Дело № 2-1065/2023 

УИД № 74RS0046-01-2023-000989-37

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2023 года город Озёрск 

Озёрский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Гибадуллиной Ю.Р. 

при секретаре Бугреевой Д.С., 

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО КБ «УБРиР», истец) обратилось в суд с иском к наследникам ФИО. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 130092,03 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 3801,84 руб. (л.д. 5-6).

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключено кредитное соглашение № на сумму 160900,00 руб. под 26% годовых со сроком возврата 30 мая 2027 года. В соответствии с условиями договора, банк открыл заемщику счет в рублях, предоставил ответчику кредит в указанном размере, а заемщик в свою очередь принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушении условий договора, ФИО допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 22 марта 2023 года образовалась задолженность в размере основного долга- 110876,21 руб., процентов за пользование кредитом за период с 31.01.2019г. по 22.03.2023г.-19215,82 руб., которая до настоящего времени не погашена. Заемщик ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что ответчики ФИО1, ФИО3, ФИО2 являются наследниками умершего, истец просит взыскать с их указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «УБРиР» не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 6), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании признали исковые требования истца. 

Ответчики ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о дате рассмотрения дела, что подтверждается почтовыми уведомлениями (лд.76). 

Принимая во внимание, что судом принимались меры к надлежащему извещению ответчиков о месте и времени судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4 обратился в ПАО КБ «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 160900,00 руб. на срок 84 месяца на потребительские нужды, между банком и заемщиком ФИО4 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 17-19) заключен договор потребительского кредита №, срок возврата кредита – 30 января 2026года. 

В соответствии с указанным договором, Банк открыл заемщику счет в рублях, осуществил эмиссию банковской карты, предоставил ответчику кредит в размере 160900,00 руб. (выписка по счету – л.д.14-16) и Заемщик в свою очередь принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Из условий договора следует, что погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК. Датой ежемесячного обязательного платежа является 30 число каждого месяца (график платежей л.д.20).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий ДПК (л.д.18), при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплачивать банку пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с шестого дня возникновения просрочки. 

С условиями предоставления потребительского кредита, последствиях их нарушений, ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях (л.д.19).

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, выдав ему банковскую карту с номером счета №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18 оборот). 

Заключив договор потребительского кредита, ФИО4 взял на себя обязательства по возврату кредита в установленные договором сроки. Нарушение установленных обязательств является основанием для досрочного взыскания с заёмщика суммы кредита и процентов за его пользование. 

Как следует из представленного истцом расчёта (л.д.12-13), по состоянию на 22 марта 2023 года задолженность по основному долгу составляет 110876,21 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом -19215,82 руб. 

Проверяя расчет задолженности, судом установлено, что ответчику был предоставлен кредит в сумме 160900,00 руб., за время пользования кредитом ответчиком в счет погашения основного долга денежные средства внесены в сумме 50023,79 рублей. Таким образом, размер основного долга составил 110876,21 руб. из расчета: 160900 руб.-50023,79 руб.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 (366) дней». Ставка банковского процента 26% годовых. 

Ответчику за время пользования кредитом начислены проценты за период с 31.01.2019 года по 22.03.2023 года в размере 104016,99 руб. Денежные средства в счет погашения процентов заемщиком внесены в сумме 84801,17 руб., таким образом, сумма задолженности по процентам составила 19215,82 руб. (104016,99-84801,17). 

Обязательство по договору заемщиком не исполнено, в результате чего имеется задолженность перед банком по основному долгу в сумме 110876,21 руб., а также по процентам в сумме 19215,82руб. 

В судебном заседании установлено, что согласно записи акта о смерти от 13 мая 2022г., выданному отделом ЗАГС администрации Озерского городского округа Челябинской области (лд.51-52), ФИО умер ДД.ММ.ГГГГг.

В соответствии с представленным наследственным делом, наследником после смерти должника являются его дочь-ФИО1, сын –ФИО2, мать-ФИО3 (л.д.35-37), дочь ФИО. отказалась от причитающейся доли наследственного имущества (л.д.34). Иные наследники отсутствуют.

Наследственное имущество состоит из недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость согласно заключению о стоимости имущества составляет 456768 рублей 66 коп. (л.д.78-80), из денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк» № сумме 6 руб.99 коп., № в сумме 10,18 руб, № в сумме 77,27 руб., № в сумме 0,84 руб. (л.д.66).

Судом достоверно установлено, что стоимость вышеуказанного наследственного имущества превышает заявленную сумму взыскания по долгам наследодателя. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Поскольку по правилам наследования в кредитных обязательствах заемщика замещает его наследник, что дает кредитору право взыскивать с наследника должника образовавшуюся за должником задолженность по кредитному договору, включая проценты, то взысканию подлежит не только сумма основного долга, но и сумма просроченных процентов.

По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

При этом каких-либо ограничений по начислению плановых процентов после смерти заемщика положения ст. 1175 ГК РФ не содержат. Данное обстоятельство не входит в перечень оснований, освобождающих наследников должника от исполнения обязательства по уплате процентов по кредитному договору, либо прекращения обязательства в данной части (гл. 26 ГК РФ) и не свидетельствуют о просрочке кредитора (ст. 406 ГК РФ).

Установив, что наследниками после смерти заемщика ФИО являются его дочь-ФИО1, сын –ФИО2, мать-ФИО3, которые приняли наследство, указанные лица становятся должниками и несут обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, а также уплате процентов на нее.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3801,84 руб. (платежное поручение – л.д. 7). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. 

<

>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. 

<

>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. 

<

> в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития»:

110876 рублей 21 коп.- задолженность по основному долгу,

19215 рублей 82 коп. – просроченные проценты; 

3801 рублей 84 коп.- расходы по уплате государственной пошлины. 

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Озёрский городской суд Челябинской области.

Председательствующий - Ю.Р. Гибадуллина

Мотивированное решение по делу изготовлено 03 июля 2023 года. 

<

>

<

>

<

> 

<

>

<

>