Дело № 2-1409/2024

УИД 13RS0019-01-2024-001787-33

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 20 ноября 2024 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Апариной Л.О.,

при секретаре судебного заседания Филипповой И.В., 

с участием в деле:

истца - акционерного общества «Почта Банк»,

ответчика - ФИО1, 

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, - общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее - АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01.06.2018 г. между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит, на условиях изложенных в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. Размер задолженности за период с 10.02.2020 г. по 20.08.2023 г. составляет 1 048 258 руб. 07 коп., из которых задолженность по основному долгу - 943 194 руб. 24 коп., задолженность по процентам - 87 162 руб. 96 коп., 10 800 руб. 87 коп. - задолженность по неустойкам, 7 100 руб. - задолженность по комиссиям. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору от 01.06.2018 г. 

<

***> в размере 1 048 258 руб. 07 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 441 руб.

Истец АО «Почта Банк» извещенный своевременно и надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 1 оборотная сторона, 78).

Ответчик ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки не представил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал (л.д. 76-77).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, - общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» извещенное своевременно и надлежащим образом, своего представителя в суд не направило, сведений и причинах неявки не предоставило.

Направление судом корреспонденции в адрес ответчика отвечало требованиям статьи 113 ГПК РФ. Почтовая корреспонденция возвратилась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, а также положений статьи 20 ГК РФ и части 2 статьи 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» ответчик должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по тому адресу, где он зарегистрирован по месту жительства (л.д. 48) либо фактически проживает.

Учитывая положения статьи 165.1 ГК РФ, а также разъяснения, данные в п. 63 - 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение ответчика о времени и месте слушания дела суд признает надлежащим, соответствующим статье 118 ГПК РФ. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте настоящего судебного заседания.

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Рузаевского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: ruzaevsky.mor@sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах и на основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по существу в отсутствие указанных лиц. 

В соответствии с частью первой статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

С учетом изложенного, суд считает возможным на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации должны совершаться в простой письменной форме сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Судом установлено, что, в соответствии с решением единственного акционера банка № 01/16 от 25.01.2016 г. полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». 31.01.2020 г. в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк» (л.д. 24-26).

01.06.2018 ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с письменным заявлением о предоставлении кредита по программе «Потребительский кредит», в связи с чем, между истцом АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> от 01.06.2018 г. (л.д.6, 11-12).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» следует, что кредитный лимит 1 191 999 руб. 21 коп., в том числе кредит 1-191 999 руб. 87 коп., кредит 2- 999 999 руб. 34 коп., дата закрытия кредитного лимита 01.06.2018 г. (л.д. 6).

В пункте 2 индивидуальных условий договора указан срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита 1 - 14 платежных периода от даты заключения договора. Срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 04.06.2023 г. (л.д.6).

В силу пункта 4 установлена базовая процентная ставка 14,90%, льготная процентная ставка 14,90 %. Изменение процентной ставки по каждому кредиту производится при каждом изменении тарифного плана по Сберегательному счету (л.д. 6).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий установлено 60 платежей, размер платежа 28 340 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца, начиная с 04.07.2018, при подключении услуги «Уменьшая платеж» размер платеж - 21 367 руб. (л.д. 6).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предумотрена неустойка в размере 20 % годовых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Согласно пункту 14 индивидуальных условий своей подписью на индивидуальных условиях ответчик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с общими условиями договора, изложенными в условиях и тарифах (л.д. 10 оборотная сторона, 23-24).

В силу пункта 18 индивидуальных условий полная сумма подлежащая выплате составила 1 699 827 руб. 47 коп. (л.д. 6 оборотная сторона).

Согласно распоряжения о переводе ФИО1 дал согласие на перевод денежных средств на погашение договора № 28616 в размере 127 168 руб. 34 коп. (л.д. 7).

Между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования № L 0302/510/32697631/8 от 01.06.2018 г., которым были застрахованы риски жизни и здоровья заемщика. 

Согласно распоряжения о переводе ФИО1 дал согласие на перевод денежных средств в размере 191 999 руб. 87 коп., в рамках вышеуказанного договора о страховании. Срок действия договора страхования прекратился, так как он был заключен на срок 60 мес. с 02.06.2018 г. по 01.06.2023 г. (л.д. 7-10, 57).

С приведенными в договоре условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен в момент его подписания, что подтверждается его подписью. 

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется. 

Как усматривается из материалов дела, ПАО «Почта Банк» выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО1, перечислив на счет заемщика денежные средства в общей сумме 191 999 руб. 87 коп. и 999 999 руб. 34 коп. в соответствии с кредитным договором. Из выписки из лицевого счета усматривается, что ответчик воспользовался данными денежными средствами (л.д. 21-23).

Со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. 

10.07.2020 г. АО «Почта Банк» в адрес ответчика ФИО1 направлено заключительное требование по кредитному договору 

<

***> от 01.06.2018 г., которое осталось без удовлетворения (л.д. 24).

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен, признан верным, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Поскольку обязательства по кредитному договору выполнялись ответчиком ФИО1 не надлежащим образом, у него на 24.08.2020 г. образовалась задолженность за период с 10.02.2020 г. по 20.08.2024 г. в размере 1 048 258 руб. 07 коп., в том числе задолженность по основному долгу - 943 194 руб. 24 коп., задолженность по процентам - 87 162 руб. 96 коп., задолженность по неустойкам - 10 800 руб. 87 коп., задолженность по комиссиям - 7100 руб.

Доказательств надлежащего исполнения перед истцом обязательств по указанному выше кредитному договору ответчиком суду не представлено. 

Таким образом, суд считает, что между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик ФИО1 согласился, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора от 01.06.2018 г.

Учитывая установленные обстоятельства нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных истцом кредитных денежных средств, суд полагает, что имеются правовые основания для взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Как следует из части первой статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По смыслу названных положений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Истцом при обращении в суд с иском по платежному поручению № 49885 от 10.06.2024 г., уплачена государственная пошлина в размере 13 441 руб. 29 коп. (л.д. 3).

Таким образом, с учетом удовлетворения заявленных исковых требований, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 441 руб. 29 коп. (1048258,07-1 000 000) х 0,5% +13200). 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 

<

данные изъяты> в пользу «Почта Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 01 июня 2018 года в размере 1 048 258 рублей 07 копеек, в том числе: 943 194 рубля 24 копейки - задолженность по основному долгу, 87162 рубля 96 копеек - задолженность по процентам, 10 800 рублей 87 копеек - задолженность по неустойкам, 7 100 рулей - задолженность по комиссиям; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 441 рубля 29 копеек, а всего 1 061 699 рублей 36 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Л.О. Апарина.

Решение в окончательной форме принято 4 декабря 2024 года.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия Л.О. Апарина.