Дело № 2-69/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2017 года с. Староалейское 

Третьяковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Масанкиной А. А.,

при секретаре Юговой Е. В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц, в соответствии с условиями которых заемщик обязался вернуть банку кредит в размере 

<

данные изъяты>. до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки 16,75 % годовых.

В соответствии с п. п. 1, 2 Соглашения кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты>. Данное обязательство банком исполнено. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ в срок, установленный соглашением и Правилами, не уплачивает основной долг и начисленные проценты. 

Пункт 12 Соглашения предусматривает ответственность сторон и включает соглашение о неустойке, которую заемщик обязан уплатить в размере двойной действующей в это время ставки рефинансирования ЦБ РФ. 

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает в том же объеме, что и должник.

Пунктом 4.7 Правил кредитования предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за пользование им, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей по договору, в частности по возврату в срок кредита и/или уплаты начисленных на него процентов. Указанные в п. 4.7 договора обстоятельства наступили, заемщик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и начисленных процентов в сроки, установленные договором.

В порядке, установленном Правилами кредитования, кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки. В установленный срок кредитные средства не были возвращены. В связи с чем, кредитор посчитал необходимым взыскать досрочно сумму невозвращенного кредита, а также неуплаченные проценты и неустойку. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению составила 

<

данные изъяты>., в т. ч. просроченный основной долг по кредиту – 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>., неустойка, начисленная на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>., неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> 

В соответствии с п. 16 Постановления пленума Верховного Суда РФ № 13 и Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 г., п. 2 ст. 809 ГК РФ, истец вправе требовать взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательства по основанному долгу.

Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 809 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала указанные суммы задолженности по основному долгу, начисленным процентам, неустойке, а также проценты за пользование кредитом по соглашению по ставке 16,75 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, и расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

В последующем истец представил уточненное исковое заявление, в котором указал, что ответчиком ФИО1 была произведена частичная оплата задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> которая зачтена в счет просроченного основного долга; просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> в т. ч. просроченная ссуда по кредиту – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> неустойка, начисленная на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>., неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>., а также проценты за пользование кредитом по соглашению по ставке 16,75 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины – 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», уведомленного надлежащим образом, не явился, просил дело рассмотреть дело без участия представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестной причине, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представили.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (часть 1 статьи 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму, являющуюся неустойкой (штрафом, пеней) - ч. 1 ст. 330 ГК РФ.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение №, согласно п. п. 1, 14 которого подписание настоящего соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее - Правила) договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами; подписанием настоящего соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. п. 2, 7 соглашения кредит предоставляется в сумме 

<

данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16,75 % годовых.

Согласно п. 5 соглашения, п. 3.1, 3.2 Правил кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика №. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются выписка со счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления банком суммы кредита на счет заемщика (банковский ордер).

В соответствии с п. п. 3, 10, 11 соглашения, п. 4.2 Правил погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами - равными долями ежемесячно, одновременно основной долг и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению и его неотъемлемой частью. Датой платежа является 10 число каждого месяца.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Начисляются они по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) - п. п. 4.1, 4.2.2 Правил.

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3 Правил).

Согласно п. 6.1 Правил, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в т. ч. обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заемщика по погашению задолженности (включительно). Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. 

Пунктом 12 соглашения определен следующий порядок определения размера пени: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 16,75 % годовых.

В п. 4.7 Правил сторонами установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В обеспечение исполнения ФИО1 обязательств по договору (соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ), банком заключен договор поручительства с ФИО2, которая была ознакомлена с условиями кредитования и приняла на себя обязательство при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 своих обязанностей по кредитному договору отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик, солидарно с ним (п. п. 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 договора поручительства). Договор поручительства ФИО2 удостоверила своей подписью, тем самым согласившись с его условиями.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства, предусмотренные соглашением, были перечислены на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету заемщика. Тем самым свои обязательства по выдаче кредита банком были исполнены.

Как следует из доводов иска и представленного истцом расчета, заемщиком обязательства по соглашению надлежащим образом не исполняются, с июня по декабрь 2016 г. платежи по договору не производились, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Последний платеж поступил в декабре 2016 г. в размере, недостаточном для погашения просроченной задолженности. В связи с просрочкой внесения платежей, банком с ДД.ММ.ГГГГ на основной долг и просроченные проценты производилось начисление неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг заемщика перед банком составил 

<

данные изъяты> в т. ч. просроченный основной долг по кредиту – 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> неустойка, начисленная на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>., неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> 

Указанный расчет проверен судом, признан правильным и не оспорен ответчиками, не представившим собственного расчета, а также доказательств отсутствия задолженности перед банком либо ее наличия в ином размере.

Банк направлял ответчикам требования об уплате задолженности по соглашению, которые заемщиком и поручителем оставлены без исполнения.

При указанных выше установленных в судебном заседании обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по соглашению в вышеуказанном размере. 

ДД.ММ.ГГГГ, наименование ОАО «Россельхозбанк» изменено на АО «Россельхозбанк», в связи с чем задолженность подлежит взысканию в пользу последнего.

Исковые требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом по ставке 16,75 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения основного долга по кредиту, суд находит также подлежащими удовлетворению, поскольку на основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами с даты выдачи займа и до даты его полного возврата. Взыскание процентов на будущее время не противоречит закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. При отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены.

С учетом уточнения исковых требований, при цене иска 

<

данные изъяты>., истцом подлежала оплате госпошлина в сумме 

<

данные изъяты>., фактически оплачено 

<

данные изъяты>. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) Недоплата составила 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>).

С учетом удовлетворения уточненных исковых требований в полном объеме, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты>., а в доход местного бюджета - недоплаченная госпошлина в размере 

<

данные изъяты>. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО2 

<

данные изъяты> солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., в т. ч. просроченный основной долг по кредиту – 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>., неустойка, начисленная на основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>., неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16,75 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в доход бюджета муниципального образования Третьяковский район Алтайского края государственную пошлину в сумме 

<

данные изъяты>. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Третьяковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А. А. Масанкина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ

Судья А. А. Масанкина