№2-164/2025

42RS0041-01-2023-001645-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 10 февраля 2025 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Шарониной А.А.

при секретаре Булавиной Л.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №) в размере 136 793 рубля 48 копеек, в том числе: 88 267 руб- просроченная ссудная задолженность; 42 855,59 руб- просроченные проценты, 5 670,89 руб- иные комиссии; а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 935,87 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №) по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 88 267 руб под 32,3%/32,3% годовых по безналичным/наличным расчетам, на срок 60 мес. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» был реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк». За весь период пользования кредитом ответчиком были внесены денежные средства в погашение задолженности в сумме 22 788,12 руб. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность, которая по настоящее время не погашена, что явилось основанием для обращения в суд с иском. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений по заявленным требованиям не представил.

Изучив письменные материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению на основании следующего. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.

Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта

Согласно со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №) по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 88 267 руб под 32,3%/32,3% годовых по безналичным/наличным расчетам, на срок 60 мес, окончательная дата погашения- 28.01.2021

Кредит предоставляется на погашение задолженности по иным договорам кредитования Банка.

Размер ежемесячного платежа в период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 739,87 руб, согласно Графика гашения кредита. Ежемесячный взнос, уплачиваемый в первоначальный период, состоит из суммы начисленных на остаток кредита процентов. Ежемесячный взнос в последующий период- из суммы в счет возврата части кредита (части основного долга) и процентов, начисленных на остаток кредита и не включают в себя платежи, не связанные с предоставлением кредита, такие как плата на присоединение к программе страхования и иные.

Гашение кредита производится 28 числа каждого календарного месяца в соответствии с Графиком платежей. 

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» ДД.ММ.ГГГГ был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем к истцу перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс банк».

Как следует из выписки по счету, ФИО1 на открытый в Банке счет № были перечислены денежные средства в сумме 88 267 руб, ответчиком частично производилось погашение задолженности по кредиту и уплате процентов. За весь период пользования кредитом ФИО1 в погашение долга было внесено 22 788,12 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам – ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании определения мирового судьи судебного участка № Новокузнецкого судебного района от ДД.ММ.ГГГГ отменен вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 152 744,83 руб.

Из искового заявления, а также представленного суду расчета задолженности следует, что за весь период пользования кредитом ФИО1 в погашение задолженности были внесены денежные средства в сумме 22 788,12 руб, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору образовалась задолженность в размере 136 793 рубля 48 копеек, в том числе: 88 267 руб- просроченная ссудная задолженность; 42 855,59 руб- просроченные проценты, 5 670,89 руб- иные комиссии.

При разрешении требований истца, с учетом представленных ответчиком возражений относительно применения срока исковой давности, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст.196 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с позицией Верховного суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (часть 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу норм статьи 205, части 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд, судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Как следует из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства предоставленные ФИО1 подлежали возврату в течении 60 месяцев т.е. по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячными платежами 28 числа каждого месяца в соответствии с Графиком. 

Согласно Графика платежей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ происходит гашение только процентов за пользование кредитом, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашению подлежит как основной долг по кредиту, так и проценты. 

Как указывает истец, просрочка по оплате ссуды возникла ДД.ММ.ГГГГ, просрочка по уплате процентов- ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, начиная со следующей даты неоплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком (т.е. со ДД.ММ.ГГГГ) ПАО КБ «Восточный экспресс банк» достоверно располагало сведениями о неисполнении Хрущевым взятых по кредитному договору обязательств и наличии просрочки оплаты ежемесячных платежей, в том числе после указанной даты, и Банк имел возможность обратиться в суд за защитой своего нарушенного права и досрочном взыскании с ФИО1 задолженности по договору. 

При этом Общими условиями Договора потребительского кредита предусмотрено право Банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора, в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. 

Однако по день реорганизации- присоединения к ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный экспресс банк» таким правом не воспользовался. 

На основании изложенного суд в данном случае полагает необходимым исчислять срок исковой давности со дня нарушения прав ПАО КБ «Восточный экспресс банк», а именно со ДД.ММ.ГГГГ т.е. со дня когда ответчиком подлежал уплате, но не был оплачен, ежемесячный платеж в погашение задолженности по процентам. 

Срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. 

При этом, суд приказ от ДД.ММ.ГГГГ вынесен за пределами срока исковой давности. 

Поскольку с настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» в суд обратилось за пределами срока исковой давности, а ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных Обществом исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также во взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №) в размере 136 793 рубля 48 копеек, в том числе: 88 267 руб- просроченная ссудная задолженность; 42 855,59 руб- просроченные проценты, 5 670,89 руб- иные комиссии; а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 935,87 руб. - отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд принявший решение.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: А.А. Шаронина