Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 июля 2018 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Чумак О.А.,

при секретаре судебного заседания Городиловой А.В., 

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, допущенной к участию по устному заявлению, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ПАО КБ «Восточный» - ФИО3, действуя на основании доверенности № 993-ГО от 20.12.2017, обратилась в Краснотурьинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указала, что между ФИО1 и истцом был заключен договор кредитования 

<

***> от 10.12.2012, в соответствии с которым ответчик получила кредитные денежные средства в размере 73 351, 04 руб., сроком до востребования. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Задолженность ФИО1 по состоянию на 18.05.2018 составляет 152 276, 77 руб., в том числе 60 994, 52 руб. – основной долг, 46 282, 25 руб. – просроченные проценты, 45 000,00 руб. – неустойка. Просит взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10.12.2012 года в размере 152 276, 77 руб., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 4 245, 54 руб.

Представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной корреспонденции посредством электронной почты (л.д.69), а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено. При подаче искового заявления представителем истца ФИО3, действующей на основании доверенности от 20.12.2017, заявлено ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, суду пояснила, что не оспаривает наличие кредитной задолженности перед банком, но считает взыскиваемую сумму завышенной. Последний платеж был внесен ею 04.03.2015 года, далее она не могла погашать задолженность в связи с закрытием филиала банка в г. Краснотурьинске. Считает, что банк не имеет права взыскивать с нее просроченные проценты и неустойку после 04.03.2015 года, так как она принимала меры к погашению задолженности, неоднократно обращалась в банк с устным заявлением о предоставлении информации о реквизитах, по которым возможно погашение долга, которые оставались без ответа. Кроме того, в настоящее время ее материальное положение ухудшилось, так как она является матерью-одиночкой, на ее иждивении находятся двое несовершеннолетних детей. В связи с чем она не имеет возможности погасить обрадовавшуюся задолженность. Просить суд снизить сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10.12.2012 до суммы основного долга 60 994, 52 руб., без учета процентов и неустойки.

Представитель ответчика ФИО1- ФИО2, допущенная к участию в деле на основании устного заявления, просила отказать в удовлетворении исковых требований истца в части взыскания неустойки и процентов, так как со стороны ответчика принимались меры к погашению задолженности, но банк не сообщал реквизиты, по которым возможна уплата долга, что свидетельствует о наличии виновных действий банка в образовании задолженности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело при указанной явке.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

13.10.2014 в ЕГРЮЛ была внесена запись о смене банком наименования в соответствии с Федеральным законом от 05.05.2014 № 99 «О внесении изменений в главу четыре части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», изменена организационно-правовая форма юридического лица, с открытого акционерного общества на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (л.д. 56-58).

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты заявления от 04.12.2012 года (л.д. 18), заявления клиента на заключение соглашения о кредитовании счета 

<

***> от 10.12.2012 года (л.д. 15-16) между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Подписывая данное заявление, заемщик указала, что направленное в банк заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе "данные о кредитовании счета", Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», в случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании просила банк произвести акцепт оферты договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения следующих действий: открыть клиенту текущий банковский счет, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование текущего банковского счета в рамках установленного лимита (л.д. 15-16).

ОАО «Восточный экспресс банк» выразило согласие на заключение кредитного договора на условиях, указанных в заявлении ФИО1 от 10.12.2012 года, произвел акцепт сделанной в указанном заявлении оферты путем открытия на имя ФИО1 банковского счет №.

Во исполнение договора кредитования от 10.12.2012 

<

***> ОАО «Восточный экспресс банк» открыло ФИО1 счет, выпустило на имя ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в размере 75000 рублей на срок до востребования, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 40% годовых, полной стоимостью кредита в размере 81% годовых, с максимальным размером минимального обязательного платежа в размере 10 048,00 руб., со сроком льготного периода – до 56 дней, комиссией за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты в размере 800 рублей, комиссией за годовое обслуживание в размере карты 600 рублей, комиссией за разблокировку карты, в том числе при блокировке PIN-кода в размере 100 рублей, комиссией за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) в размере 110 рублей, комиссией за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежный терминал банка) в размере 90 рублей, комиссией за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка, в размере 10 рублей (+ комиссия стороннего банка), снятием наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, НКО и ОРС, сторонних банков 3,5%, в размере минимум 135 рублей, процентом за превышение кредитного лимита 50%, мерами ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа, неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день /штраф за просрочку минимального обязательного платежа в размере 3% / 590 рублей (л.д. 15-16).

ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные договором кредитования от 10.12.2012 

<

***>.

Исполнение Банком своих обязательств перед ответчиком по названному кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.07.2010 по 18.05.2018 по номеру счета № (л.д. 19-41).

Ответчик, как заемщик, приняла на себя обязательства по возврату банку денежных средств, уплаты процентов, а также суммы штрафных санкций.

Ознакомление и согласие заемщика со всеми условиями кредитного договора подтверждается подписью ответчика в тексте указанных документов.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из представленного истцом расчета, а также выписки по лицевому счету следует, что ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по внесению на текущий банковский счет минимального обязательного платежа, в связи с чем, задолженность ответчика по состоянию на 18.05.2018 года составляет 152 276, 77 руб., в том числе задолженность по основному долгу -60 994, 52 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами- 46 282, 25 руб., задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 45 000, 0 руб. (л.д. 10-14).

Расчет задолженности, представленный ПАО КБ «Восточный», содержит информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком ФИО1 в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств в выписке по счету заемщика

Размер задолженности по кредитному договору судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора 

<

***> от 10.12.2012, закону не противоречит.

Доказательств погашения задолженности по договору кредитования 

<

***> от 10.12.2012, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредитования 

<

***> от 10.12.2012, ответчик ФИО1 суду не представила, в связи с чем требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности с ФИО1 подлежат удовлетворению.

Довод ответчика о том, что она не имеет возможности погасить образовавшуюся задолженность по договору кредитования 

<

***> от 10.12.2012 судом во внимание не принимается, поскольку ухудшение материального положения заемщика не освобождает заемщика от надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору.

Финансовые перспективы на случай изменения финансовой ситуации должны были быть объективно оценены заемщиком при заключении кредитного договора.

Доказательств того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине банка, либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера задолженности, либо действовал недобросовестно, по делу не установлено. 

Доказательств невозможности внесения минимального обязательного платежа на номер банковского счета, открытого банком ответчику, ФИО1 суду не представлено. Закрытие филиала банка не влечет освобождение заемщика от уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки. 

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.12.2012 в размере 152 276, 77 руб.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Исходя из удовлетворенных судом исковых требований, положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 245, 54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по соглашению о кредитовании 

<

***> от 10.12.2012 в размере 152 276, 77 руб. по состоянию на 18.05.2018 года, в том числе основной долг – 60 994, 52 руб., проценты за пользование кредитными средствами - 46 282, 25 руб., неустойку в размере 45 000, 00 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 245, 54 руб., всего взыскать 156 522 (сто пятьдесят шесть тысяч пятьсот двадцать два) рубля 31 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с принесением жалобы через Краснотурьинский городской суд. 

Председательствующий: судья (подпись) Чумак О.А.