим в интересах коммерческого банка. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. Исходя из дополнительно взысканной суммы подлежит взысканию госпошлина 400 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетную дату 06.03.2019г. – 90 846 рублей 29 копеек, в том числе основной долг - 61 244 рубля 29 копеек, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ. по 05.03.2019г. - 11 551 рубль 28 копеек, неустойка за просрочку гашения основного долга 18050 рублей 72 копеек, а так же расходы по госпошлине 2 925 рублей, а всего 93 771 ( девяносто три тысячи семьсот семьдесят один) рубль 29 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов за период с 06.03.2019 года по 21.05.2019 года проценты за пользование кредитом из расчета 16% годовых 2067 рублей 20 копеек, неустойку на просроченный основной долг 347 рублей 77 копеек, а всего 2414 (две тысячи четыреста четырнадцать) рублей 97 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов проценты за пользование кредитом из расчета 16 % годовых, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу 61244 рублей 29 копейки, начиная с 22.05.2019 года по день фактического возврата кредита. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства по день фактического возврата кредита. 

Взыскать с ФИО1 госпошлину в доход государства 400 ( четыреста) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, в апелляционном порядке через Троицкий районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Черетских