№

УИД 30RS0№-89

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2020 г. г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе: 

председательствующего судьи Чернышевой Е.А., 

при секретаре Онкоровой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «

<

данные изъяты>» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «

<

данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по 

<

адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Управлением Ростреестра по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Залогодержателем в настоящее время является ПАО КБ «Восточный». 

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором.

Требования истца о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору до настоящего времени ответчиками не исполнены, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и п. 4.3.4 кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на заложенный жилой дом и земельный участок.

Ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>: из которых просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 

<

данные изъяты>; неустойка за нарушение сроков погашения основанного долга в сумме 

<

данные изъяты>, неустойка за просроченные к уплате проценты в сумме 

<

данные изъяты>, задолженность по страховой комиссии в сумме 

<

данные изъяты>.

На основании вышеизложенного, истец просит суд:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, из которых остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 

<

данные изъяты>; неустойка за нарушение сроков погашения основанного долга в сумме 

<

данные изъяты>, неустойка за просроченные к уплате проценты в сумме 

<

данные изъяты>, задолженность по страховой комиссии в сумме 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

- обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 объект недвижимости: 

- квартиру расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. 

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «

<

данные изъяты>» и ФИО1 

В судебное заседание представитель истца не явился, в деле имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена о слушании дела надлежащим образом, об уважительности причины неявки суду не сообщила, что не препятствует рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно статье 50 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ (с последующими изменениями) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 и 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 26 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по 

<

адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Управлением Ростреестра по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

В силу ст. 77 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, в настоящее время Залогодержателем является ПАО КБ «Восточный». 

С условиями кредитного договора, порядком пользования и условиями по возврату кредита заемщик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается подписью заемщика в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ и Графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 2.1 Общих условий кредитования, выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика. 

Согласно п.п. 1.1, 3.1, 3.3, 33.7, 3.8 кредитного договора, ответчик обязан возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа.

Как установлено в судебном заседании, истец свои обязанности по кредитному договору выполнил в полном объеме, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек: из которых просроченный основной долг в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек; неустойка за нарушение сроков погашения основанного долга в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, неустойка за просроченные к уплате проценты в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейка, задолженность по страховой комиссии в сумме 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно пункту 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с условиями договора, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиков своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

В связи с нарушением заемщиком графика возврата долга по кредиту и просрочкой уплаты процентов банк на основании условий кредитного договора обоснованно потребовал от должников досрочного исполнения обязательств. 

Требование банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении договора не было исполнено заемщиками, что послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

Судом проверен расчет исковых сумм, с учетом начисленных процентов и фактически выплаченных сумм.

В связи с изложенным, а также исходя из признания ответчиками иска в части взыскания с них задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей, требования о взыскании процентов за пользование займом, неустойки, а также задолженности по страховой комиссии, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникшему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающему в силу договора об ипотеке. 

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества производится с публичных торгов.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в силу ч. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношений, должны быть, указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры, определенную согласно п. 1.6 договора ипотеки №, в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно пункту 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 2 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу пункта 1 этой же правовой нормы ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, проценты за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. 

В связи с изложенным требования о взыскании процентов за пользование кредитом и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему подлежат удовлетворению.

Судом проверен расчет исковых сумм, с учетом начисленных процентов и фактически выплаченных сумм.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с нарушением заемщиком графика возврата долга по займу и просрочкой уплаты процентов истец на основании условий договора займа обоснованно потребовал от должников досрочного исполнения обязательств. 

Требование банка о досрочном возврате суммы займа, процентов, неустойки и расторжении договора не было исполнено заемщиками, что послужило основанием для обращения банка в суд с настоящим иском.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения договора займа. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 232-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «

<

данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, а всего – 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1. 

Определить способ реализации квартиры - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 

<

данные изъяты>.

Расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «

<

данные изъяты>» и ФИО1.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд 

<

адрес> в течение месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Чернышева