УИД 38RS0024-01-2024-004405-19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2024 года г. Усолье-Сибирское 

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Зандановой С.Г. при помощнике судьи Сергеевой В.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2940/2024 по исковому заявлению ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Ф.И.О2 о взыскании процентов по кредитной карте, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

Установил:

в обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Ф.И.О2 был заключен кредитный договор (данные изъяты) о предоставлении и использовании банковской карты. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному договору ООО «СААБ» было передано от АО «ОТП Банк» в размере задолженности 165 649,39 рублей. ДД.ММ.ГГГГ изменилось наименование ООО «СААБ» на ООО ПКО «СААБ». На основании судебного постановления с должника Ф.И.О2 взыскана уступленная задолженность по кредитному договору (данные изъяты) и расходы по оплате государственной пошлины на сумму 170 162,39 рублей. Задолженность по данному судебному постановлению исполнена ДД.ММ.ГГГГ. 

Ссылаясь на статьи 809, 811, 395 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), истец просил взыскать с ответчицы в свою пользу проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 285 870,91 рубль; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 566,39 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 734,90 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 522 рубля, по почтовым расходам в сумме 94,80 рублей. 

В судебное заседание истец не явился, в своем исковом заявлении, а также в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4, 52).

ФИО1 О2 в судебном заседании пояснила, что все взысканные денежные средства по решению суда по настоящему кредитному договору ею оплачены, по взысканию процентов полагалась на усмотрение суда. Просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчицу, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Положения главы 24 ГК РФ не содержат специальных указаний о существенных условиях в сделках уступки права (требования).

Поскольку целью сделки является передача обязательственного права требования от одного лица (первоначального кредитора, цедента) другому лицу (цессионарию), то существенными условиями являются указание на цедента и цессионария, а также на характер действий цедента: цедент передает или уступает право требования, а цессионарий соглашается принять или принимает это право.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Передача прав по кредитному договору истцу на основании договора уступки не прекращает действие кредитного договора (статья 450 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ переход права требования по договору цессии означает право на получение с заемщика задолженности по кредиту и причитающихся процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, по день возврата займа. В установленном договором порядке подлежит возврату и сумма займа.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Ф.И.О2 был заключен кредитный договор (данные изъяты) о предоставлении и использовании банковской карты (л.д.13-16). 

Как следует из условий договора уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты), АО «ОТП Банк» (Цедент) и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (Цессионарий - ООО «СААБ») передали права требования Цедента к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиком, указанным в Реестре Заемщиков (Приложение №1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 настоящего договора (л.д.29-32).

Согласно пункту 1.3 договора уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) общая сумма уступаемых прав включает в себя следующие суммы по кредитным договорам: а) остаток ссудной задолженности; б) сумму не оплаченных процентов по кредитам, начисленных Цедентом на остаток ссудной задолженности; с) плату по кредиту, начисленную Цедентом; д) годовую плату за обслуживание счета; е) сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам; ф) сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику; ж) иные предусмотренные графики платежей к кредитным договорам платы, начисленные Цедентом. 

Из реестра заемщиков, указанного в приложении № 1 к договору цессии, следует, что за должником Ф.И.О2 на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в сумме 165 649,39 рублей (л.д.34).

Решением Усольского городского суда от 13.07.2021 с Ф.И.О4 в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» взыскана задолженность по кредитном договору от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) в размере 165 649,39 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 513 рублей (л.д.37-41). 

С учетом закрепленного в пункте 1 статьи 384 ГК РФ правила о переходе к цессионарию прав цедента в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, а также, учитывая положения статьи 12 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей до 28.12.2018, истец приобрел право требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору в объеме, определяемом согласно условиям кредитного договора. При этом увеличения объема прав нового кредитора не произошло, начисление процентов за период после заключения договора уступки не свидетельствует о таком увеличении, поскольку право на получение процентов за пользование кредитом до даты его возврата принадлежало и прежнему кредитору.

Таким образом, суд находит, что требование истца о взыскании процентов в соответствии со статьей 809 ГК РФ обоснованно и подлежит удовлетворению.

Расчет процентов, представленный истцом, исходя из (данные изъяты) % годовых, соответствует условиям кредитного договора, графику платежей. 

Вместе с тем, как следует из приложения № 1 к договору цессии, сумма основного долга и процентов на ДД.ММ.ГГГГ составила 165 649,39 рублей, в том числе основной долг 93 675,82 руб., проценты за пользование на ДД.ММ.ГГГГ – 69 674,93, руб., комиссия – 2 298,64 руб. Задолженность погашена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик Ф.И.О2 заявила о пропуске истцом срока исковой давности по настоящему спору. 

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Названный срок применяется судом по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующий в юридически значимый период времени) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление истцом направлено в адрес суда согласно почтовому конверту 03.09.2024. Отсюда следует, что к взысканию подлежат проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом в соответствии со статьей 809 ГК РФ. Он подлежит корректировке с учетом уплаченных ответчицей сумм за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и положений статьи 319 ГК РФ, за исключением периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которому истек срок давности.

В указанный выше период ответчицей произведены следующие платежи:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения издержек истца по уплате государственной пошлины по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 513 рублей; 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – в счет погашения присужденных данным решением процентов за пользование кредитом в сумме 69 674.93 руб.; 

с ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения основного долга 93 675.82 руб.: ДД.ММ.ГГГГ – 2728.38, ДД.ММ.ГГГГ – 6273.22, ДД.ММ.ГГГГ – 6273.22, ДД.ММ.ГГГГ – 6273.22, ДД.ММ.ГГГГ – 74426.42 рб.

Расчет процентов за пользование кредитом: 

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) = 84885,69

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) = 1709,31 рб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) = 3864,85 рб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) = 3157.52 рб

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - (данные изъяты) = 96.83 рб. 

Итого: 93 714,20 рублей.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, то лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии с пунктом 5 статьи 393 ГК РФ размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. Суд не может отказать в удовлетворении требования кредитора о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, только на том основании, что размер убытков не может быть установлен с разумной степенью достоверности. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства (п. 5 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (начало действия документа - 1 апреля 2022 г. - опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации http://pravo.gov.ru - 1 апреля 2022 г., срок действия документа ограничен 1 октября 2022 г.) введен мораторий сроком на 6 месяцев (до 1 октября 2022 г.) на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Исходя из требований вышеприведенных норм права, принципов справедливости и соразмерности ответственности, суд полагает правильным представленный истцом расчет согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ с учетом ключевой ставки Банка России за спорный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =166,8 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =727,59 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =1 077,91 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =1 221,64 р.;

-с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =341,34 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =307,98 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =1 920,80 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =1 096,78 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =2 389,19 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =1 251,82 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =439,83 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =1 732,39 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =732,6 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =910,15 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =360,24 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =1 312,68 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =1 144,96 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =564,43 р.;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – (данные изъяты) =460,4 р.;

Таким образом, сумма процентов составила 18 252,58 рублей (3 843,28 рб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ +14 409,30 рб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца следует возместить понесенные им расходы в связи с уплатой госпошлины пропорционально удовлетворенному иску. 

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 522 рубля, которая подлежит возмещению за счет ответчика пропорционально удовлетворенному иску. 

Кроме того, суд считает необходимым взыскать в пользу истца расходы по оплате почтовых услуг в размере 94,80 рублей, поскольку данные расходы связаны с рассмотрением настоящего дела, без их несения реализация права истца на судебную защиту была бы невозможна, факт их несения истцом подтверждается списками (данные изъяты) внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с Ф.И.О2 (паспорт (данные изъяты) (данные изъяты)) в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты за пользование кредитными средствами по карте от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 93 714 рублей 20 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 252 руб.58 коп.; в возмещение судебных расходов 3 439 рублей 34 копейки, почтовых расходов 94 руб.80 коп., итого 115 500 рублей 92 копейки.

Взыскать с Ф.И.О2 (паспорт (данные изъяты) (данные изъяты)) в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из присужденной суммы 97 248 руб.34 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда.

В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Усольский городской суд.

Судья С.Г. Занданова

Мотивированное решение изготовлено 28.10.2024.