уголовное дело №1-62/2024

уникальный идентификатор дела 21RS0023-01-2024-000009-08 

ПРИГОВОР

именем Российской Федерации

22 января 2024 года г.Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Тимофеевой М.В. при ведении протокола помощником судьи Абрамовой И.В., 

с участием государственного обвинителя Александровой Н.В., 

подсудимой ФИО10, 

защитника Антоновой П.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

ФИО10, ------

находящейся под мерой пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 Уголовного кодекса Российской Федерации,

установил:

ФИО10 совершила преступление против собственности при следующих обстоятельствах.

С 05.10.2020 она в соответствии с приказом №20-279/7 от 05.10.2020 являлась старшим финансовым консультантом кредитно-кассового офиса «------» города Чебоксары публичного акционерного общества «------» (далее – ПАО «------»), расположенного по адресу: Чувашская Республика, адрес. 

В соответствии с трудовым договором №20-2279/7 от 05.10.2020 и должностной инструкцией старшего финансового консультанта Кредитно-кассового офиса «------» ПАО «------», утверждённой региональным директором ПАО «------» ФИО1 от 05.10.2020, в должностные обязанности ФИО10 входило: осуществление трудовых функций в соответствии с качественными количественными показателями; выполнение плана продаж по финансовым продуктам (количество выданных кредитом и комиссионных продуктов) с наименьшим уровнем риска; выполнение норматива по привлечению новых клиентов; принятие участия в привлечении клиентов вне стен офиса продаж, проведение комплекса маркетинговых коммуникаций и личных усилий старшего консультанта, направленного на увеличение продаж; на ежедневной основе осуществление проверки ПО CRM на наличие списков потенциальных клиентов, установленных в офис нахождения старшего консультанта; обзванивание клиентов в системе CRM с целью их привлечения, согласно скриптам и спискам, предоставленным управлением дистанционных продаж; обзванивание клиентов с целью предотвращения просроченной задолженности согласно скриптам и спискам, предоставленным управлением дистанционных продаж и департаментом розничных рисков. В соответствии с требованиями к качеству продаж и обслуживания клиентов старший консультант оказывает клиентам услуги по вопросам банковской деятельности, входящим в его компетенцию; осуществляет: продажу финансовых продуктов; качественное, оперативное и комплексное обслуживание клиентов; формирование и поддержание положительного имиджа банка; оказание клиентам всего спектра услуг, предусмотренного нормативными документами банка; строго следует корпоративным стандартам обслуживания клиентов. В соответствии с приложениями к должностной инструкции в обязанности ФИО11 входили также организация и контроль работу операционной кассы; выполнение функции заведующего кассой, согласно графику работы в кассе; обеспечение сохранности вверенных ей ценностей; у неё имелось право подписи за ответственного исполнителя, за кассового работника, за заведующего кассой, за контролирующего кассового работника; она могла контролировать бухгалтерские документы, сформированные другими работниками; оформлять, проверять правильность заполнения, подписывать и исполнять платёжно-расчётные документы. 

Согласно договору №ДМО 20-279/7 от 05.10.2020 о полной индивидуальной ответственности, ФИО10 несла полную материальную ответственность за причинённый ПАО «------» материальный ущерб. 

Таким образом, ФИО10 на постоянной основе выполняла организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции в кредитно-кассовом офисе «------», расположенном по адресу: адрес. 

Руководством ПАО «------» установлен следующий порядок оформления кредита в ПАО «------» при первоначальном обращении: клиент обращается в банк, где заполняет и подписывает анкету заявителя на получение потребительского кредита, в которой указывает свои персональные данные, а именно: адрес регистрации, данные о месте работы, уровень дохода. В указанном заявлении гражданин сообщает о своём согласии с условиями кредитного договора и о том, что сведения, указанные им в анкете, являются достоверными, о чём имеется личная подпись клиента. После этого анкета передаётся оформляющему кредит сотруднику. Также специалисту предъявляются документы, удостоверяющие личность: паспорт гражданина РФ, при необходимости дополнительные документы. После этого проводится сверка подписей клиента в указанных документах и в заполненной анкете. На основании подписанных клиентом документов банк открывает персональный счёт клиента. В случае утери, порчи, окончания срока действия банковской карты финансовый эксперт при обращении клиента перевыпускает ему банковскую карту, при этом отбирает у клиента заявление на выпуск новой карты и сканирует паспорт клиента, который заверяется самим менеджером, получает с клиента расписку в получении карты, выдаёт ему карту с пин-кодом в конверте. Для оформления перевыпуска карты для лиц, которые ранее обращались в ПАО «------» для получения какого-либо продукта банка, необходима только подача заявления и предоставление копии паспорта. По условиям банка сотрудник банка, оформляющий перевыпуск, должен направить вышеуказанный пакет документов в архив ПАО «------». Процедуры подтверждения от банка в данном случае не требуется. 

Не позднее 13.10.2022 у ФИО10, которой было достоверно известно, что руководство ПАО «------» не осуществляет надлежащего контроля за её деятельностью при оформлении и выдаче кредитных продуктов, а также не осуществляет проверку достоверности представляемой ею информации о лицах, желающих оформить выпуск банковской кредитной карты «------», имея нужду в денежных средствах, возник преступный умысел, направленный на хищение денежных средств ПАО «------», с использованием своего служебного положения, путём оформления фиктивного пакета документов для выпуска банковской кредитной карты рассрочки «------» с находящимся на ней денежными средствами от имени граждан, которые якобы обратились в кредитно-кассовой офис «------», расположенный по адресу: адрес.

Реализуя возникший преступный умысел, ФИО10, используя своё служебное положение, действуя вопреки законным интересам ПАО «------», из корыстных побуждений, 13.10.2022 в дневное время, находясь на своём рабочем месте в помещении кредитно-кассового офиса «------», расположенном по адресу: адрес, умышлено, используя имеющиеся у неё персональные данные Свидетель №1, дата года рождения, осознавая, что фактически Свидетель №1 с заявлением о выпуске карты рассрочки «------» не обращалась, и, обманывая и вводя в заблуждение руководство ПАО «------», в локальной программе «Единое мобильное приложение «------» внесла информацию о выпуске на имя Свидетель №1 карты рассрочки «------», составила заявление от имени Свидетель №1, где имитировала подпись последней, и после того, как руководство ПАО «------», будучи обманутым и введённым ФИО10 в заблуждение относительно намерения Свидетель №1 оформить выпуск карты рассрочки «------», одобрило выдачу кредита и выпуск банковской кредитной карты рассрочки «------», зачислило в тот же день на банковский счёт -----, открытый на имя Свидетель №1 в кредитно-кассовом офисе «------» ПАО «------», расположенном по адресу: адрес, денежные средства в сумме 45 000 руб. После этого ФИО10 в период с 13.10.2022 по 31.01.2023, используя доступ к вышеуказанному банковскому счёту, находящемуся под её контролем, распорядилась указанными денежными средствами по своему усмотрению на сумму 44 999 руб. 

Продолжая свои преступные действия, ФИО10 20.10.2022 в дневное время, находясь в помещении кредитно-кассового офиса «------», расположенном по адресу: адрес, умышленно, действуя из корыстных побуждений, используя служебное положение, представленные ей организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции, а также используя имеющиеся у неё персональные данные Свидетель №2, дата года рождения, осознавая, что фактически Свидетель №2 с заявлением о выпуске карты рассрочки «------» не обращался, и, обманывая и вводя в заблуждение руководство ПАО «------», в локальной программе «Единое мобильное приложение «------» внесла информацию о выпуске на имя Свидетель №2 карты рассрочки «------», составила заявление от имени Свидетель №2, где имитировала подпись последнего, и после того, как руководство ПАО «------», будучи обманутым и введённым ФИО10 в заблуждение относительно намерения Свидетель №2 оформить выпуск карты рассрочки «------», одобрило выдачу кредита и выпуск карты рассрочки «------», зачислило в тот же день на банковский счёт -----, открытый на имя Свидетель №2 в кредитно-кассовом офисе «------» ПАО «------», расположенном по адресу: адрес, денежные средства в сумме 75 000 руб. После этого в течение дня 20.10.2022 ФИО10, используя доступ к вышеуказанному банковскому счёту, находящемуся под её контролем, распорядилась указанными денежными средствами по своему усмотрению на сумму 75 000 руб.

Продолжая свои преступные действия, ФИО10 26.01.2023 в дневное время, находясь в помещении кредитно-кассового офиса «------», расположенном по адресу: адрес, умышлено, действуя из корыстных побуждений, используя служебное положение, представленные ей организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции, а также используя имеющиеся у неё персональные данные Свидетель №3, дата года рождения, осознавая, что фактически Свидетель №3 с заявлением о выпуске карты рассрочки «------» не обращался, и, обманывая и вводя в заблуждение руководство ПАО «------», в локальной программе «Единое мобильное приложение «------» внесла информацию о выпуске карты рассрочки «------», воспользовалась ранее написанным Свидетель №3 заявлением, и после того, как руководство ПАО «------», будучи обманутым и введённым ФИО10 в заблуждение относительно намерения Свидетель №3 оформить выпуск карты рассрочки «------», одобрило выдачу кредита и выпуск карты рассрочки «------», зачислило в тот же день на банковский счёт -----, открытый на имя Свидетель №3 в кредитно-кассовом офисе «------» ПАО «------», расположенном по адресу: адрес денежные средства в сумме 45 000 руб. После этого в течение дня 26.01.2023 ФИО10, используя доступ к вышеуказанному банковскому счёту, находящемуся под её контролем, распорядилась ими по своему усмотрение на сумму 44 999 руб.

Продолжая свои преступные действия, ФИО10 27.01.2023 в дневное время, находясь в помещении кредитно-кассового офиса «------», расположенном по адресу: адрес, умышлено, действуя из корыстных побуждений, используя служебное положение, представленные ей организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции, а также используя имеющиеся у неё персональные данные ФИО2, дата года рождения, осознавая, что фактически ФИО2 с заявлением о перевыпуске карты рассрочки «------» не обращалась, и, обманывая и вводя в заблуждение руководство ПАО «------», в локальной программе «Единое мобильное приложение «------» внесла информацию о перевыпуске карты рассрочки «------», после того, как руководство ПАО «------», будучи обманутым и введённым ФИО10 в заблуждение относительно намерения ФИО2 оформить перевыпуск карты рассрочки «------», одобрило выдачу кредита и перевыпуск карты рассрочки «------», зачислило в тот же день на банковский счёт -----, открытый на имя ФИО2 в кредитно-кассовом офисе «------» ПАО «------», расположенном по адресу: адрес денежные средства в сумме 75 000 руб. После этого в течение дня 27.01.2023 ФИО10, используя доступ к вышеуказанному банковскому счёту, находящемуся под её контролем, распорядилась указанными денежными средствами по своему усмотрению на сумму 75 000 руб. 

Продолжая свои преступные действия, ФИО10 25.02.2023 в дневное время, находясь в помещении кредитно-кассового офиса «------», расположенном по адресу: адрес, умышлено, действуя из корыстных побуждений, используя служебное положение, представленные ей организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции, а также используя имеющиеся у неё персональные данные Свидетель №4, дата года рождения, осознавая, что фактически Свидетель №4 с заявлением о перевыпуске карты рассрочки «------» не обращался, и, обманывая и вводя в заблуждение руководство ПАО «------», в локальной программе «Единое мобильное приложение «------» внесла информацию о перевыпуске карты рассрочки «------», и после того, как руководство ПАО «------», будучи обманутым и введённым ФИО10 в заблуждение относительно намерения Свидетель №4 оформить перевыпуск карты рассрочки «------», одобрило выдачу кредита и перевыпуск карты рассрочки «------», зачислило в тот же день на банковский счёт ----- открытый на имя ФИО7 в кредитно-кассовом офисе «------» ПАО «------», расположенном по адресу: адрес денежные средства в сумме 65 000 руб. После этого ФИО10 в период с 25 по 26 февраля 2023 года, используя доступ к вышеуказанному банковскому счёту, находящемуся под её контролем, распорядилась указанными денежными средствами по своему усмотрению на сумму 65 000 руб.

Таким образом, в период с 13.10.2022 по 26.02.2023 ФИО10, используя своё служебное положение, действуя путём обмана и злоупотребления доверием ПАО «------», похитила денежные средства, принадлежащие указанному обществу, на общую сумму 304 998 руб., которыми распорядилась по своему усмотрению, причинив тем самым ПАО «------» материальный ущерб в крупном размере на указанную сумму.

Подсудимая ФИО10 вину в совершении указанного преступления признала полностью, воспользовавшись правом, предусмотренным ст.51 Конституции РФ, от дачи показаний отказалась. 

Из её оглашённых на основании п.3 ч.1 ст.276 УПК РФ показаний, которые ФИО10 полностью подтвердила, следует, что 05.10.2020 на основании трудового договора №20-279/7 и приказа о приёме на работу она была принята на должность старшего финансового консультанта кредитно-кассовoго офиса «------» ПАО «------». 05.10.2020 с ней также заключили договор о полной индивидуальной материальной ответственности. Кроме того она была ознакомлена с должностной инструкцией старшего финансового консультанта. В её должностные обязанности входило выполнять план продаж по финансовым продуктам банка, принимать участие в привлечение клиентов, на ежедневной основе осуществлять проверку ПО CRM на наличие списков потенциальных клиентов, прозванивать клиентов с целью предотвращения просрочек по кредитам и другие обязанности. Таким образом, с 05.10.2020 по 07.03.2023 она работала в ПАО «------» на должности старшего финансового консультанта. У неё, как у сотрудника банка ПАО «------», было служебное приложения банка «ЕМП ------» (единое мобильное приложение), где она могла оформлять кредиты и обрабатывать данные клиентов. Если клиент хотел открыть банковскую карту, то ему необходимо было физическое присутствие в отделении банка либо присутствие сотрудника банка, так как банковские карты оформлялись через вышеуказанное служебное приложение. В банке существует план по перевыполнению (процентов) показателей. Она ежемесячно перевыполняла план на 150% – это примерно 42 карточки в месяц. В 2022 году она он-лайн оформлила микрозаймы и микрокредиты, на конец 2022 года их было около 14. Для того, чтобы выполнить план, она периодически открывала кредитные карты «------» на различных людей. 

07.10.2022 она оформила кредитную карточку «------» на своего отца с его согласия. Она через своё служебное приложения «ЕМП ------», установленное в телефоне, создала заявку, заполнила анкету-соглашение заёмщика на предоставление кредита, то есть на обработку персональных данных. После этого распечатала данное соглашение и подписала его, имитируя подпись отца. Затем она сама себе выдала банковскую карту, открытую на имя ФИО8, с кредитным лимитом 60 000 руб. После оформления кредитной карты она как положено передала анкету-соглашение заёмщика на предоставления кредита с подделанной подписью отца в офис ПАО «------» по адресу: адрес для направления в головной офис. В связи с тем, что ей нужны были денежные средства, она сняла с этой карточки денежные средства, впоследующем ежемесячно клала на карточку денежные средства, чтобы не выйти на просрочку, о чём отцу не говорила. Часть снятых денежных средств она направила на погашение своих микрозаймов, а часть передала ФИО4 для решения его финансовых проблем. 

В связи с тем, что денежных средств не хватило, она открыла кредитную карточку на Свидетель №1 С самой Свидетель №1 она не знакома и ни разу с ней не встречалась. 13.10.2023 она находилась в офисе, в сети интернет нашла анкетные данные гражданки Свидетель №1, кроме того там была копия её паспорта. Она через своё служебное приложения «ЕМП ------», установленное в телефоне, создала заявку на оформления на имя Свидетель №1 кредитной карты «------» с кредитным лимитом 45 000 руб., где указала контактный телефон своего знакомого ФИО4 – -----. При оформление заявки она придумывала место работы и средний доход. При оформление заявки на кредит на номер телефона приходит смс-сообщение с кодом. Она позвонила ФИО4 и попросила продиктовать код, который пришёл ему на телефон. ФИО4 сообщил код. Заполнив анкету-соглашение заёмщика на предоставления кредита от её имени, то есть на обработку персональных данных, распечатала и подписала его, имитируя подпись Свидетель №1 как в паспорте. Затем она сама себе выдала банковскую карту, открытую на имя ФИО9 с кредитным лимитом 45 000 руб. После оформления кредитной карты она как положено передала анкету-соглашение заёмщика на предоставления кредита с подделанной подписью Свидетель №1 в офис ПАО «------» по адресу: адрес для направления в головной офис. В этот же день часть денежных средств с данной банковской карты сняла либо перечислила на свою банковскую карту, сейчас она уже не помнит. Чтобы не было просрочки, она платила ежемесячно проценты за использование кредитной карточки.

20.10.2022 она оформила кредитную карту на Свидетель №2 С самим Свидетель №2 она не знакома и ни разу с ним не встречалась, паспортные данные и его фотокопию она нашла сама в «Интернете». Она со своего телефона вошла в социальную сеть «В контакте» в группу «Чёрный список», где нашла гражданина Свидетель №2, где были фотографии его паспорта и его самого. У неё была сим-карта с номером -----, на кого она оформлена, не помнит. Данную сим-карту она вставляла в дополнительный телефон. Через служебное приложения «ЕМП ------», установленное в её телефоне, она создала заявку на оформления кредитной карты на имя Свидетель №2, заполнила анкету-соглашение заёмщика на предоставления кредита от его имени, то есть на обработку персональных данных, распечатала данное соглашение и подписала его, имитируя подпись Свидетель №2 как в паспорте. После заявки на номер пришёл код, который она ввела в приложении, и оформила карту с лимитом 75 000 руб. Она всегда указывала доход гражданина высокий, чтобы банк одобрил заявку. После оформления кредитной карты она как положено передала анкету-соглашение заёмщика на предоставления кредита с подделанной подписью Свидетель №2 в офис ПАО «------» по адресу: адрес для направления в головной офис. Денежные средства она отправила на погашение микрозаймов и ФИО4 По нему она тоже вносила ежемесячные минимальные платежи. В декабре 2022 года её отец узнал, что у неё очень много долгов перед микрокредитными организациями и погасил все её микрозаймы. Но об имеющихся открытых кредитных карточках она ему не сказала. 

В январе 2023 года для того, чтобы платить ежемесячные платежи по кредитным карточкам, она вновь открыла кредитные карточки. 23.01.2023 к ним в офис пришёл их клиент Свидетель №3 и хотел взять кредит на сумму 3 000 000 руб. под залог автомашины. Консультировала Свидетель №3 по кредиту она, для заявки она сделала копию паспорта, также фотографировала самого Свидетель №3 и его машину, но в последующем Свидетель №3 отказался от кредита. 26.01.2023 она решила воспользоваться данными Свидетель №3 и при помощи приложения подала заявку, также указала номер телефона сим-карты, которая у неё имелась, с номером -----, также указала высокий доход Свидетель №3, чтобы банк одобрил заявку. После того, как банк одобрил кредит, она сама выпустила банковскую карту и сняла с неё денежные средства в сумме 45 000 руб. Денежные средства она направила для погашения ежемесячных платежей по картам, а также передала ФИО4

27.01.2023 она находилась на рабочем месте и решила открыть банковскую карту на свою подругу ФИО2, которая проживает и работает в адрес. Она через приложение создала заявку на банковскую карту с кредитным лимитом в 75 000 руб., она указала место работы банк «Открытие» и доход в размере 70 000 руб. и номер телефона сим-карты, которая у неё имелась, с номером -----. После одобрения кредита банком, она сама выдала себе банковую карту, открытую на ФИО2 с кредитным лимитом 75 000 руб. После 27.01.2023 она со своего номера ----- позвонила своей знакомой ФИО2 и сообщила, что оформила на неё банковскую карту, на что та была согласна. В этот же день она сняла денежные средства с банковской карты и направила для погашения ежемесячных платежей по картам.

25.02.2023 она находилась на рабочем месте, в списках бывших клиентов, на которых оформлялись кредитные карты «------», она нашла гражданина Свидетель №4, у которого была закрыта карта. Она решила на его имя перевыпустить банковскую карту, а деньги потратить для погашения платежей по кредитным картам. Она через приложение выпустила карту на Свидетель №4 с кредитным лимитом 65 000 руб. 

На имя Свидетель №4, ФИО2 и Свидетель №3 она анкеты-соглашения заёмщика на предоставление кредита не подписывала, так как они были клиентами банка и у них уже была данная анкета при оформлении предыдущих услуг. Кредитные карточки для снятия денежных средств, кроме карты отца, она передавала ФИО4, который в последующем снимал их. Часть денежных средств он передавал ей, остальное оставлял себе для решения финансовых проблем. О том, что данные карточки оформлены на людей, которые не знали, что на них оформлены карточки, ФИО4 не знал. При оформлении карточек она указывала другие номера телефонов, а потом меняла их на свой. Она постоянно вносила ежемесячные платежи, чтобы у этих граждан не было проблем, и намеревалась по всем картам всю свою задолженность погасить. В конце февраля намеревалась погасить задолженность по карте Свидетель №1, Свидетель №2, а также внесла денежные средства в счёт долга за Свидетель №3, но карты были заблокированы. Свою вину она признаёт полностью, в содеянном раскаивается. 10.03.2023, 23.03.2023 и 24.03.2023 она полностью погасила кредитные карты вышеуказанных лиц (т.1 л.д.96-99, 218-222, т.2 л.д.162-165, 179-181).

22.03.2023 у ФИО10 принята явка с повинной, где она сообщила, что, имея доступ к персональным данным клиентов, в один из дней в конце февраля 2023 года она возобновила (перевыпустила) карту «------» одного из клиентов Свидетель №4 для того, чтобы повысить показатели. При этом номер телефона привязала к номеру товарища. Данная карта находилась при ней. В последующем в связи с материальными трудностями, находясь в ТЦ адрес, находясь со своими знакомыми она обналичивала деньги. Деньги были направлены на погашение кредитных карт. В настоящее время данная кредитная карта полностью погашена. В содеянном раскаивается, свою вину признаёт (т.1 л.д.154). 

В заявлениях от 01.03.2023 и 21.03.2023 представитель ПАО «------» Представитель потерпевшего сообщил, что финансовый консультант ФИО10 без присутствия и согласия граждан оформила кредиты в виде кредитных карт «------» посредством мобильных приложений на телефонах, присвоила денежные средства, в результате чего банку причинён общий материальный ущерб в размере 300 000 руб. (т.1 л.д.8-10, 119-123).

Из оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний представителя потерпевшего Представитель потерпевшего следует, что для получения кредита в ПАО «------» потенциальный Клиент заполняет и подписывает анкету заявителя на получение потребительского кредита, в которой указывает свои персональные данные: адрес регистрации, данные о месте работы и уровне доходов. В указанном заявлении гражданин сообщает о своём согласии с условиями кредитного договора и о том, что сведения, указанные им в Анкете, являются достоверными. Подписанная анкета передаётся оформляющему кредит сотруднику. Одновременно предъявляются документы, удостоверяющие личность: общегражданский паспорт, в качестве дополнительных документов могут быть предъявлены загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС. Проводится сверка подписей клиента в указанных документах и в заполнении Анкете. Сотрудники, оформляющие кредитный договор, осуществляют визуальный контроль внешнего вида и поведения Клиента. Кредитный эксперт также проводит субъективную оценку потенциального Клиента на предмет выявления «проблемных» лиц, с которыми впоследствии могут возникнуть сложности в части исполнения своих обязательств по договору. На основании подписанных клиентами документов Банк открывает персональный счёт клиента. Для получения кредитной карты Клиент обращается в офис. Сотрудник банка со слов клиентов заполняет анкету и заявку на кредит в программном обеспечении (ПО) «СВ-Кредит» на своём рабочем месте, фотографирует клиента с помощью ВЭБ-камеры и направляет полученные данные на клиента средствами ПО для проверки в управление «Андерайдинга» банка (диспетчерскую). Направленные данные попадают в систему «Скоринг» –электронную часть программы проверки информации клиентов. Данная система может выдать несколько вариантов ответа: кредит одобрен, временный отказ, отказ по кредиту. В случае получения ответа: «временный отказ» по кредиту «Скоринг» может предложить новые условия кредитного продукта, связанные с изменением сроков или суммы денежных средств по кредиту, или направить анкетные данные посредством ПО на дополнительную проверку в «Колл-Центр» управления «Андерайдинга» банка для непосредственного осуществления звонков по телефонам, указанным в анкете клиента, и проверки информации, указанной клиентом. После получения положительного заключения из Диспетчерской, кредитный эксперт в ПО формирует пакет документов кредитного дела (кредитное досье клиента), в ходе чего заверяет сделанные ранее ксерокопии документов, предоставленные клиентом, требующиеся по условиям кредитного продукта. Заёмщик собственноручно подписывает документы банка и кредитную карту. Далее клиент может снять денежные средства со счёта по представленной банком ему кредитной карте сразу или частями через банкомат, а также непосредственно через кассу операционного офиса банка. По некоторым банковским продуктам клиент имеет право использовать денежные средства только при покупке товаров, например, по карте «------». Клиент собственноручно подписывает заявление, полностью соглашаясь со всеми условиями договора. 

05.10.2020 на основании трудового договора №20-279/7 и приказа о приёме на работу в кредитно-кассовый офис «------» ПАО «------» по адресу: адрес была принята на должность старшего финансового консультанта ФИО10 Кроме того с ФИО10 был заключён договор о полной материальной ответственности. 

17.03.2023 в один из офисов ПАО «------» обратился клиент Свидетель №4, дата г.р., с заявлением о том, что с его кредитной карты «------» были списаны денежные средства и имеется задолженность, что картой он не пользовался больше года. В ходе проверки по данному заявлению установлено, что 25.02.2023 финансовый консультант ПАО «------» ФИО10 закрыла карту «------», выданную Свидетель №4 в 2017 году, при этом сменила его номер телефона на свой ----- и перевыпустила новую кредитную карту на имя Свидетель №4 с лимитом денежный средств 65 000 руб. В связи с заменой карты на новую не требуется подписание нового кредитного договора, а нужно лишь заявление от клиента и его копию паспорта. Данных документов нет. 25.02.2023 ФИО10 посредством банкомата Сбербанка обналичила денежные средства на сумму 65 000 руб. 

Также 13.10.2022 в ККО «------» ПАО «------», расположенном по адресу: адрес, неустановленное лицо, предъявившее фото паспорта посредством сотового телефона гражданки Свидетель №1, дата года рождения, оформило кредит в виде карты рассрочки «------» с лимитом 45 000 руб. сроком на 120 месяцев. В ходе проведения проверки сотрудниками ПАО «------» установлено, что по кредитной карте клиента идут транзакции, в том числе 13.10.2022 был перевод на счёт ФК ФИО10 в размере 30 000 руб., 30.11.2022 поступил платёж через СБП со счёта ФИО10 

Также 20.10.2022 в ККО «------» ПАО «------», расположенном по адресу: адрес, неустановленное лицо, предъявившее фото паспорта посредством сотового телефона гражданина Свидетель №2, дата года рождения, оформило кредит в виде карты рассрочки «------» с лимитом 75 000 руб. сроком на 120 месяцев. В декабре 2022 года у клиента образовалась просрочка по кредиту, сотрудники банка связались с клиентом по телефону -----, который утверждал, что в офис не приходил и данный кредит не оформлял. Согласно выписке по счёту, были совершены переводы, в том числе на счёт, принадлежащий финансовому консультанту ПАО «------» ФИО10 Также 26.01.2023 в ККО «------» ПАО «------», расположенном по адресу: адрес, неустановленное лицо, предъявившее фото паспорта на сотовом телефоне гражданина Свидетель №3, дата года рождения, оформило кредит в виде карты рассрочки «------» с лимитом 45 000 руб. сроком на 120 месяцев. В ходе проведения проверки сотрудниками ПАО «------» установлено, что 23.01.2023 Свидетель №3 обращался в отделение ДО «------» Филиал «Центральный» по вышеуказанному адресу и подавал заявку на кредит, по которой поступил отказ, в анкете был указан мобильный телефон -----, а в анкете от 26.01.2023 был указан другой номер телефона – -----. На звонок по первому номеру ответил клиент и утверждал, что кредитную карту «------» не оформлял, повторно заявок не подавал. Лимит 45 000 руб. по карте был полностью обналичен через банкомат стороннего банка.

Также 27.01.2023 в ККО «------» ПАО «------», расположенном по адресу: адрес, неустановленное лицо, предъявившее фото паспорта посредством сотового телефона гражданки ФИО2, дата года рождения, оформило кредит в виде карты рассрочки «------» с лимитом 75 000 руб. сроком на 120 месяцев. Клиент обратился на горячую линию ПАО «------», так как ему поступило смс, что его номер телефона изменён. Сам он утверждал, что телефон не менял и другой номер не знает. 

Оформлением всех вышеуказанных кредитов занималась финансовый консультант ФИО10 Все договоры были оформлены с помощью мобильного приложения и подписаны якобы электронной подписью клиентов, без присутствия самих клиентов. Таким образом, ФИО10 13.10.2022 оформила на имя гражданки Свидетель №1 кредит с лимитом в размере 45 000 руб., выпустив на её имя кредитную банковскую карту ПАО «------» «------», привязанную к расчётному счёту -----, после чего похитила принадлежащие ПАО «------» денежные средства в сумме 45 000 руб.; 20.10.2022 оформила на имя Свидетель №2 кредит с лимитом в размере 75 000 руб., выпустив на его имя кредитную банковскую карту ПАО «------» «------», привязанную к расчётному счёту -----, после чего похитила принадлежащие ПАО «------» денежные средства в сумме 75 000 руб.; 26.01.2023 оформила на имя Свидетель №3 кредит с лимитом в размере 45 000 руб., выпустив на его имя кредитную банковскую карту ПАО «------» «------», привязанную к расчётному счёту -----, после чего похитила принадлежащие ПАО «------» денежные средства в сумме 45 000 руб.; 27.01.2023 оформила на имя ФИО2 кредит с лимитом в размере 75 000 руб., выпустив на её имя кредитную банковскую карту ПАО «------» «------», привязанную к расчётному счёту -----, после чего похитила принадлежащие ПАО «------» денежные средства в сумме 75 000 руб.; 25.02.2023 оформила на имя Свидетель №4 кредит с лимитом в размере 65 000 руб., выпустив на его имя кредитную банковскую карту ПАО «------» «------», привязанную к расчётному счёту -----, после чего похитила принадлежащие ПАО «------» денежные средства в сумме 65 000 руб. 

ФИО10 совершила мошенничество именно с использованием своего служебного положения в Банке, посредством служебного компьютера, доступа к архивным фото, принтера, а также индивидуального доступа в локальную программу «FF», установленной на компьютер, доступа к счетам клиентов банка, с помощью кредитных карт и пин-кодов к ним, которые находились в её распоряжении в момент совершения преступления. В настоящее время материальный ущерб ПАО «------» ею возмещён в полном объёме (т.1 л.д.168-173, т.2 л.д.30-33).

Из оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №1 следует, что 13.10.2022 она находилась на работе. Ни в этот день, ни за несколько дней до этого в «------» она не обращалась, никаких счетов, кредитов и других продуктов в «------» у неё никогда не было. 08.03.2023 ей позвонил знакомый ФИО4, который в ходе телефонного разговора сказал ей, что её ищет полиция, впоследствии он ей сказал, что ищут не Свидетель №1, а ФИО3. Через некоторое время 08.03.2023 ей в мессенджере WhatsApp с абонентского номера +----- поступили текстовые сообщения от девушки, которая представилась ФИО10 и просила о встрече с ней, она от встречи отказалась. 14.03.2023 к ней поступил телефонный звонок из УМВД России по г.Чебоксары, в ходе которого ей сообщили, что на её имя оформлена карта рассрочки «------». ФИО10 ей не знакома, к ней за оформлением каких-либо банковских карт она не обращалась. Кому-либо фотографии паспорта или иных документов она не передавала (т.1 л.д.181-182).

Из оглашённых на основании ч.3 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №2 следует, что 20.10.2022 он скорее всего находился на работе. Ни в этот день, ни днями ранее в ПАО ------» он не обращался, кредитные карты не оформлял. Ни ранее, ни сейчас в ПАО «------» он не обращался, банковские продукты ПАО «------» не оформлял. В декабре 2022 года ему на телефон начали поступать звонки из ПАО «------», в ходе которых ему сообщили, что у него имеется карта рассрочки «------» и просроченная задолженность по ней. Он говорил, что никакие карты не оформлял. ФИО10 ему не знакома, кто и когда оформил на его имя карту «------» и на какую сумму, ему неизвестно. Данную карту ему не давали, он ей не пользовался (т.1 л.д.192-193).

Свидетель Свидетель №3 суду показал, что 23.01.2023 он обращался в отделение ПАО «------» для получения кредита, но ему одобрили меньше 500 000 руб., поэтому кредит он не оформил. В банке его обслуживала молодая девушка, как её зовут, он не запомнил. В банке он предоставлял свой паспорт, сфотографировали его машину. Банковские карты ему не давали. Затем ему позвонил сотрудник данного банка и уточнял, оформлял ли он банковскую карту, на что он сказал, что нет. Потом ему поступил телефонный звонок из полиции, ему сообщили, что на его имя была оформлена кредитная карта. В настоящее время у него кредита в ПАО «------» нет.

Из оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №4, следует, что 17.03.2023 примерно в 8 час. 30 мин. на его абонентский номер ----- поступил звонок с абонентского номера -----. Сотрудник банка ПАО «------» спросила у него, когда он будет погашать образовавшуюся задолженность в размере более 3242,87 руб., которая образовалась по карте рассрочки «------» данного банка. У него действительно имелась открытая на его имя банковская карта «------» ----- с 2017 года со сроком действия 02/22, данной банковской картой он пользовался примерно 1,5 года назад. Лично он сам в банк для закрытия находящийся в его пользовании банковской каты и данного счёта не обращался. После этого он позвонил на горячую линию банка по телефону ----- и ему подтвердили, что ему действительно позвонили сотрудники банка ПАО «------» и соединили с данными сотрудниками банка. Затем он узнал у сотрудника банка о том, что с банковской карты, не находящейся в его пользовании, были совершены снятия наличных денежных средств с банкоматов в г.Чебоксары. После этого он обратился в отделение банка ПАО «------», расположенное по адресу: адрес, и написал там собственноручно заявление, чтобы банк разобрался в данной ситуации, так как он карту в данном банке не открывал и картами не пользовался. Также он узнал, что на его имя была перевыпущена карта «------» в феврале 2023 года и привязана к абонентскому номеру -----, который ему неизвестен и в его пользовании никогда не был, были совершены снятия наличных денежных средств в банкоматах в адрес. По выписке банковской карты -----, выпущенной на его имя неизвестным ему лицом, он узнал, что были совершены выдачи наличных денежных средств со счёта ----- от 25.02.2023 в размере 65 000 руб. Он свои паспортные данные никому не передавал. У него имелся договор о выпуске банковской карты рассрочки «------» в 2017 году с ПАО «------», где сотрудник банка сделал копию паспорта и на его имя открыли банковскую карту рассрочки «------». Каким образом и кто перевыпустил банковскую карту в отделении банка, ему неизвестно (т.1 л.д.183-186).

Из оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО2 следует, что примерно в декабре 2020 года к ней обратилась ФИО10 с просьбой оформить кредитную карту «------» ПАО «------», мотивируя это тем, что ей необходимо выполнить план по реализации продукции банка. Она согласилась помочь ФИО10, оформила в банке «------», расположенном по адресу: адрес, у менеджера «------» ФИО10 кредитной карты «------», которую ФИО10 выдала ей нарочно. Данная карта находилась у неё, по ней она делала единожды покупку в кафе, однако все действия её просила сделать ФИО10 Более картой она не пользовалась и закрыла счёт примерно в конце 2021 года. 27.01.2023 она находилась у себя на работе. Примерно в 17 часов ей поступило смс-сообщение от ПАО «------» о том, что у неё был изменён контактный номер телефона с ----- на -----. Она заволновалась и написала ФИО10 сообщение, не она ли изменила номер телефона, на что та ответила, что посмотрит по базе банка, в результате чего предоставила ей информацию, что всё, что было ею указано при оформлении карты «------» в конце 2020 года, так и осталось. После этого она позвонила в колл-центр ПАО «------» по номеру телефона, указанному на сайте ПАО «------», и уточнила информацию у оператора, указав номер телефона, которым она пользовалась – -----, на что оператор ответил, что это не её номер телефона. Тогда она назвала номер телефона, поступившего ей в смс-сообщении – +----- и успешно прошла идентификацию личности, однако сотовым номером ----- она никогда не пользовалась, кому он принадлежит, она не знает. После этого оператор сообщил ей, что у неё есть действующий счёт в ПАО «Совкмбанк». Она сообщила, что её счёт был закрыт в конце 2021 года и оставила жалобу в ПАО «------» и на сайте банки.ру, чтобы закрыли её счета. дата ей написала ФИО10 и призналась, что это она открыла кредитную карту «------» ПАО «------» на её имя и изменила номер телефона. Разрешения на открытие карты ФИО10 у неё не спрашивала, и она его ей не давала. Она решила помочь ФИО10, чтобы её не уволили с работы, позвонила в колл-центр и попросила закрыть её ранее оставленное обращение. 28.02.2023 к ней пришло смс-сообщение о том, что ей до 14.03.2023 необходимо внести платёж 25 000 руб. по графику рассрочки или 3750 руб. минимальный платёж. Она поинтересовалась у ФИО10 о присланном сообщении, на что та ответила, что так ей нужно. Чуть позже начали поступать звонки и смс-сообщения из банка о том, что по кредитной карте образовались просрочки. Она понимает, что ФИО10 просто пользовалась денежными средствами с кредитной карты, открытой на её имя (т.1 л.д.248-251).

Из оглашённых на основании ч.3 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО4 следует, что в конце 2018 года для получения кредита он обратился в ПАО «------», расположенный по адресу: адрес, где его обслуживала специалист ФИО10 Через некоторое время у него начались финансовые трудности с погашением кредитов, о чём он рассказал ФИО10 В начале 2022 года ФИО10 дала ему 90 000 руб. дата он приехал к ФИО10 на работу в отделение ПАО «------» по адресу: адрес, где она работала старшим финансовым консультантом, там она передала ему банковскую карту ПАО «------», на которой не была фамилии и имени владельца карты и сказала, чтобы он поехал и снял денежные средства с данной банковской карты в банкомате ПАО «Сбербанка». Однако, он поехал в банкомат «------», расположенный по адресу: адрес, где тремя операциями снял денежные средства в сумме 59 000 руб. После он встретил ФИО10 после работы и передал деньги и банковскую карту, которую она ему давала. ФИО10 часть снятых им денег отдала ему, но сколько, он не помнит. Он думал, что данные деньги принадлежат ФИО10, и она ему даёт деньги, чтобы он расплачивался со своими кредитами, что она помогает ему. 13.10.2022 ФИО10 также дала ему обезличенную карту, он также снял в банкомат «------» расположенном по адресу: адрес, тремя операциями денежные средства в сумме 30 000 руб. Деньги и карту снова после работы он передал ФИО10, и она ему также передала часть денег. 20.10.2023 ФИО10 также дала ему обезличенную банковскую карту, сообщила, что снять надо в стороннем банке, чтобы повысить план по банковским картам. После этого он поехал в банкомат, расположенный в гипермаркете «Магнит» по адресу: адрес, где шестью операциями снял денежные средства в сумме 45 000 руб., так как в банкоматах ПАО «Сбербанк» можно снять только по 7500 руб. Затем он поехал в банкомат «ВТБ», где он снял деньги в сумме 30 000 руб. одной операцией. После он встретил ФИО10 после работы и передал деньги и банковскую карту, которую она ему давала. 23.01.2023 она позвонила ему и сообщила, что ему нужно приехать к ней на работу. Она снова передала ему обезличенную банковскую карту и сказала снять деньги в сумме 45 000 руб. в стороннем банке. Он поехал в банкомат, расположенный в гипермаркете «Магнит» по адресу: адрес, где шестью операциями снял денежные средства в сумме 45000 рублей. После в конце рабочего дня он встретил ФИО10 после работы и передал деньги и банковскую карту, которую она ему давала. 27.01.2023 ФИО10 снова передала ему банковскую карту и он поехал в банкомат, расположенный в гипермаркете «Магнит» по адресу: адрес, где десятью операциями снял денежные средства в сумме 75 000 руб., которые также передал ФИО10, она дала ему часть денег. 25.02.2023 ФИО10 позвонила к нему и попросила приехать к ней в конце рабочего дня. Он вечером приехал к ней, и они с ней поехали к ней домой. Перед этим они зашли в банкомат ПАО «Сбербанк», расположенный по бульвару адрес, где ФИО10 передала ему банковскую карту. Они сняли денежные средства в сумме 65 000 руб. несколькими операциями. ФИО10 передала ему денежные средства в сумме 30 000 руб., остальные деньги ФИО10 забрала себе. Все денежные средства, которые ФИО10 передавала ему, она ему давала в долг, в итоге он должен был около 500 000 руб. О том, что ФИО10 оформляет на чужих людей кредитные карты, он не знал, думал, что у ФИО10 большая заработная плата, так как она работала старшим финансовым консультантом в банке, и сама ФИО10 говорила, что у неё зарплата около 150 000 руб., кроме того банковские карты, которые давала ему ФИО10, были одинаковые, без каких-либо надписей, и на карте всегда был один и тот же пин-код «3570» (т.2 л.д.1-4).

18.03.2023 в жилище ФИО4 был произведён обыск, в ходе которого изъят блокнот (т.1 л.д.103-107). 

29.09.2023 изъятый блокнот осмотрен. Из протокола следственного действия следует, что в нём имеются рукописные записи: Свидетель №4 до 25.02 3000 р. (57 000) 9738; Свидетель №3 до 13.03; ФИО4 до 17.03 2750; Свидетель №1 до 28.02 2370р.; ФИО2 до 14.03; Свидетель №2 до 04.02 4000 р.; 1. Свидетель №4 -----) 64 992,87 до 15.03; 5. Свидетель №3 ----- 4500 до 13.03; 7. ФИО2 до 14.03 75 000; 8. Свидетель №1 ----- 45 000 до 28.03; 13. Свидетель №2 ----- 77 500 до 07.03 (т.1 л.д.213-216). 

04.10.2023 у подсудимой ФИО10 произведена выемка платёжных документов (т.1 л.д.224-228), которые в тот же день были осмотрены (т.1 л.д.229-238). Из протокола следственного действия следует, что 23.03.2023 от имени ФИО4 в ПАО ------ на счёт ----- внесены 62 000 руб.; 24.03.2023 от имени ФИО4 на имя Свидетель №1 в ------ переведены 47 302,15 руб.; 24.03.2023 от имени Свидетель №2. на имя ФИО4 в ------ переведены 81 003,09 руб.; 17.03.2023 от имени ФИО4 на имя Свидетель №4 счёт 40817 810 950112733851 Филиал «Центральный» ПАО «------» переведены 64 993 руб.; 10.03.2023 со счёта 40----- ПАО «------» на счёт ФИО2 Банк ФК Открытие переведены 75 000 руб. 

07.10.2023 произведён осмотр места происшествия – кредитно-кассовый офис «------» ПАО «------» по адресу: адрес (т.1 л.д.241-245).

01.11.2023 у сотрудника ПАО «------» ФИО5 были изъяты документы (т.2 л.д.46-49), которые 06.11.2023 были осмотрены (т.2 л.д.50-149). 

05.10.2020 ПАО «------» с ФИО10 заключён трудовой договор №20-279/7, согласно которому подсудимая принята в кредитную организацию на должность старшего финансового консультанта Кредитно-кассаового офиса «------» (т.2 л.д.59-62). 

Также 05.10.2020 ПАО «------» с ФИО10 заключён договор №ДМО 20-279/7 о полной материальной ответстенности за обеспечение сохранности вверенных ей Банком материальных ценностей (т.2 л.д.66).

Согласно должностной инструкции старшего финансового консультанта Кредитно-кассового офиса «------» ПАО «------», утверждённой региональным директором ПАО «------» ФИО1 от 05.10.2020, в должностные обязанности ФИО10 входило: осуществление трудовых функций в соответствии с качественными количественными показателями; выполнение плана продаж по финансовым продуктам (количество выданных кредитом и комиссионных продуктов) с наименьшим уровнем риска; выполнение норматива по привлечению новых клиентов; принятие участия в привлечении клиентов вне стен офиса продаж, проведение комплекса маркетинговых коммуникаций и личных усилий старшего консультанта, направленного на увеличение продаж; на ежедневной основе осуществление проверки ПО CRM на наличие списков потенциальных клиентов, установленных в офис нахождения старшего консультанта; обзванивание клиентов в системе CRM с целью их привлечения, согласно скриптам и спискам, предоставленным управлением дистанционных продаж; обзванивание клиентов с целью предотвращения просроченной задолженности согласно скриптам и спискам, предоставленным управлением дистанционных продаж и департаментом розничных рисков. В соответствии с требованиями к качеству продаж и обслуживания клиентов старший консультант оказывает клиентам услуги по вопросам банковской деятельности, входящим в его компетенцию; осуществляет: продажу финансовых продуктов; качественное, оперативное и комплексное обслуживание клиентов; формирование и поддержание положительного имиджа банка; оказание клиентам всего спектра услуг, предусмотренного нормативными документами банка; строго следует корпоративным стандартам обслуживания клиентов. В соответствии с приложениями к должностной инструкции в обязанности ФИО11 входили также организация и контроль работу операционной кассы; выполнение функции заведующего кассой, согласно графику работы в кассе; обеспечение сохранности вверенных ей ценностей; у неё имелось право подписи за ответственного исполнителя, за кассового работника, за заведующего кассой, за контролирующего кассового работника; она могла контролировать бухгалтерские документы, сформированные другими работниками; оформлять, проверять правильность заполнения, подписывать и исполнять платёжно-расчётные документы (т.2 л.д.67-75). 

Согласно Анкете-Соглашению Заёмщика на предоставление кредита от 20.10.2022, в ПАО «------» обратился Свидетель №2 (т.2 л.д.76-77). Кредит ему был предоставлен 20.10.2022, полностью погашен 24.03.2023 (т.2 л.д.129-132).

Согласно Анкете-Соглашению Заёмщика на предоставление кредита от 27.01.2023, в ПАО «------» обратилась ФИО2, клиент ПАО «------» ранее, которой предоставлена карта «------» с кредитным лимитом 75 000 руб. (т.2 л.д.78-89). Кредит ей был предоставлен 27.01.2023, полностью погашен 22.03.2023 (т.2 л.д.143-145).

Согласно Анкете-Соглашению Заёмщика на предоставление кредита от 26.01.2023, в ПАО «------» обратился Свидетель №3, которому предоставлена карта «------» с кредитным лимитом 45 000 руб. (т.2 л.д.90-96). Кредит ему был предоставлен 26.01.2023, полностью погашен 26.05.2023 (т.2 л.д.140-142).

Согласно Анкете-Соглашению Заёмщика на предоставление кредита от 13.10.2022, в ПАО «------» обратилась Свидетель №1 (т.2 л.д.97-99). Кредит ей был предоставлен 13.10.2022, полностью погашен 13.09.2023 (т.2 л.д.146-149).

Согласно имеющимся документам, Свидетель №4 являлся клиентом ПАО «------» (т.2 л.д.103-128). Кредит ему был предоставлен 25.02.2023, полностью погашен 31.05.2023 (т.2 л.д.133-136).

Вышеуказанные исследованные судом доказательства получены с соблюдением требований норм уголовно-процессуального закона, то есть являются допустимыми. Сомнений в достоверности письменных доказательств у суда не возникло. Объём изученных доказательств является достаточным для разрешения уголовного дела. 

Исследованный в ходе судебного следствия протокол явки с повинной (т.1 л.д.57) суд полагает необходимым исключить из числа допустимых доказательств виновности подсудимой, поскольку при принятии явки с повинной ФИО10 права не свидетельствовать против себя, пользоваться услугами адвоката, приносить жалобы на действия (бездействие) и решения органов предварительного расследования не разъяснялись.

Оценивая доказательства в совокупности, суд находит вину ФИО10 в совершении преступления полностью подтверждённой.

Из совокупности исследованных доказательств следует, что ФИО10 на постоянной основе выполняла организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции в кредитно-кассовом офисе «------», расположенном по адресу: адрес, являлась материально-ответственным лицом, что следует из показаний представителя потерпевшего, копий приказов и должностной инструкции. 

При оценке действий подсудимой имеет значение, был ли её умысел направлен на хищение денежных средств в момент завладения ими и были ли ею сообщены недостоверные сведения, повлиявшие на решение должностных лиц ПАО «------» одобрить кредит по представляемым ею документам. Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения могут относиться к любым обстоятельствам.

Подсудимая ФИО10 не отрицает, что оформляла фиктивные документы для выпуска банковской кредитной карты рассрочки «------» с находящимся на ней денежными средствами от имени Свидетель №1, Свидетель №2, Свидетель №3, ФИО2 и Свидетель №4, которые якобы обратились к ней, что подтверждается показаниями указанных лиц о том, что они для не обращались с такими заявлениями, либо отказывались от оформления кредита, а также следует из изученных заявлений-согласий и банковских выписок. Указанное следует и из показаний свидетеля ФИО4, который сообщил, что по просьбе ФИО10 снимал с банковских карт денежные средства, а также подтверждается записями в блокноте подсудимой. Последовательность действий подсудимой свидетельствует о наличии прямого умысла на совершение преступления до зачисления денежных средств на банковские счета Свидетель №1, Свидетель №2, Свидетель №3, ФИО2 и Свидетель №4 Предвидя возможность и неизбежность в случае успешной реализации своего умысла наступления неблагоприятных последствий в виде причинения ПАО «------» материального ущерба, она, реализуя возникший у неё умысел, сознательно и планомерно добивалась достижения преступного результата. Руководствуясь корыстным мотивом, подсудимая реализовывала свои преступные намерения, умышленно внося в документы, являющиеся основанием для оформления кредитной карты рассрочки «------» и перечисления на банковский счёт данных банковских карт денежных средств, заведомо ложные сведения о желании данных лиц воспользоваться банковским продуктом, внося сведения об их высоком заработке, чтобы кредит точно был одобрен, вводя в заблуждение относительно своих намерений сотрудников ПАО «------». Данный обман стал причиной заблуждения относительно фактов, имеющих значение при принятии решения об одобрении кредита Свидетель №1, Свидетель №2, Свидетель №3, ФИО2 и Свидетель №4, при этом ФИО10 явно злоупотребила доверием руководства банка, поскольку контроль за её деятельностью при оформлении и выдаче кредитных продуктов и проверка достоверности представляемой ею информации о лицах, желающих оформить выпуск банковской кредитной карты «------», не осуществлялись, решение принималось лишь на основе представленного ею пакета документов от лица заёмщиков. 

Вменённый ФИО10 квалифицирующий признак совершения мошенничества путём использования служебного положения нашёл своё подтверждение, поскольку она, являясь в силу должностных полномочий лицом, осуществляющим организационно-распорядительные и административно-хозяйственные функции, обладая правом подписи и выступая от имени банка, посредством своего служебного приложения передала документы на одобрение кредита, а затем, имея доступ к банковским картам, забрала их себе. Впоследствии она воспользовалась денежными средствами, находящимися на счетах карт, поэтому совершённое преступление является оконченным.

Поскольку в результате своих действий ФИО10 завладела денежными средствами ПАО «------» в сумме 304 998 руб., данный ущерб в соответствии с ч.4 Примечания к ст.158 УК РФ является крупным. 

На основании изложенного суд квалифицирует действия ФИО10 по ч.3 ст.159 УК РФ – как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путём обмана и злоупотребления доверием, с использованием своего служебного положения, в крупном размере.

Как следует из материалов уголовного дела подсудимая ФИО10 ------ (т.2 л.д.188-189). В судебном заседании она вела себя адекватно ситуации, понимала сущность задаваемых вопросов и давала на них связные ответы, в связи с чем у суда не возникло сомнений в её вменяемости. Следовательно, она может нести уголовную ответственность за совершённое деяние. 

При назначении наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности преступления, личность виновной, влияние назначенного наказания на её исправление и условия жизни.

ФИО10 совершено тяжкое преступление, она впервые предстала перед судом. По месту жительства подсудимая характеризуется положительно: жалоб на неё не поступало, ведёт активный образ жизни, участвует в культурно-массовых мероприятиях (т.2 л.д.190, 223), по месту работы в ООО МФК ------», ООО «------» и у ИП ФИО6 характеризуется положительно (т.2 л.д.191-192, 224), ПАО «------» также характеризует её положительно, она имеет благодарственные письма и грамоты (т.2 л.д.225-228).

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой, суд в соответствии с п. «и» ч.1 ст.61 УК РФ признаёт её явку с повинной (т.1 л.д.57, 154), а также активное способствование раскрытию и расследованию преступления, поскольку она сообщила органу следствия значимые для установления истины по делу обстоятельства, в соответствии с п. «к» ч.1 ст.61 УК РФ – добровольное возмещение имущественного ущерба, о чём свидетельствуют банковские выписки и платёжные квитанции. На основании ч.2 ст.61 УК РФ суд учитывает в качестве смягчающих ФИО10 наказание обстоятельств признание вины и раскаяние в содеянном, её состояние здоровья.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой, по делу нет. 

С учётом фактических обстоятельств совершения деяния и степени его общественной опасности суд не усматривает оснований для изменения категории совершённого подсудимой преступления на менее тяжкую в соответствии с ч.6 ст.15 УК РФ.

С учётом отношения подсудимой к содеянному, практически сразу принявшей меры к возмещению ущерба потерпевшему, наличие совокупности смягчающих наказание обстоятельств суд считает возможным признать исключительными обстоятельствами, существенно уменьшающими степень общественной опасности преступления, и полагает возможным в соответствии со ст.64 УК РФ назначить ФИО10 наказание в виде штрафа в размере ниже нижнего предела, при определении размера которого учитывает имущественное положение подсудимой и возможность получения ею дохода. 

По данному делу ФИО10 в порядке ст.ст.91, 92 УПК РФ не задерживалась. В целях исполнения приговора, руководствуясь ч.2 ст.97 УПК РФ, до вступления приговора в законную силу следует сохранить ей меру пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении. 

Разрешая судьбу вещественных доказательств, суд руководствуется положениями ст.81 УПК РФ, согласно которым документы, являющиеся вещественными доказательствами, остаются при уголовном деле в течение всего срока хранения последнего либо передаются заинтересованным лицам по их ходатайству. 

Гражданский иск по делу не заявлен. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.304, 307-309 УПК РФ, суд 

приговорил:

ФИО10 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 Уголовного кодекса Российской Федерации, и назначить ей наказание с применением ст.64 УК РФ в виде штрафа в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, который подлежит уплате по реквизитам:

получатель: УФК по Чувашской Республике (МВД по Чувашской Республике), ИНН 

<

***>, КПП 213001001, БИК 019706900, код ОКТМО 97701000, наименование банка получателя средств: Отделение – НБ Чувашская Республика Банка России // УФК по Чувашской Республике г.Чебоксары, единый казначейский счёт 40102810945370000084, казначейский счёт 03100643000000011500, КБК 188 1 16 03121 01 0000 140, УИН 188 5 21 23 01 038 000111 3, назначение платежа: уплата уголовного штрафа (основное наказание) по уголовному делу №1-62/2024.

Меру пресечения ФИО10 до вступления приговора в законную силу оставить без изменения – в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении. 

Вещественные доказательства: 

- документы, возвращённые ФИО5 – оставить в распоряжении ПАО «------»;

- блокнот, копии платёжных квитанций, поступивших с делом, DVD-R-диск – хранить при уголовном деле.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Верховного Суда Чувашской Республики через Ленинский районный суд г.Чебоксары в течение 15 суток со дня его провозглашения. В случае подачи апелляционных жалобы или представления осуждённая вправе ходатайствовать о своём участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, данное ходатайство необходимо отразить в жалобе либо в отдельном заявлении.

Судья М.В.Тимофеева