№ 2-518/2017 

Решение

Именем Российской Федерации 

30 ноября 2017 года г. Карачаевск, КЧР

Карачаевский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующей судьи Байрамкуловой М.К.,

при секретаре судебного заседания Бостановой С.М.,

представителя АО «Россельхозбанк» по доверенности Капушевой М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карачаевского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево-Черкесского регионального филиала обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, мотивируя тем, что 9 июня 2010 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5 % годовых (п. 1.2. и п. 1.3. Кредитного договора). По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется согласно графика, путем погашения суммы долга в равных долях, начиная с 12.07.2010 года.

Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора - 10 июня 2015 года.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет Заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от 10 июня 2010 года и соответствующей выпиской из лицевого счета за 10 июня 2010 года. Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В нарушение условий Кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не выплатив в установленный срок сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается соответствующей выпиской из лицевого счета за 03.09.2015г., 04.06.2015г. и 30.11.2015г.

В связи с тем, что данные нарушения кредитных обязательств являются существенными АО «Россельхозбанк» считает возможным расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму задолженности по кредитному договору. Таким образом, по состоянию на 30 ноября 2015 года, в связи с расторжением кредитного договора и досрочным взысканием долга, задолженность ФИО1 по Кредитному договору № от 09.06.2010 года составляет – 667108 рублей 16 копеек, в том числе: основной долг – 437619,76 рублей, просроченные проценты – 229488,40 рублей;.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 09.06.2010 года были заключены:

- договор поручительства физического лица № от 9 июня 2010 года с ФИО2;

- договор поручительства физического лица № от 9 июня 2010 года с ФИО3;

- договор поручительства физического лица № от 9 июня 2010 года с ФИО4.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Кредитором соблюден внесудебный порядок урегулирования спора, а именно 13 ноября 2015 года в адрес ответчиков направлены требования о наличии задолженности по основному долгу и процентам.

Согласно ст. 7.7 кредитного договора любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, подлежит передаче на рассмотрение в суд. 

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору Взыскатель считает правомерным потребовать от должников (как солидарного должника) уплаты вышеуказанной задолженности. Истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево - Черкесского регионального филиала задолженность в размере 667108 рублей 16 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 9871 рубль 08 копеек, расторгнуть кредитный договор № от 09.06.2010 года с 30.11.2015 года.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились будучи надлежаще извещенными о времени и месте слушания дела, в письменных заявлениях просят рассмотреть дело в их отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ФИО4 по ордеру №033447 от 27.09.2017г. адвокат Капушева Э.Б. в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещенной о времени и месте слушания дела, об уважительности причины неявки суду не сообщила.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 9 июня 2010 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей, а Заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 14,5 % годовых (п. 1.2. и п. 1.3. Кредитного договора). По условиям кредитного договора возврат кредита осуществляется согласно графика, путем погашения суммы долга в равных долях, начиная с 12.07.2010 года.

Окончательный срок возврата Кредита установлен пунктом 1.5. Кредитного договора - 10 июня 2015 года.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет Заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером №510865 от «10» июня 2010 года и соответствующей выпиской из лицевого счета за «10» июня 2010 года. Согласно п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10 число (включительно) текущего месяца.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не выплатив в установленный срок сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается соответствующей выпиской из лицевого счета за 03.09.2015г., 04.06.2015г. и 30.11.2015г.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № от 09.06.2010 года были заключены:

- договор поручительства физического лица № от 9 июня 2010 года с ФИО2;

- договор поручительства физического лица № от 9 июня 2010 года с ФИО3;

- договор поручительства физического лица № от 9 июня 2010 года с ФИО4.

На основании п. 1.2 договора поручительства поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В соответствии с п. 2.1 договора поручительства поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно. Настоящим поручитель констатирует, что к моменту заключения настоящего договора между ним и должником достигнуто соглашение о порядке урегулирования взаимоотношений в случае исполнения поручителем обязательств должника перед кредитором.

Согласно п. 2.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора.

Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором.

Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п.6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. В случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю.

Ответчик ФИО1 основной долг не погашает согласно графику погашения кредита. В связи с тем, что основное обязательство исполняется периодическими платежами, подобное требование может быть предъявлено кредитором при нарушении срока внесения очередного платежа. Поскольку заемщиком обязательства по уплате соответствующей суммы не были исполнены, то согласно условиям договора поручительства у банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей с даты возникновения задолженности, в данном случае с 13.06.2012 года, поскольку задолженность начала образовывать с этого числа. Иск заявлен банком 20.01.2016 года, то есть более чем через три года после наступления срока исполнения обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 6 ст. 367 ГК РФ.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В пункте 4.2 имеющихся в деле договоров поручительства указано, что поручительство прекращается, ели кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требования, указанные в п.2.4 договора, что свидетельствует о том, что сроки в договорах поручительства определены не были. Данный срок является пресекательным.

Условиями заключенного договора от 09.06.2010 года предусмотрено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату основного долга и процентов в соответствии с графиками погашения кредитов и процентов.

Течение срока по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежавшему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Суд считает необоснованным требование истца о солидарном взыскании с заемщика и поручителя всей суммы просроченного основного долга по кредитному договору № от 09.06.2010 года за весь период просрочки платежей.

Обязательства по уплате кредитной задолженности по процентам ответчик перестал исполнять с 13.06.2012 года, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к поручителям требований о взыскании денежных средств.

Суд считает необоснованным требование истца о солидарном взыскании с ответчиков всей суммы долга по кредитному договору№ от 09.06.2010 года.

Ответчик ФИО1, являясь заемщиком по кредитному договору, не вносил платежи по основному долгу кредита с 13.06.2012 года и процентам, по графику платежей с 10.04.2012 года, по графику платежей он должен был вносить платежи по основному долгу два раза в год с 11.06.2012 года, по процентам ежемесячно с 12.07.2010 года.

Сумма просроченного основного долга за период с 11.06.2012 года по 10.06.2015 года и процентов за период с 12.07.2010 года по 20.01.2015 года должна быть взыскана с ответчика ФИО1, поручители не могут нести солидарную ответственность по погашению основного долга и процентов по кредиту за эти периоды за истечением годичного срока предъявления требований о взыскании долга к поручителям за указанные периоды.

Солидарному взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 и ФИО4 подлежит сумма основного долга 71428 рублей 58 копеек и сумма просроченных процентов за пользование кредитом за период с 12.01.2015 года по 30.11.2015 года 9114 рублей 28 копеек, поскольку годичный срок предъявления требований о взыскании долга по кредиту в остальной период просрочки платежей истек, исковое заявление поступило в суд 20.01.2016 года. 

В остальной части исковых требований о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности и судебных расходов следует отказать за истечением годичного срока предъявления требований о взыскании долга к поручителям.

С ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала следует взыскать задолженность по кредиту:

- сумму основного долга 366191 рубль 18 копеек, из расчета 437 619 рублей 76 копеек – 71 428 рублей 58 копеек = 366191 рубль 18 копеек;

- сумму просроченных процентов 220374 рубля 12 копеек, из расчета 229 488 рублей 40 копеек – 9114 рублей 28 копеек = 220374 рубля 12 копеек. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 871 рубль 08 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Следует взыскать в пользу истца в возврат государственной пошлины солидарно с ответчиков 2742 рублей 86 копеек и с ответчика ФИО1 7128 рублей 22 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Карачаево - Черкесского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево - Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 09.06.2010 года:

- просроченный основной долг в сумме 71428 (семьдесят одна тысяча четыреста двадцать восемь) рублей 58 копеек;

- просроченные проценты в сумме 9114 (девять тысяч сто четырнадцать) рублей 52 копейки, а всего 80542 (восемьдесят тысяч пятьсот сорок два) рубля 86 копеек за период с 20 января 2015 года по 30 ноября 2015 года включительно,

- расходы по уплате госпошлины в сумме 2742 рубля 86 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Карачаево - Черкесского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 09.06.2010 года в размере 586 565 (пятьсот восемьдесят шесть тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 30 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 366191 (триста шестьдесят шесть тысяч сто девяносто один) рубль 18 копеек, просроченные проценты в сумме 220374 (двести двадцать тысяч триста семьдесят четыре) рубля 12 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7128 (семь тысяч сто двадцать восемь) рублей 22 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от 09.06.2010 года, заключенный АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Карачаево-Черкесского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г. Карачаевск и ФИО1 с 30.11.2015 года.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Карачаево – Черкесского регионального филиала задолженности по кредиту отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КЧР через Карачаевский районный суд КЧР в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующая: М.К. Байрамкулова.