Дело № 2-443/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

17 июля 2018 года п. Целина Ростовской области 

Целинский районный суд Ростовской области в составе 

председательствующего судьи Прокопенко Г.А.,

при секретаре Вартановой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось с исковым заявлением к ФИО1, указав, что 20.09.2016 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 460849,82 рубля на срок по 21.09.2026 года с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), в связи с чем истец является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 20.09.2016 года ответчику были перечислены денежные средства в сумме 460849,82 рубля. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В соответствии со ст. 395 ГК РФ ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, которая до настоящего времени ответчиком не погашена. По состоянию на 28.02.2018 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 519724,69 рубля, а с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций – 510884,26 рубля, из которых: 449477,04 рубля – основной долг, 60424,96 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 805,76 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 176,50 рубля – пени по просроченному долгу.

30.09.2016 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 376344,49 рубля на срок по 21.09.2026 года с взиманием за пользование кредитом 18 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 20.09.2016 года ответчику были перечислены денежные средства в сумме 376344,49 рубля. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В соответствии со ст. 395 ГК РФ ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом, которая до настоящего времени ответчиком не погашена. По состоянию на 28.02.2018 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 425619,95 рубля, а с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций – 418165,47 рубля, из которых: 367992,27 рубля – основной долг, 49344,94 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 667,57 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 160,69 рубля – пени по просроченному долгу. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в общей сумме 929049,73 рубля, а именно: по кредитному договору от 20.09.2016 года 

<

***> в общей сумме по состоянию на 28.02.2018 года включительно 510884,26 рубля, из которых: 449477,04 рубля – основной долг, 60424,96 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 805,76 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 176,50 рубля – пени по просроченному долгу; по кредитному договору от 20.09.2016 года 

<

***> в общей сумме по состоянию на 28.02.2018 года включительно 418165,47 рубля, из которых: 367992,27 рубля – основной долг, 49344,94 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 667,57 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 160,69 рубля – пени по просроченному долгу; взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 12490,50 рубля.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживают в полном объеме (л.д. 3). В отсутствие истца дело рассмотрено в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что не согласен с требованиями банка, поскольку между ним и истцом существовала иная договоренность о погашении кредита, нежели та, что отражена в условиях кредитного договора. По договоренности с банком он вносил платежи в счет погашения кредита один раз в три месяца, в связи с чем оснований для расчета ему банком задолженности не имелось.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав и оценив доказательства, представленные сторонами в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 20.09.2016 года БАНК ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***> о предоставлении денежных средств (кредита) в сумме 460849,82 рубля под 18 % годовых на срок 120 месяцев (дата предоставления кредита 20.09.2016 года, дата возврата кредита 21.09.2026 года) (л.д. 10-12), а также кредитный договор 

<

***> о предоставлении денежных средств (кредита) в сумме 376344,43 рубля под 18 % годовых на срок 120 месяцев (дата предоставления кредита 20.09.2016 года, дата возврата кредита 21.09.2026 года) (л.д. 18-20).

При этом, согласно подпункту 17 пункта 1.1., как кредитного договора 

<

***>, так и кредитного договора 

<

***>, указанные кредитные договоры были заключены в качестве проведения реструктуризации в форме погашения задолженности (пункт 11 договоров) по ранее предоставленным ответчику банком кредитам: от 19.07.2013 года № 625/0055-0144707 и от 27.05.2014 года № 625/3305-0001059 соответственно.

Согласно материалам дела, Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) приняло положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств для целей погашения ранее предоставленного банком кредита (реструктуризацию) в размере 460849,82 рубля (по кредитному договору 

<

***>) и 376344,49 рубля (по кредитному договору 

<

***>), был открыт счет №, на который был предоставлен кредит путем перечисления на него суммы кредита, что также не оспаривалось ответчиком ФИО1.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. 

Условиями кредитных договоров (п.п. 6 п. 1.1. кредитных договоров) предусматривается погашение кредита путем внесения 120 ежемесячных платежей (20 числа каждого месяца) в размере 8328,97 рубля, кроме первого и последнего платежа, размер первого платежа составляет 6799,42 рубля, последнего – 8616,04 рубля (по условиям кредитного договора 

<

***>) и в размере 6801,7 рубля, кроме первого и последнего платежа, размер первого платежа составляет 5552,62 рубля, последнего – 7035,97 рубля (по условиям кредитного договора 

<

***>).

Согласно п. 5.1 общих условий договора, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обстоятельств.

Подпунктом 10 пункта 1.1. кредитных договоров размер такой ответственности установлен в 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору 

<

***> от 20.09.2016 года исполняет ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами с декабря 2016 года производил не в полном объеме, а далее допускал невнесение денежных средств в счет погашения кредита, что отражено в расчете задолженности от 27.02.2018 года (л.д. 15-16). Аналогичные нарушения взятых на себя обязательств были допущены заемщиком ФИО1 и по кредитному договору 

<

***> от 20.09.2016 года, о чем свидетельствует расчет задолженности от 27.02.2018 года (л.д. 7-8).

В связи с допущенными нарушениями по внесению денежных средств в счет погашения кредита банком ответчику ФИО1 была начислена неустойка в размере, предусмотренном п.п. 10 п. 1.1. кредитных договоров: в сумме 9822,69 рубля (по кредитному договору 

<

***>) и в сумме 8282,74 рубля (по кредитному договору 

<

***>).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитным договорам, 08.01.2018 года Банком ВТБ (ПАО) в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности (л.д. 17).

Однако требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитным договорам в добровольном порядке не погашена. 

По состоянию на 28.02.2018 года размер задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

***> составляет 519724,69 рубля, в том числе 449477,04 рубля – основной долг, 60424,96 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 8057,61 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1765,08 рубля – пени по просроченному долгу, при этом истец снизил размер начисленных заемщику пеней до 10 %: до 805,76 рубля и до 176,50 рубля соответственно. Таким образом, размер задолженности ФИО1, который истец просит взыскать с ответчика, составляет 510884,26 рубля.

По кредитному договору 

<

***> на 28.02.2018 года ответчик имеет задолженность в сумме 425619,95 рубля, которая состоит из: 367992,27 рубля – основного долг, 49 344,94 рубля – плановых процентов за пользование кредитом, 6675,77 рубля – пени по процентам, 1606,97 рубля – пени по просроченному долгу. После снижения до 10% размера начисленных по договору пеней (до 667,57 рубля за несвоевременную уплату плановых процентов и до 160,69 рубля по просроченному долгу) размер задолженности заемщика ФИО1 перед банком составляет 418165,47 рубля. 

Предъявленный к взысканию общий размер задолженности в сумме 929049,73 рубля подтверждается представленными истцом расчетами, которые проверены судом, являются арифметически верными.

Суд также учитывает, что альтернативный расчет ответчиком ФИО1 суду не представлен. Доводы ответчика о том, что между ним и банком имелась какая-то иная договоренность об условиях погашения кредитов, суд во внимание не принимает, поскольку никаких доказательств этому ФИО1 не представил, а в силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная норма конкретизирована в ст.14Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предусматривающей, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно Уставу Банка ВТБ (ПАО) (л.д. 24-27), на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банку ВТБ 24 (ПАО), о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (л.д. 28-34), то есть Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО). 

Принимая во внимание, что ответчиком не опровергнут факт получения денежных средств по договорам на указанные выше цели и на указанных в договорах условиях, наличие и размер задолженности им не оспорен, альтернативный расчет, а также доказательства, подтверждающие факт надлежащего своевременного и полного исполнения обязательств по кредитным договорам не представлены, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Банк ВТБ (ПАО) о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании положений указанной нормы закона с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины (л.д. 5) в сумме 12490,50 рубля. 

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198, 209 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в общей сумме 929049,73 рубля, а именно: 

- по кредитному договору от 20.09.2016 года 

<

***> в общей сумме по состоянию на 28.02.2018 года включительно 510884,26 рубля, из которых: 449477,04 рубля – основной долг, 60424,96 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 805,76 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 176,50 рубля – пени по просроченному долгу; 

- по кредитному договору от 20.09.2016 года 

<

***> в общей сумме по состоянию на 28.02.2018 года включительно 418165,47 рубля, из которых: 367992,27 рубля – основной долг, 49344,94 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 667,57 рубля – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 160,69 рубля – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12490,50 рубля.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Целинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья 

Решение в окончательной форме принято 23.07.2018 года.